Дело № 2-1261/11 18 апреля 2011г. Шахтинский городской суд Ростовской области в составе: судьи Сигора Т.А. при секретаре Ивановой А.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» (далее ОАО «Альфа-Банк) к Товмасян А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: В обоснование иска истец, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ответчицей было заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №SASHA400107041900197. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. ОАО «Альфа-Банк» перечислил денежные средства в сумме 47 700 рублей на счет ответчицы. Проценты за пользование кредитом составили 22% годовых, сумма платежа согласно графика платежей должна вноситься 19 числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности. Количество раз использования кредита не ограничивалось. В нарушение Условий предоставления и обслуживания кредита ответчица до 21.07.2008г. вносила платежи несвоевременно в меньшей сумме чем предусмотрено соглашением. После указанной даты платежи не поступали. В связи с этим образовалась задолженность, которая на настоящее время по просроченному основному долгу составила 47 667, 20 руб., по процентам за пользование кредитом 3264 руб. 07 коп., комиссия за обслуживание счета 3 626 руб. 56 коп., штраф за просрочку платежа и неустойка 1 158 руб. 94 коп., всего 55 716 руб. 77 коп. Просит взыскать с Товмасян А.Д. задолженность по кредитному договору №SASHA400107041900197 от 19.04.2007г. в сумме 55716 руб. 77 коп и госпошлину в сумме 1871 руб. 50 коп. Представитель истца - в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, исковые требования поддержала в указанном объеме. Ответчица - в судебное заседание явилась, исковые требования признала. Пояснила, что она не вносила платежи по погашению кредита из-за трудного материального положения, Выслушав ответчицу, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиямиСогласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено, выражает намерение лица сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение В суде установлено, что 19.04.2007г. между ОАО «Альфа-Банк» и Товмасян А.Д. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Процентная ставка по кредиту 22 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 19 - го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности. (л.д. 21). Соглашение о кредитовании считается заключенным между истцом и ответчиком с даты подписания клиентом предоставлено банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует в течении неопределенного срока. (л.д. 24) В соответствии с 1.3 банк предоставляет кредиты, а клиент обязуется возвратить полученные денежные средства, в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании (л.д. 20). В соответствии п. 2.6 общих условий за пользование кредитом ответчица обязалась уплачивать проценты по ставке указанной в анкете - заявлении. Согласно п. 7.1 общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течении платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. Банк списывает со счета кредитной карты в безакцептном порядке неустойку. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. Штраф за образование просроченной задолженности начисляется ежедневно, со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. В соответствии с 8.3 общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. В суде установлено, что ответчица вносила платежи в меньших суммах и с нарушением срока платежа, последний платеж поступил 21.07.2008г. После указанной даты платежи не поступали. (л.д. 48). Всего ответчицей оплачено 38421 руб. 59 коп. (л.д.7) В связи с этим образовалась задолженность, которая на настоящее время по основному долгу составила 47667 руб. 20 коп.., по процентам за пользование кредитом 3264 руб. 07 коп., всего 50931 руб. 27 коп. Штрафы и неустойки за просроченный платеж по договору займа составили 1158 руб. 94 коп. Указанные основания обеспечения обязательств предусмотрены ст. 330,331 ГК РФ В соответствии со ст. 330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить неустойку. В данном случае размер штрафа и неустойки по просроченным процентам и просроченному кредиту соразмерен последствиям нарушения обязательств, поэтому нет оснований для уменьшения суммы штрафа и неустойки. Поэтому с ответчицы подлежит взысканию в пользу ОАО «Альфа Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 52090 руб. 21 коп. ООО «Альфа-Банк» начислена комиссия за обслуживание счета 3626 руб. 56 коп. руб. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и обслуживанию счета, расчетам с клиентом не являются самостоятельной банковской услугой. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. То есть при заключении кредитного договора нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрена оплата комиссии за обслуживание счета. Поэтому действия Банка о взыскании комиссии за обслуживание счета применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя, а условия договора об этой комиссии недействительными. В связи с этим, требование Банка о взыскании комиссии за обслуживание счета не основано на законе. Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ и расходы по госпошлине должны быть взысканы с ответчицы в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1762 руб. 71 коп. Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, Р Е Ш И Л : Взыскать с Товмасян А.Д. в пользу Открытого акционерного общества Альфа-Банк»» сумму задолженности по кредитному договору №SASHA400107041900197 в сумме 52090 рублей 21 копейка, госпошлину в сумме 1762 рубля 71 копейка, всего 53852 рубля 92 копейки. В остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение 10 дней, начиная с 22.04.2011г. Судья: (подпись) Сигора Т.А. Копия верна: Судья Сигора Т.А. Секретарь Иыванова А.В.