о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
ЮФО /
Ростовская область /
Шахтинский городской суд /
о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

Дело № 2-541/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 февраля 2012 г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.,

при секретаре Бескаравайной Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Аврора Управление активами» «Д.У.» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением Общества с ограниченной ответственностью «Аврора Управление активами» (далее ООО «Аврора Управление активами») к Ионычевой К.И., 3-му лицу - Закрытому акционерному обществу «Банк ЖилФинанс» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Ионычевой К.И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением Шахтинского горсуда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве 3-го лица привлечено Закрытое акционерное общество «Банк ЖилФинанс».

В обосновании исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала ЗАО «Банк ЖилФинанс» в Ростове-на-Дону и Ионычевой К.И. заключен кредитный договор № на основании которого банк предоставил кредит в размере 1530000 руб. сроком на 180 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % процентов годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленная Страховая Группа «Основа» и ЗАО «Банк ЖилФинанс» был заключен договор № купли-продажи закладных, согласно которого ООО «Промышленная Страховая Группа «Основа», приняло все права и обязательства по закладной ответчика Ионычевой К.И.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Промышленная Страховая Группа «Основа» был заключен договор № купли-продажи закладных, согласно которого ООО «Аврора Управление активами» новый, приняло все права и обязательства по закладной ответчика Ионычевой К.И.

Кредит ответчику был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету и мемориальным ордером.

Кредит предоставлялся на приобретение в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем заключения договора купли-продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, влекущего возникновение ипотеки в силу закона с удостоверением закладной.

ДД.ММ.ГГГГ Главным управлением Федеральной регистрационной Службы по Ростовской области в пользу банка была зарегистрирована ипотека в силу закона, о чем сделана запись регистрации №.

Обязательства по погашению аннуитетного платежа в размере 19933,76 руб., предусмотренного информационным расчетом ежемесячных платежей, ответчик исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просрочка составляет более ДД.ММ.ГГГГ календарных дней.

В соответствии с п.п. 4.4.1.(6, г), 4.4.3. (а- в) кредитного договора, п. 7.1. (А) закладной от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Аврора Управление активами» имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, неустойки, а также обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней и при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма просроченной задолженности составляет 2882991 руб. 66 коп. из которой: просроченный основной долг - 1421423 руб. 61 коп.; просроченные проценты - 311012,11 руб.; сумма просроченной задолженности по процентам на просроченный основной долг - 9861,88 руб.; сумма убытков, подлежащих взысканию сверх суммы неустойки в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил - 886137,59 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту - 57146,43 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату процентов по кредиту - 197410,04 руб.

В соответствии с п. п. 5.2., 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаченных процентов кредитор имеет право применить неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Считает, что вправе взыскать сверх неустойки упущенную выгоду (убытки) в виде процентов до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна была быть возвращена. Проценты до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена составляют, в соответствии с нормами ст. 15 ГК РФ, упущенную выгоду кредитора (убытки), которые являются прямым последствием нарушения обязательств по кредитному договору. В соответствии с нормами п. 1 ст. 394 ГК РФ, вышеуказанные убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки.

С учетом факта досрочного истребования кредита, считает, что истец вправе взыскать проценты, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена (в соответствии с графиком платежей сверх неустойки).

Все вышеуказанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 7.1. Закладной Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае допущения просрочки в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору.

ООО «Аврора Управление активами» ДД.ММ.ГГГГ за исх. № в досудебном порядке направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истец, реализуя право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по направлению требования о полном досрочном возврате кредита. Обратное уведомление вернулось с пометкой «истек срок хранения».

Таким образом, со стороны ответчика Ионычевой К.А. допущена просрочка (просрочка кредитора) по исполнению обязанности по уведомлению истца об изменении места жительства и/или места работы, о факте временного отсутствия.

Указанные действия ответчика нарушают права истца по кредитному договору.

Просит взыскать с Ионычевой К.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АВРОРА Управление активами» «Д.У.» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением Общества с ограниченной ответственностью «АВРОРА Управление активами» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2882991 руб. 66 коп. из которой: просроченный основной долг - 1421423 руб. 61 коп.; просроченные проценты - 311012,11 руб.; сумма просроченной задолженности по процентам на просроченный основной долг - 9861,88 руб.; сумма убытков, подлежащих взысканию сверх суммы неустойки в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил - 886137,59 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту - 57146,43 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату процентов по кредиту - 197410,04 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30614,96 руб.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Ионычевой К.И..

Обратить взыскание на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1712400 руб., согласно отчета об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик Ионычева К.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Извещения о явке в судебные заседания направлялись ответчику по месту регистрации по адресу: <адрес>. От получения их она отказывается, о чем свидетельствуют отметки работников почтовой связи на почтовых отправлениях, из которых следует, что «адресат извещен, но за письмом не явился». В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания ответчик не представил суду доказательств уважительности причин не явки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствии, а истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, о чем сообщил в своем заявлении, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Аврора Управление активами» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 809 ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 811 ГК РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала ЗАО «Банк ЖилФинанс» в Ростове-на-Дону и Ионычевой К.И. заключен кредитный договор № на основании которого банк предоставил Ионычевой К.А. кредит в размере 1530000 руб. сроком на 180 месяцев с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых (л.д. 9-21), путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету и мемориальным ордером.

Кредит предоставлялся на приобретение в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем заключения договора купли-продажи квартиры с передаточным актом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-34), влекущего возникновение ипотеки в силу закона с удостоверением закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Промышленная Страховая Группа «Основа» был заключен договор № купли-продажи закладных, согласно которого ООО «Аврора Управление активами», приняло все права и обязательства собственника по закладной ответчика Ионычевой К.И. (л.д. 42-50).

В соответствии с п.п. 4.4.1.(г), 4.4.3. (а-в) кредитного договора, п. 7.1. (А) закладной от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Аврора Управление активами» имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, неустойки, а также обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней и при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В результате нарушения ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность в размере в размере 1996854 руб. 07 коп. из которой: просроченный основной долг - 1421423 руб. 61 коп.; просроченные проценты - 311012,11 руб.; сумма просроченной задолженности по процентам на просроченный основной долг - 9861,88 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту - 57146,43 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату процентов по кредиту - 197410,04 руб. Данную задолженность по кредиту суд считает необходимым взыскать с ответчика.

Суд проверил расчет истца задолженности по кредитному договору и считает его правильным.

Вместе с тем, требования истца о взыскании убытков сверх суммы неустойки в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил в размере 886137,59 руб. суд считает необоснованными, данные требования являются гипотетическими и факт их возникновения истцом не доказан. Решение суда не может быть основано на предположении возможности наступления убытков в будущем.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 348 ч. 1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 7.1. Закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае допущения просрочки в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору.

Судом установлено, что в силу п. 1.4.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в лице филиала ЗАО «Банк ЖилФинанс» в Ростове-на-Дону и Ионычевой К.И., ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» приобрел право залога недвижимого имущества, а именно, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, а в силу договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ООО «Промышленная Страховая Группа «Основа» и в последствии договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Промышленная Страховая Группа «Основа» и ООО «Аврора Управление активами», право залога на вышеуказанное имущество перешло к ООО «Аврора Управление активами».

Факт неисполнения ответчиком Ионычевой К.И. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченных залогом перед ООО «Аврора Управление активами» установлен судом. В связи с неисполнением должником кредитного договора суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество по вышеуказанному кредитному договору в переделах суммы долга, составляющей 1996854 руб. 07 коп. Начальную продажную цену суд считает необходимым установить в размере 1712400 руб., согласно отчета об оценке квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 450 ГК РФ, поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора он подлежит расторжению по требованию истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования ООО «Аврора Управление активами» удовлетворены судом частично, то в пользу истца подлежит взысканию с ответчика уплаченная при подаче иска госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 26184 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Ионычевой К.И. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Аврора Управление активами» «Д.У.» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением Общества с ограниченной ответственностью «Аврора Управление активами» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1996854 руб. 07 коп. из которой: просроченный основной долг - 1421423 руб. 61 коп.; просроченные проценты - 311012,11 руб.; сумма просроченной задолженности по процентам на просроченный основной долг - 9861,88 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту - 57146,43 руб.; сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату процентов по кредиту - 197410,04 руб., а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26184 руб. 27 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Закрытым акционерным обществом «Банк ЖилФинанс» и Ионычевой К.И..

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> счет погашения задолженности по кредиту путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1712400 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Аврора Управление активами» «Д.У.» Закрытым паевым инвестиционным фондом «Первый ипотечный» под управлением Общества с ограниченной ответственностью «Аврора Управление активами» отказать.

Ответчик вправе подать в Шахтинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Л. Кинзбурская