РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шадринский районный суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Дёминой О.О.
при секретаре Ляпцевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Шадринске X года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Витинской В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
В суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору обратилось ОАО ... к Витинской В.А., мотивируя тем, что в соответствии с кредитным договором N от X года, заключённым между банком КБ ... и Витинской В.А. ответчику Витинской В.А. был предоставлен кредит на сумму N рублей на срок до X года под 15 процентов годовых. КБ ... зачислило на счет ответчика сумму кредита, полностью выполнив свои обязательства по договору. Впоследствии КБ ... было переименовано в ОАО ..., а X г. в соответствии с договором уступки прав передало права требования, вытекающие из указанного договора, ОАО ....
В соответствии с п.2.1 Кредитного договора ответчик обязан возвращать кредит, уплачивать проценты и вносить плату за расчетное обслуживание по погашению выданного кредита ежемесячно согласно графику платежей. Однако данная обязанность ответчиком не выполняется. В соответствии с п.3.2, 3.3 Договора Банк вправе требовать досрочного возврата выданного кредита.
Сумма задолженности Витинской В.А. по состоянию на X г. составляет N рублей N копеек, из которых: долг по кредиту - N рублей N копейки; проценты за пользование кредитом - N рублей N копейки; плата за расчетное обслуживание - N рублей N копейки.
Просили взыскать с ответчика Витинской В.А. N рублей N копеек, судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины; расторгнуть кредитный договор с ответчиком.
Представитель ОАО ... Брагин С.Л., действующий по доверенности, заявленные требования поддержал в полном объеме и дала пояснения в соответствии с заявлением. Просит удовлетворить иск полностью, так как ответчик подписала Кредитный договор, тем самым согласилась со всеми его условиями.
Ответчик Витинская В.А., заявленные к ней ОАО ... исковые требования признала частично, суду пояснила, что с мая X года не смогла выплачивать кредит из-за трудного финансового положения. Обращалась устно с руководству Банка об отсрочке уплаты кредита или снижении процентов, но с ней не хотели разговаривать. Признает требования о взыскании суммы кредита и процентов, не согласна с требованиями оплаты за расчетное обслуживание, так как не знает, что это такое, ей никто не разъяснял в Банке, что это за услуга и почему она должна оплачиваться. Подписала кредитный договор, будучи уверенной, что будет возвращать сумму кредита с причитающимися процентами. Аналогичные доводы содержатся в письменных возражениях на исковое заявление.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав представленные документы, пришел к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.
Судом установлены следующие фактические обстоятельства:
X года КБ ... и Витинская В.А. заключили кредитный договор NТ на следующих условиях: кредитор обязуется предоставить Витинской В.А. кредит в сумме N рублей на срок до X года включительно из расчёта 15% годовых. Витинская В.А. обязалась в срок до X года включительно возвратить кредит и уплатить проценты в сроки, указанные в договоре, согласно графику платежей. В случае нарушения сроков возврата кредита или уплаты процентов кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.
КБ ... взятые на себя обязательства по договору кредита выполнил, перечислив на счет ответчика сумму кредита.
В соответствии с изменениями в Устав КБ ... наименование Банка изменено на ОАО .... В соответствии с договором N уступки прав банк передал права требования, вытекающие из рассматриваемого Кредитного договора. ОАО ....
Витинская В.А. условия договора не выполнила. Задолженность по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом, по состоянию на X года составляет N рублей N копеек.
Установленные обстоятельства подтверждаются также копиями требований об уплате задолженности по кредиту, выпиской по лицевому счету Витинской В.А., расчетом задолженности.
В соответствии со ст.ст.807-811, 819 ГК РФ договор кредита заключается между кредитной организацией, предоставляющей заемщику деньги, и заемщиком на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в сроки и в порядке, предусмотренными договором кредита, и уплатить проценты в соответствии с условиями договора. Если договором предусмотрено возвращение суммы займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. .. при существенном нарушении договора другой стороной.
Витинская В.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, систематически нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование деньгами, что подтверждается представленным истцом расчётом. Согласно условиям кредитного договора истец вправе в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. Следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств, выданных по договору кредита, являются обоснованными.
Вместе с тем доводы Витинской В.А. о необоснованности взыскания с нее суммы платы за расчетное обслуживание являются обоснованными. В соответствии с ч1 ст.29 Закона о банках и банковской деятельности условия о включении в договор условия о взимании платы за расчетное обслуживание устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. В силу п.4 Рекомендаций Центрального банка от X г. информация о взимании платы доводится до потребителя до заключения кредитного договора. В случае использования специальной банковской терминологии кредитная организация дает соответствующие пояснения к ней, для того чтобы информация была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения средств информационно-коммуникационных технологий. Следовательно, ознакомление заемщиков с условиями взимания платы за выдачу кредита и взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по погашению кредита только при заключении договора и составлении графика погашения нарушает права потребителя, предусмотренные ст.10 Закона о защите прав потребителей, поскольку потребитель не располагает полной информацией о предложенной ему услуге на стадии заключения договора, в том числе об условии, предусматривающем обязательное условие платы за расчетное обслуживание.
Истец не представил доказательств того, что данное условие было соблюдено, подтвердив, что только при подписании кредитного договора Витинская В.А. должна была увидеть условие о ежемесячной оплате расчетного обслуживания. В связи с этим в удовлетворении иска в части взыскания указанной суммы следует отказать.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных сумм исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования Открытого Акционерного Общества ... удовлетворить частично.
Расторгнуть Кредитный договор N от X года, заключенный между ОАО ... и Витинской В.А.
Взыскать с Витинской В.А. в пользу Открытого акционерного общества ... N рублей N копейки; расходы по оплате госпошлины в сумме N рублей N копеек. В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд Курганской области.
Судья О.О.Дёмина