РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Шадринский районный суд Курганской области в составе
председательствующего Брагиной Е.В.,
при секретаре Ляпцевой Т.А.,
с участием представителя ответчика адвоката Чиркова П.В., по ордеру № от ... года, рассмотрел в открытом судебном заседании в, г.Шадринске Курганской области ... года гражданское дело по иску ОАО АКБ «...» к Багаеву А.В. о взыскании задолженности по договору кредита и его расторжении,
УСТАНОВИЛ:
в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в сумме № руб. № коп. и судебных расходов в размере № руб. № коп. обратилось ОАО АКБ «...» к Багаеву А.В. Просят расторгнуть указанный кредитный договор, заключенный между ОАО АКБ «...» и Багаевым А.В.
В заявлении указав, что ... года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к правилам на основании заявления на предоставление кредита.
В соответствии с кредитным договором ответчику был предоставлен кредит в размере № руб. сроком на № месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по - ставке 18% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы выданного кредита. Согласно п.6 договора ответчик обязался погашать кредит, сумму процентов за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета не позднее 28 числа каждого месяца, начиная с ... года, равными по сумме платежами в размере № руб.
Согласно мемориальному ордеру №, денежные средства перечислены на счет ответчика ... года. В нарушение принятых обязательств, неоднократно нарушал свои обязательства.
... года ответчику вручено требование о досрочном истребовании всей суммы кредита. Требование ответчиком не было исполнено.
В соответствии с п.6.8 договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа ответчик выплачивает банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Задолженность на ... года составила № руб. № коп., из которых № руб. задолженность по основному долгу, № руб.№ коп. задолженность по процентам за пользование кредитом, № руб. № коп. задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, № руб. № коп. задолженность по пени по просроченному основному долгу, № руб. № коп. задолженность по пени по просроченным процентам, № руб. № коп. задолженность по комиссии за ведение счета, № руб. № коп. задолженность по пени по просроченной комиссии за ведение счета.
Просят взыскать задолженность в размере № руб.№ коп., из которых № руб. задолженность по основному долгу, № руб.№ коп. задолженность по процентам за пользование кредитом, № руб. № коп. задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, № руб. задолженность по пени по просроченному основному долгу (уменьшена истцом с учетом несоразмерности последствиям нарушения обязательств), № руб. № коп. задолженность по пени по просроченным процентам и расторгнуть кредитный договор, заключенный с ответчиком. В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление с просьбой рассматривать дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Багаев А.В. в судебное заседание не явился, извещен о дне и месте рассмотрения дела. Его представитель адвокат Чирков П.В. иск признал частично и подтвердил обстоятельства, указанные в иске. Не оспаривает расчет задолженности и признает требования истца о взыскании суммы основного долга, суммы процентов. Не согласен с размером начисленных пени в размере № рублей, что несоразмерно сумме основного долга по кредиту, даже с учетом уменьшения суммы истцом, так как значительно превышает ставку рефинансирования Центробанка РФ, просит уменьшить размер пени до № рублей.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав представленные документы, пришел к выводу, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.
Судом установлены следующие фактические обстоятельства на основе исследованных доказательств.
Багаев А.В. ... года обратился в ОАО АКБ «...» с заявлением о выдаче в соответствии с Правилами кредитования физических лиц на неотложные нужды через Кредитно-кассовые офисы кредита в сумме № рублей на срок № месяцев, с размером процентной ставки 18% годовых, с ежемесячным платежом № рублей, с ежемесячным погашением кредита и процентов не позднее 28 числа каждого месяца.
Согласно указанному заявлению, Багаев А.В. ознакомлен с Правилами ОАО АКБ «...» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы (далее Правила), о чем свидетельствует его подписи на заявлении, заявлении о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц о ОАО АКБ «...», а также на Правилах.
Правила содержат сведения о порядке определения размера выдаваемого кредита, сроках возврата кредита, размере платы за кредит.
ОАО АКБ «...» составлен график платежей по кредитному договору, с которым Багаев А.В. ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.
Суд приходит к выводу, что в судебном заседании нашло подтверждение соблюдения банком условий ст. 820 ГК РФ о том, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно мемориальному ордеру № от ... года Багаеву А.В. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на его счет перечислена денежная сумма в размере № рублей по кредитному договору № от ... года.
Согласно выпискам по счету Багаев А.В. систематически нарушал сроки внесения денежных средств по договору, с ... года, платежи не осуществлял.
В соответствии со ст.819, ст.ст.807-811 Гражданского кодекса РФ, договор кредита заключается между кредитной организацией, которая предоставляет заемщику деньги, и заемщиком на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита в сроки и в порядке, определенном договором кредита и уплатить проценты, в соответствии с условиями договора.
Согласно ст.ст.309-310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п.2.4 Правил, выданная сумма кредита, комиссия за ведение ссудного счета и начисленные проценты погашаются ежемесячно не позднее указанного в заявлении на кредит числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа указывается в заявлении на кредит.
Согласно заявлению на предоставление кредита Багаев А.В. обязан ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца, погашать кредит и начисленные проценты.
В нарушение указанного пункта кредитного договора Багаев А.В. неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений кредита, представленными выписками по счету.
Согласно п.6.8 Правил, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту Клиент уплачивает Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Представленный истцом расчет является правильным.
Сумма задолженности Багаева А.В. по кредитному договору № от ... года составляет № руб. № коп., из которых № руб. задолженность по основному долгу, № руб.№ коп. задолженность по процентам за пользование кредитом, № руб. № коп. задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, № руб. № коп. задолженность по пени по просроченному основному долгу, № руб. № коп. задолженность по пени по просроченным процентам, № руб. № коп. задолженность по комиссии за ведение счета, № руб. № коп. задолженность по пени по просроченной комиссии за ведение счета.
Материалами дела подтверждается факт нарушения ответчиком графика внесения платежей в период действия кредитного договора, из выписки по ссудному счету Багаева А.В., выписки по счету просрочки основной задолженности Багаева А.В. следует, что внесение платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов прекратилось с ... года.
Часть 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 7.6 Правил, Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в случаях, предусмотренных, законодательством, а также при наличии одного из следующих обстоятельств: |п. 7.6.3 Правил) при двукратной просрочке возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, и комиссий за ведение ссудного счета, предусмотренных кредитным договором, на срок более 10 дней.
Исходя из вышеизложенного, следует, что заемщик Багаев А.В. нарушил условия кредитного договора, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из смысла пункта 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 от 01.07.1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки значительное Превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств длительность неисполнения обязательств и др.
Суд, исследовав представленные доказательства, находит, что имеются основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и возможности
уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Суд находит размер начисленной истцом неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения исполнения обязательства, так как размер неустойки значительно превышает размер ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действовавший в период просрочки, допущенной ответчиком.
При применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, высокий размер неустойки (1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа), поступившие от ответчика платежи - последние ... года, длительность нарушения обязательств по договору - свыше года, отсутствие каких-либо доказательств о наличии у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору.
В связи с изложенным, требование истца о взыскании с ответчиков неустойки удовлетворяется судом в размере № рублей.
Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.
Согласно п.8.1 Правил, Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор путем направления заемщику уведомления о расторжении договора.
Судом установлено, что ответчиком допущено неоднократное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, требование о досрочном расторжении договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Расходы, понесенные ОАО АКБ «...» по настоящему делу, состоят из сумм уплаченной государственной пошлины, которая составляет, согласно подпункту 1 пункта 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, 5314 рублей 31 копейку, которую необходимо взыскать с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
Иск ОАО АКБ «...» удовлетворить частично.
Взыскать с Багаева А.В. в пользу ОАО АКБ «...» задолженность по кредитному договору в сумме № рубль № копеек, в возврат госпошлины № рублей № копейку.
Расторгнуть кредитный договор № от ... года, года, заключенный между ОАО АКБ «...» и Багаевым А.В..
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение 10 дней с подачей жалобы через Шадринский районный суд.
Судья Е.В. Брагина