РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Котельникова Е.И.

при секретаре Минаевой О.В.

с участием истца Михоновой И.С.,

ее представителя - Ловковой К.С. действующей на основании доверенности от ... года,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области ... года гражданское дело по исковому заявлению Михоновой ФИО5 к ООО КБ «...» о взыскании сумм комиссии за обслуживание кредита, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Михонова И.С. обратилась с иском в суд к ООО КБ «...» о взыскании суммы комиссии за обслуживание кредита в размере № руб. № коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере № руб. № коп., компенсации морального вреда в размере № руб., судебных издержек в общей сумме № руб., из которых № руб. - в счет оплаты юридических услуг, № руб. расходы на оформление доверенности.

В последствии Михонова И.С. свои исковые требования уточнила, просила признать недействительными п.2.8 кредитного договора № от ... года в части обязанности заемщика выплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, взыскать с ответчика сумму комиссии за обслуживание кредита в размере № руб. № коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № руб. № коп., компенсацию морального вреда в размере № руб., судебные издержки в общей сумме № руб., из которых № руб. оплата юридических услуг, № руб. - расходы на оформление доверенности.

В уточненном исковом заявлении указала, что ... года между ней и ООО КБ «...» был заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита - № руб., срок кредита - с ... года но ... года (36 месяцев), сумма ежемесячной комиссии за обслуживание кредита - 1,4% от суммы предоставленного кредита (№ руб.). Согласно п.2.8. Предложения о заключении договоров предусмотрены условия об уплате заемщиком ООО КБ «...» комиссии за обслуживание кредита. При этом размер комиссии исчисляется ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей. Свои обязательства по уплате суммы основного долга, процентов и комиссии за обслуживание кредита в соответствии с кредитным договором истец выполнила в полном объеме. Кредит был погашен ... года Согласно выпискам по счету общая сумма платы за обслуживание кредита, уплаченная за период пользования кредитом (31 месяц) составляет № x 31 = № руб. Обслуживание кредита является обязанностью кредитора для создания условий предоставления и погашения кредита, в связи с чем, взимание платы за осуществление обязательной операции без предоставления дополнительных услуг, существенно нарушает права потребителя. Кроме того, указанный вид комиссии Российским законодательством не предусмотрен. Следовательно, условия кредитного договора, заключенного между Михоновой и ООО КБ «...», ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными нормами специального банковского законодательства, согласно которого обслуживание кредита является обязанностью банка, а не дoпoлнительнoй услугой, за которую может взиматься плата. Кроме этого истцу был причинен моральный вред, поскольку банком умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающиеся на заемщика обязанность по оплате комиссии за обслуживание кредита с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается значительно выше, чем было объявлено заемщику, с целью извлечения дополнительной выгоды. Кроме того, предоставление кредита в ООО КБ «...» осуществляется путем оформления пpeдложeния о заключении договоров. Таким образом, договор от ... года является типовым, с заранее определенными условиями, а значит. Михонова И.С. как сторона в договоре была лишена возможности взять па его содержание. Нарушение прав потребителя уже влечет за собой спор, а соответственно и нравственные переживания. Моральный вред, причиненный истцу вследствие незаконного удержания комиссии за обслуживание кредита, нарушения прав, истец оценивает в № руб. В связи с нарушением прав, Михонова И.С. была вынуждена обратиться в ООО «...» за оказанием юридических услуг и заключила договор от ... года Фактически, за оказание юридической помощи уплачено № руб., что подтверждается квитанцией от ... года С целью оформления в установленном законом порядке полномочий представителя, ... года Михонова И.С. оформила нотариальную доверенность, стоимость которой составила № руб.

Истец Михонова И.С. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя.

Представитель истца Михоновой И.С. - Ловкова К.С. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. Дала показания согласно заявления об уточнении исковых требований.

Представитель ООО КБ «...» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласно отзыву с иском не согласны, просят в удовлетворении заявленных требований отказать, в отзыве указали, что при подаче иска нарушены предусмотренные ст.28 ГПК РФ правила подсудности. Пунктом 2 оферты Заемщика и условиями, являющимися неотъемлемой частью оферты, предусмотрена обязанность истца но оплате комиссии Банку за обслуживание кредита путем внесения ежемесячных платежей. Данное условие соответствует требованиям законодательства РФ, которым понятия «процент6ной ставки по кредитам» и «стоимость банковских услуг» разграничены. Понятие «платность» включает в себя в том числе взимание платы за оказываемые банковские услуги (ст.ст.5, 29, 30 ФЗ от 02.12.1999 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности»), стоимость которых доведена до Заемщика до момента заключения договора. Кроме того, гражданское законодательство основывается на основе свободы договора (ст.421 ГК РФ), кредитный договор был заключен на основе свободного волеизъявления сторон. Также полагают, что рассмотрение в суде данных исковых требований не является основанием для взыскания в пользу истца компенсации морального вреда. Также полагают, что заявленные истцом суммы за оказание юридической помощи завышены. Просят применить срок исковой давности, применяемый к искам о признании сделки оспоримой, составляющий 1 год (п.2 ст.181 ГК РФ).

Представитель третьего лица территориального отдела Управления Роспотребнадзора в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства:

из выписки по лицевому счету, свидетельства о заключении брака, договора об оказании юридических услуг, квитанции нотариуса, учредительных документов Центра по Защите Прав, доверенности, паспорта Михоновой, протокола заседания правления КБ «...» (ООО), тарифов комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, других документов , усматривается, что ... года между Михоновой И.С. и ООО КБ «...» заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита № руб., срок кредита с ... года по ... года, сумма ежемесячной комиссии за обслуживание кредита - 1,4% от суммы предоставленного кредита. Согласно п.2.8. Предложения о заключении договоров предусмотрены условия об уплате заемщиком ООО КБ «...» комиссии за обслуживание кредита. Размер комиссии исчисляется ежемесячно в сроки, указанные в трафике платежей. Свои обязательства по уплате суммы основного долга, процентов и комиссии за обслуживание кредита в соответствии с кредитным договором истец выполнила. Кредит погашен ... года Согласно выписок но счету общая сумма платы за обслуживание кредита, уплаченная за период пользования кредитом составляет № руб. ООО «...» за оказанием юридических услуг получено от иска № руб., что подтверждается договором, квитанцией от ... года С целью оформления в установленном законом порядке полномочий представителя, ... года Михонова И.С. оформила нoтapиaльнyю доверенность, стоимость которой составила № руб.

Суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты займа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пункт 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации ... года №-П, предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

На основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации ... года №-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счета, как и по расчетному обслуживанию при возврате выданного кредита не могут расцениваться как самостоятельные банковские услуги. По существу кредитный договор содержит условие, согласно которому возврат кредита по согласованному графику и оплата ежемесячных платежей обусловлено обязательным приобретением услуги по обслуживанию кредита, что запрещено п.16 Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ).

Согласно п.1, ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исполнением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу ст. ст.166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации условия кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета являются ничтожными с момента заключения договора и не подлежат применению.

Согласно ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (нeocнoвaтeльноe обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.

Поскольку иное не установлено Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке (ст.1103 ГК РФ).

Михоновой И.С. заявлены требования о взыскании денежных средств уплаченных ею в виде комиссии за обслуживание кредита, внесенных по ничтожному условию договора за услугу, которая фактически не предоставлялась, в связи с чем, к данным правоотношениям подлежат применению нормы о неосновательном обогащении.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного

Получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения (ст.395 ГК РФ).

В связи с незаконным пользованием ООО КБ «...» указанной денежной суммой с момента получения денежных средств, требования истца о взыскании в порядке ст.395 ГК РФ процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами являются обоснованными в сумме № руб. № коп. за 31 месяц. Расчет суммы ответчиком при рассмотрении дела не оспорен.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или yпoлномoчeнным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера причинения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

На спорные правоотношения распространяется ФЗ «О защите прав потребителей», требования истца о компенсации морального вреда в силу ст. 15 указанного ФЗ подлежит удовлетворению в сумме № руб. с учетом требований разумности, справедливости и характера причиненных нравственных страданий нарушением исключительно имущественных прав истца ст.ст.151. 1101 ГК РФ). В остальной части требований о компенсации морального вреда оснований для удовлетворения не имеется.

В силу статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены Законом.

Сделка, заключенная между сторонами, в части вышеуказанного условия о комиссии 1вляется ничтожной, при этом недействительность данного условия кредитного договора не влечет недействительность всей сделки (ст.180 ГК РФ).

Таким образом, положения о сроке исковой давности применяемом к требованиям о признании оспоримой сделки недействительной (ч.2 ст.181 ГК РФ) предусматривающей срок исковой давности в один год в данном случае не применимы.

В силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с фугой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика расходов, понесенных в связи с оплатой услуг представителя в размере № рублей. Суд приходит к выводу, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика в разумных пределах, с учетом участия представителя истца в судебном заседании при рассмотрении дела, составляет № рублей. Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с оформлением доверенности, в размере № рублей.

Из положений ст.1031 TK РФ следует, что государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец при подаче иска был освобожден от оплаты государственной пошлины, согласно размера удовлетворенных требований составляющей - № рублей № копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в муниципальный бюджет.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Михоновой ФИО5 удовлетворить частично.

Признать недействительными п.2.8 кредитного договора № от ... года, заключенного между Михоновой ФИО5 и ООО КБ «...» в части возложения обязанности на заемщика оплаты комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с ООО КБ «...» в пользу Михоновой ФИО5 сумму комиссии за обслуживание кредита в размере № рублей № копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере № рублей № копейку, компенсацию морального вреда - № рублей, расходы по оформлению доверенности - № рублей, расходы за услуги представителя № рублей.

Взыскать с ООО КБ «...» госпошлину в доход бюджета муниципального образования ... в размере № рублей № копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение десяти дней с момента его вынесения путем подачи жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.

Судья Котельников Е.И.