РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Брагиной Е.В.,

при секретаре Дедюхиной Н.В.,

с участием представителя истца Ягупьевой Е.А., действующей по доверенности от ... года,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Шадринске Курганской области ... года гражданское дело по исковому заявлению Тарасовой И.В. к ООО КБ «...» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Тарасова И.В. обратилась с иском в суд к ООО КБ «...» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда.

Истец в судебное заседание не явилась, просит рассмотреть дело с участием представителя, в ее отсутствие.

Представитель истца Ягупьева Е.А. в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, суду пояснила что, ... года между истцом и ООО КБ «...» был заключен кредитный договор №.

Согласно предложению о заключении договоров, истцу был выдан кредит на сумму № рубля № копеек, сроком на 36 месяцев, под 53% годовых. Сумма ежемесячной комиссии за обслуживание кредита составляет 1,7% от суммы предоставленного кредита - № рублей № копеек.

Согласно п.2.8. Предложения о заключении договоров, предусмотрены условия об уплате заемщиком ООО КБ «...» комиссии за обслуживание кредита. При этом, размер комиссии исчисляется в процентном отношении к сумме предоставленного кредита и выплачивается заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей.

Свои обязательства по уплате суммы основного долга, процентов и комиссии и обслуживание кредита в соответствии с кредитным договором истец выполняла надлежащим образом, что подтверждается квитанциями. Сумма комиссии за обслуживание кредита, уплаченная истцом за время пользования кредитом, в пределах срока исковой давности составила № руб. № коп.

Условиями кредитного договора не предусмотрено осуществление ООО КБ «...» дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита. Считает включение в кредитный договор условия, о ежемесячном взимании комиссии противоречащим требованиям действующего законодательства и нарушающим права потребителя, а полученные денежные средства являются неосновательным обогащением.

Обслуживание кредита является обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством.

Предоставление кредита без его обслуживания банком невозможно само по себе, в связи с чем, взимание платы за осуществление обязательной операции без предоставления дополнительных услуг, существенно нарушает права потребителя.

Согласно п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права Потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Комиссия за обслуживание кредита вносилась на счет ответчика ежемесячно с ... года, ответчик с ... года по ... года неправомерно удерживал денежные средства истца.

На основании Указания Банка России от ... года №-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» на ... года ставка рефинансирования составляет 8,25%. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами на момент подачи иска в суд составляет № руб. № коп.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Моральный вред, причиненный вследствие незаконного удержания комиссии за обслуживание кредита, истец оценивает в № рублей.

Истец, в связи с обращением в суд, понесла судебные расходы - № рублей по оплате юридических услуг и № рублей - расходы за оформление нотариальной доверенности.

Просит признать недействительным п.2.8. кредитного договора № от ... года в части обязанности заемщика выплачивать кредитору ежемесячную комиссию за обслуживание кредита.

Взыскать с ООО КБ «...» в пользу истца сумму комиссии за обслуживание кредита в пределах срока исковой давности в размере № руб. № коп., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере № руб. № коп., компенсацию морального вреда в размере № рублей, судебные расходы в размере № рублей - № рублей в счет оплаты юридических услуг, № рублей - расходы за оформление нотариальной доверенности.

Представитель ООО КБ «...» в судебное заседание не явился, извещен о дне и месте рассмотрения дела. Возражений не представил.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства:

... года между ООО КБ «...» и Тарасовой И.В. заключен кредитный договор №, согласно Предложению о заключении договоров, Тарасовой И.В. предоставлен кредит на сумму № рубля № копеек, под 53% годовых, сроком на 36 месяцев, с уплатой 1% в месяц от полученной суммы, с ежемесячной комиссией, рассчитываемую как процент (указанный в п.2.8 предложения от общей суммы кредита, указанной в 2.2 Предложения. Подлежащая сумма комиссии указывается в графике платежей, и составляет № руб. № коп.), что следует из п.3.6 общих условий предоставления кредитов и предложения о заключении договоров.

Тарасова И.В. обязалась в срок до ... года возвратить полученную сумму в полном объеме, осуществить оплату процентов за пользование кредитом.

ООО КБ «...» взятые на себя обязательства по договору кредита выполнил, выдал Тарасовой И.В. сумму кредита.

Сумма комиссии за обслуживание кредита, уплаченная истцом за время пользования кредитом, в пределах сроков исковой давности, заявленная истцом, составила № руб.№ коп.

Установленные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами:

Копией предложения о заключении договоров от ... года, графиком платежей, выпиской лицевого счета, копиями платежных поручений, согласно которым ... года между ООО КБ «...» и Тарасовой И.В. заключен кредитный договор №, согласно Предложению о заключении договоров, Тарасовой И.В. предоставлен кредит на сумму № рубля № копеек, под 53% годовых, сроком на 36 месяцев, с уплатой 1% в месяц от полученной суммы, с ежемесячной комиссией, рассчитываемую как процент (указанный в п.2.8 предложения от общей суммы кредита, указанной в 2.2 Предложения. Подлежащая сумма комиссии указывается в графике платежей, и составляет № руб. № коп.), что следует из п.3.6 общих условий предоставления кредитов и предложения о заключении договоров.

Суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пункт 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утверждённого Центральным банком Российской Федерации 31.08.1998 года №54-П, предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

На основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждённого Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года №302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счёта.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счёта, как и по расчётному обслуживанию при возврате выданного кредита не могут расцениваться как самостоятельные банковские услуги. По существу кредитный договор содержит условие, согласно которому возврат кредита по согласованному графику и оплата ежемесячных платежей обусловлено обязательным приобретением услуги по обслуживанию кредита, что запрещено ст.16 Закона «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Ничтожная сделка недействительна независимо от признания её таковой судом (п.1 ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

В силу ст.ст.166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации условия кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание ссудного счета являются ничтожными с момента заключения договора и не подлежат применению.

Согласно ст.1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Поскольку иное не установлено Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке (ст.1103 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Тарасовой И.В. заявлены требования о взыскании денежных средств уплаченных ею в виде комиссии за обслуживание кредита, внесенных по ничтожному условию договора за услугу, которая фактически не предоставлялась, в связи с чем, к данным правоотношениям подлежат применению нормы о неосновательном обогащении.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения (ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с незаконным пользованием ООО КБ «...» указанной денежной суммой с момента получения денежных средств, требования Тарасовой И.В. о взыскании в порядке ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами являются обоснованными в сумме № руб. № коп., за период с ... года по ... года. Расчет суммы ответчиком при рассмотрении дела, не оспорен.

Из материалов дела следует, что исполнение кредитного договора № от ... года между Тарасовой И.В. и ООО КБ «...» производится согласно графику платежей в период с ... года по настоящее время. Исполнение производится периодическими платежами, ежемесячный платеж составляет № рубля, № копейка, включающую комиссию № рублей № копеек. Данный платеж вносится Тарасовой И.В. в срок до 08 числа текущего месяца в соответствии с графиком платежей по кредиту. С иском в суд истец обратилась ... года, требования предъявлены в пределах срока исковой давности.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

На спорные правоотношения распространяется ФЗ «О защите прав потребителей» Требование истца о компенсации морального вреда в силу ст. 15 указанного ФЗ подлежит удовлетворению в сумме № руб. с учетом требований разумности, справедливости и характера причиненных нравственных страданий нарушением исключительно имущественных прав Тарасовой И.В. (ст.ст.151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации). В остальной части требований о компенсации морального вреда оснований для удовлетворения не имеется.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика расходов, понесенных в связи с оплатой услуг представителя в размере № рублей. Суд приходит к выводу, что сумма, подлежащая взысканию с ответчика в разумных пределах, с учетом участия представителя истца в судебных заседаниях при рассмотрении дела, составляет № рублей. Кроме того, в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с оформлением доверенности, в размере № рублей.

Из положений ст.103 Гражданского процессуального кодекса РФ следует, что государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён, взыскиваются с ответчика, не освобождённого от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Истец при подаче иска был освобождён от оплаты государственной пошлины, составляющей № рубля № копейки. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в муниципальный бюджет.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования Тарасовой И.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным п.3.6 кредитного договора № от ... года, заключенного между Тарасовой И.В. и ООО КБ «...», в части возложения обязанности на заемщика оплаты комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с ООО КБ «...» в пользу Тарасовой И.В. сумму комиссии в размере № рублей № копеек, проценты за пользование денежными средствами № рублей № копеек, компенсацию морального вреда № рублей, расходы по оформлению доверенности № рублей, расходы за услуги представителя № рублей.

Взыскать с ООО КБ «...» госпошлину в доход бюджета муниципального образования ... в размере № рубля № копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение десяти дней с момента его вынесения путем подачи жалобы через Шадринский районный суд Курганской области.

Составление мотивированного решения отложено до ... года.

Судья - Е.В. Брагина.