РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(мотивированное)

Шадринский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Воронцова И.С.,

при секретаре Гурьевой Э.Р.,

с участием ответчика Парфеновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Шадринске Курганской области ... года гражданское дело № по исковому заявлению Ведениктова А.Е. к Парфёновой О.А. и Обществу с ограниченной ответственностью «...» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Ведениктов А.Е. обратился в суд с исковым заявлением к Парфеновой О.А. и Обществу с ограниченной ответственностью «...» (далее по тексту ООО «...») о взыскании суммы страхового возмещения. В заявлении указал, что ему на праве собственности принадлежит жилой дом общей площадью № кв.м. и земельный участок площадью № кв.м., расположенные в .... С ... года, в доме проживала его дочь - Парфёнова О.А. с мужем и сыном. ... года между Парфёновой О.А. и ООО «...» был заключен договор добровольного страхования строения со страховой суммой № рублей, и домашнего имущества со страховой суммой № рублей, сроком действия с ... года по ... года. Договор страхования заключен без описи объектов страхования. Парфёнова О.А. являлась страхователем, а он - выгодоприобретателем. ... года, около 04 часов 09 минут, в данном жилом доме, в месте соприкосновения деревянной потолочной балки с дымоходом отопительной печи внутри комнаты произошло возгорание, приведшее к пожару. В результате пожара огнём повреждено строение дома, уничтожены внутренняя отделка и имущество, находящиеся в доме. Вследствие пожара дом (две комнаты, кухня и пристрой) выгорел изнутри полностью (что видно из фотографий) и стал непригодным к проживанию, домашнее имущество полностью сгорело. После пожара остались лишь обгоревшие стены дома, в связи с чем, невозможно восстановить потребительские и эксплуатационные качества дома для проживания. Причиной пожара явилось строение отопительной печи в доме, а именно, выполнение горизонтальной разделки дымохода отопительной печи менее 50 см. - 18 см. и наличие в кладке сквозного отверстия. В возбуждении уголовного дела о совершении преступления, предусмотренного ст.168 УК РФ, отказано, в связи с отсутствием в деянии Парфёновой О.А. состава преступления. Парфёнова О.А. подавала заявление в ООО «...» на выплату страхового возмещения. Актом осмотра от ... года, произведённого специалистом ответчика, установлено, что дому и имуществу в результате пожара причинены повреждения. Размер ущерба домашнего имущества, подлежащего выплате, ООО «...» определён в № рублей, размер ущерба жилого дома определён в № рублей № копейку. Данные денежные суммы ответчиком были переведены на его счёт, как выгодоприобретателя. Не согласившись с суммой страхового возмещения, он обратиться к независимому эксперту для определения рыночной стоимости восстановительного ремонта жилого дома и домашнего имущества. Согласно отчёту восстановительная стоимость ремонта жилого дома по ..., составляет № рублей, а рыночная стоимость повреждённого имущества на вторичном рынке, с учётом физического износа, № рублей. В договоре страхования от ... года предусмотрено, что договор заключен по варианту №, предусматривающему весь пакет страховых рисков. Полагает, что страховая выплата за повреждение дома и утрату домашнего имущества должна быть осуществлена страховщиком в размере реального ущерба, но в пределах страховой суммы, установленной по договору страхования, и должна быть не ниже стоимости затрат на его ремонт (восстановление). Кроме того, он понёс затраты на оплату услуг специалиста - оценщика в размере № рублей. С учётом разницы между выплаченным страховым возмещением к затратами, определенными специалистом - оценщиком, суммарная стоимость восстановительного ремонта жилого дома и рыночная стоимость домашнего имущества, повреждённых при пожаре ... года по ..., составляет: № рублей: (восстановительная стоимость ремонта жилого дома) - № рублей № копейка (страховое возмещение за дом) + № рублей (рыночная стоимость домашнего имущества на вторичном рынке) - № рублей (страховое возмещение за домашнее имущество) + № рублей, (оплата услуг специалиста - оценщика) = № рублей № копеек. Просил взыскать с ООО «...» в его пользу недоплаченную страховую выплату по договору добровольного страхования строений, домашнего имущества в сумме № рублей № копеек, и судебные расходы связанные с оплатой государственной пошлины в сумме № рублей № копеек. Кроме того, просил взыскать с Парфёновой О.А. в его пользу компенсацию морального вреда - № рублей.

Истец Ведениктов А.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен заранее и надлежащим образом, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик Парфёнова О.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в отношении неё и пояснила, что дом и имущество были застрахованы по договору добровольного страхования в ООО «...». Считает, что ООО «...» значительно занизило сумму страховой выплаты по дому и по имуществу.

Представитель ответчика ООО «...» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен заранее и надлежащим образом, представил отзыв, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, пояснил, что истцом предъявлен иск о возмещении ущерба, причиненного в результате возгорания в размере № рублей № копеек. Вместе с тем, согласно условий страхового полиса и листа определения страховой стоимости, используется процентное распределение стоимости элементов строения. В исковом заявлении истец ссылается на отчет № от ... года, составленный НИ «...». Сумма ущерба, причиненного в результате пожара, определена экспертом Е.А. на основании затратного подхода, согласно которого она определена в размере № рублей. Указанный документ не может быть принят во внимание, т.к. составлен без учета условий договора страхования. В соответствии с п.12.17 страхового полиса № стоимость фундамента составляет 15% от стоимости строения, полов и перекрытия — 15%, стен - 35%, крыши - 15%, внутренней отделки, окон, дверей - 10%, инженерного оборудования - 10 %. В отношении внутренней отделки строения согласно п. 12.16 также предусмотрено процентное распределение: стоимость внутренней отделки стен в общей стоимости внутренней отделки строения составляет 30%, пола - 20%, потолка - 15%, окна - 15%, двери - 15%, прочее - 5%. ООО «...» произвело выплату страхового возмещения на основании осмотра поврежденного строения, расчета убытка (ущерба), составленных экспертами ООО «...», исходя из процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов), определена общая стоимость ремонта (восстановления) поврежденных конструктивных элементов в размере № рублей № копейка, сумма ущерба, причиненного утратой имущества определена в размере № рублей № копеек. На основании вышеизложенного, расчет ущерба снижен на 20% в соответствии с Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ... года, согласно которого причиной возгорания послужило нарушение п.18, 66 ППБ Парфеновой О.А. Кроме того, в отношении Парфеновой О.А. возбуждено дело об административном правонарушении за нарушение ч.3 ст.20.4 КоАП РФ. С указанным постановлением Парфенова О.А. ознакомлена, нарушение правил пожарной безопасности не обжаловалось. Сумма страхового возмещения за поврежденное строение составляет № рублей № копейка (№ - 20 %), за утраченное имущество № рублей № копеек (№ - 20 %). ООО «...» выполнило свои обязательства в полном объеме. На основании вышеизложенного просили в исковых требованиях к ООО «...», отказать.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования Ведениктова А.Е. подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства по делу.

Ведениктов А.Е. является собственником жилого дома, расположенного в .... В данном доме проживала дочь истца - Парфёнова О.А., со своей семьей. Последняя застраховала указанный дом и имущество: страховая сумма строения - № рублей, страховая сумма домашнего имущества - № рублей. ... года в результате пожара причинен ущерб застрахованному строению, пожаром уничтожено всё имущество. ООО «...» выплатило истцу страховое возмещение в размере № рублей № копейки, в том числе размер ущерба от уничтожения домашнего имущества в сумме № рублей и от повреждения строения в сумме № рублей № копейка. Выплаченное страховое возмещение в размере № рублей № копейка составляет 80% от суммы страховой выплаты, поскольку ООО «...» в качестве штрафной санкции снизил размер страховой выплаты на 20%, в связи с тем, что Парфёнова О.А. не исполнила требования п.8.3.4.Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества, утверждённых приказом ООО «...» №. Независимым экспертом Е.А. был определен материальный ущерб поврежденного строения в размере № рублей и сгоревшего имущества в размере № рублей. Согласно пояснительной записки, исходя из условий договора страхования стоимость ущерба и холодного пристроя составляет № рубля № копеек.

В соответствии с ч.1 ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст.945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества.

Из копии страхового полиса следует, что ... года между Парфёновой О.А. и ООО «...» был заключен договор добровольного страхования строения и домашнего имущества по адресу: ..., срок действия договора с ... года по ... года, страховая сумма определена в размере: № рублей имущество и № рубля строение. Согласно п.12.1.7 полиса определено процентной соотношение стоимости элементов строения - фундамент 15%, полы, перекрытия 15%, стены 35%, крыша 15%, внутренняя отделка, окна, двери 10%, инженерное оборудование 10%.

Отказной материал , заключение эксперта подтверждают, что ... года в жилом доме № произошел пожар, причиной пожара послужило нарушение правил пожарной безопасности при устройстве и эксплуатации отопительной печи, которое допустила гр. Парфёнова О.А.

В соответствии со ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости).

В соответствии с п.9.9.2 Правил добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества, утвержденных приказом ООО «...» №, размер реального ущерба исчисляется на основании процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения, согласованного при заключении договора страхования, по каждому объекту страхования.

... года специалистом ООО «...» произведен осмотр строения после пожара, составлен акт №, согласно которого у фундамента видимых повреждений нет, стены повреждены частично обгорели 40%, перегородки повреждены, обгорели - 80%, перекрытие повреждено обгорело 100%, крыша повреждена, частично 30%, внутренняя отделка повреждена, сгорела 100%, полы повреждены, сгорели 100%, проемы оконные и дверные уничтожены 100%. Холодный пристрой: стены повреждены, обгорели 60%, пол поврежден 100%. Домашнее имущество уничтожено полностью 100% . Согласно расчета стоимости поврежденного (утраченного) объекта страхования стоимость ремонта жилого дома составляет № рублей № копеек, холодного при строя - № рублей № копеек, общий ущерб составляет № рублей № копейка. В соответствии с Постановлением ОГПН п.п. 10.2 Правил страхования выплата страхового возмещения снижена на 20%, страховая выплата составила № рублей № копейка . По домашнему имуществу страховая сумма № рублей. В соответствии с Постановлением ОГПН п.п.10.2 Правил страхования выплата страхового возмещения снижена на 20 %, страховая выплата составила № рублей № копеек .

Согласно отчета №, составленного оценщиком некоммерческого партнерства «...» Е.А. от ... года, по определению рыночной стоимости восстановительного ремонта объекта оценки - ..., фундамент дома и холодного пристроя повреждений не имеет, перекрытия, полы, инженерное оборудование, внутренняя отделка дома и пристроя повреждены на 100%, крыша повреждена на 30%, стены дома повреждены на 40% и стены пристроя - на 60%, перекрытия, полы повреждены на 100%, инженерное оборудование повреждено на 100%, общий ущерб по жилому дому и холодному пристрою составляет № рублей № копеек, рыночная стоимость поврежденного имущества на вторичном рынке предложений составляет № рублей № копеек.

Опрошенный в качестве специалиста Е.А. суду пояснил, что в результате пожара были повреждены жилой дом и холодный пристрой расположенные в .... Фундамент дома и холодного пристроя повреждений не имеет, перекрытия, полы, инженерное оборудование, внутренняя отделка дома и пристроя, инженерные сооружения, повреждены на 100%, крыша повреждена на 30%, стены дома повреждены на 40% и стены пристроя - на 60%, полы и внутренняя отделка пристроя - на 100%, с учетом процентного соотношения стоимости элементов (удельного веса) строения по каждому объекту страхования размер ущерба по жилому дому и холодному пристрою составляет № рублей № копеек, в том числе по жилому дому № рублей № копеек и по пристрою № рублей № копеек. Считает произведенный специалистом ООО «...» расчет стоимости ремонта жилого дома и холодного пристроя в сумме № рублей № копейка заниженным, т. к. страховой компанией необоснованно применены понижающие коэффициенты при определении ущерба по стоимости ремонта стен, перекрытий, полов, перегородок, а также не отражено повреждение инженерного оборудования. При расчете суммы ущерба дома удельный вес стен составляет 35% (стены 25%, перегородки 5%, наружная отделка 5%). При расчете страхового возмещения он производил оценку имущества по списку, имущество сгорело всё.

Согласно пояснительной записке оценщика некоммерческого партнерства «...» Е.А. распределение стоимости элементов строения составляет: фундамент 15% от стоимости строения, полы и перекрытия — 15%, стены -35%, крыша - 15%, внутренняя отделка, окон, дверей - 10%, инженерное оборудование - 10%. Фундамент дома и холодного пристроя повреждений не имеет, перекрытия, полы, инженерное оборудование, внутренняя отделка дома и пристроя, инженерные сооружения, повреждены на 100%, крыша повреждена на 30%, стены дома повреждены на 40% и стены пристроя - на 60%, полы и внутренняя отделка пристроя - на 100%, сумма ущерба дома составляет № рублей № копеек, сумма ущерба пристроя составляет № рублей № копеек, всего сумма ущерба причинённого строению составляет № рублей № копеек .

При определении стоимости восстановительного ремонта суд учитывает следующее: Стороны признают повреждение крыши на 30%, стоимость данного элемента строения составляет согласно условий страхования 15% от объекта, т.е. ущерб составляет № рублей № копеек (№ * 15% * 30%). Стороны признают повреждение полов и перекрытий на 100%, стоимость данного элемента строения согласно условий страхования составляет 15%, т.е. ущерб составляет № рублей № копеек (№ * 15% * 100%) - дом и № рублей № копеек (№ * 10% * 100%) -холодный пристрой. Стороны признают повреждение стен в доме на 40% и перегородок 80%, в пристрое - на 60%,. стоимость данного элемента строения согласно условий страхования составляет 35% (25% стены и 10% перегородки и наружная отделка), ущерб составляет № рублей № копеек + № рублей № копеек (№ * 25% * 40%) + (№ * 10% * 80%) - дом, при расчете суммы ущерба поврежденных пожаром стен ООО «...» не включили в расчет размера ущерба при повреждении наружной отделки, который составляет № рублей № копейки, ущерб № рублей № копеек (№ * 35% * 60%) - холодный пристрой (к стенам пристроя применяется удельный вес 35%, а не 25%, поскольку отсутствует наружная отделка и перегородки). Стороны признают повреждение внутренней отделки, окон, дверей 100%, стоимость данного элемента строения согласно условий страхования составляет 10%, т.е. ущерб составляет № рублей № копеек (№ * 10% * 100%) - дом и № рублей № копеек - холодный пристрой. Согласно условий страхования стоимость инженерного оборудования составляет 10% от стоимости строений. В акте №, составленном ООО «...», повреждения инженерного оборудования не указаны. Поскольку повреждены огнем и залиты водой при тушении стены и потолки строений, внутренняя отделка, то использование имевшегося ранее электрооборудования невозможно, его следует полностью заменить. Поэтому суд полагает, что истцу причинен ущерб в части инженерного оборудования в размере 100%, что составляет № рублей № копеек (№ * 10% * 100%). В целом по строению. (№ рублей № копейки + № рублей № копеек + № рублей № копеек + № рублей № копеек + № рублей № копеек + № рублей № копеек + № рублей № копеек + № рублей № копеек) = № рублей № копеек.

Оснований не доверять выводам оценщика Батенёва Е.А. в отчете о стоимости ущерба строения ..., причиненного в результате пожара, не имеется. Размер реального ущерба исчислен на основании процентного соотношения стоимости элементов (удельных весов) строения, согласованного при заключении договора страхования, по каждому объекту страхования. Страховая компания ознакомлена с расчетом ущерба, представленным истцом, обоснованных возражений против данного расчета не заявила, о назначении экспертизы для определения стоимости ремонта не ходатайствует. При таких обстоятельствах суд находит представленный ответчиком расчет стоимости ущерба заниженным, выполненный специалистом Е.А. расчет полным и обоснованным, поэтому следует определить размер причиненного истцу ущерба в размере № рубля № копеек (№ рублей № копеек + № рублей + № рублей). ООО «...» выплату страхового возмещения истцу произвело в размере № рублей № копейка (№ рублей № копейка + № рублей).

В соответствии с п.10.2 Правил, если страхователь (выгодоприобретатель), члены семьи страхователя (выгодоприобретателя) не исполнили какое - либо из требований п.п.8.3.4 и страхователь (выгодоприобретатель) не исполнил какое - либо из требований п.п.8.3.5 и п.8.3 настоящих Правил, в результате чего наступил страховой случай, что нашло подтверждение в заключении компетентных органов, страховщик вправе в качестве штрафной санкции снизить размер страховой выплаты на 20%, а при умышленном невыполнении обязательств - отказать в страховой выплате полностью.

Согласно п.8.3.4 Правил, страхователь обязан соблюдать правила противопожарной безопасности, правила технической эксплуатации, санитарно -технические требования, установленные нормативно - правовыми актами РФ, обеспечивающие сохранность и пригодность объекта страхования, обеспечивать невозможность свободного доступа на территорию страхования (запертые двери, закрытые окна и т.п.). Данное требование также распространяется на выгодоприобретателя, членов семьи страхователя (выгодоприобретателя).

При заключении договора страхования, Парфёнова О.А. была ознакомлена с его условиями, правила страхования и полис получила, согласно отметки в указанном договоре.

Учитывая изложенное и тот, факт, что причиной пожара послужило нарушение правил пожарной безопасности при устройстве и эксплуатации отопительной печи, которое допустила страхователь Парфёнова О.А., тем самым нарушив п.18 п.66 ППБ 01 - 03 в РФ, ООО «...» правомерно применило штрафную санкцию в виде уменьшения страховой выплаты в размере 20%.

Таким образом, сумма недоплаченного страхового возмещения должна быть взыскана с ответчика ООО «...» в следующем размере № ((№ рублей № копеек + № рублей) * 80%) - № рублей № копейка (№ рублей № копейка + № рублей) = № рублей № копеек + № рублей, (оплата услуг специалиста - оценщика) = № рублей № копеек.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст.150 ГК РФ нематериальными благами являются жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбора места пребывания и жительства, право на имя, право авторства и т.д.

Из материалов дела усматривается, что истец заявил к ответчику Парфёновой О.А. требования о компенсации морального вреда в связи с нарушением его имущественных прав, о нарушении личных неимущественных прав истец не заявлял, поэтому в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда истцу следует отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, возмещаются все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенных исковых требований.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при предъявлении иска оплачена государственная пошлина в размере № руб. № коп., исходя из удовлетворенной части исковых требований в возврат истцу следует взыскать с ответчика ООО «...» государственную пошлину в размере № руб. № коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Ведениктова А.Е. удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «...» в пользу Ведениктова А.Е. страховое возмещение в размере № рублей № копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «...» в пользу Ведениктова А.Е. возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере № рублей № копеек.

В удовлетворении остальной части иска Ведениктова А.Е. к Обществу с ограниченной ответственностью «...», отказать.

В удовлетворении иска Ведениктова А.Е. к Парфёновой О.А., отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через канцелярию Шадринского районного суда.

Мотивированное решение изготовлено ... года.

Судья И.С. Воронцов