Дело № 2-1899-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северодвинск 21 октября 2010 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Пономарева Р.С.,

при секретаре Селиверстовой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г. Северодвинска гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Самхарадзе Эдеми Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Самхарадзе Э.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору № от "дата" в размере <данные изъяты> и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>

В обоснование иска истец указал, что согласно условиям указанного договора Самхарадзе Э.Е. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 12,9% годовых для приобретения автомобиля, сроком погашения "дата". В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договор залога № от "дата" приобретаемого в кредит автомобиля.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 118).

Ответчик в суд также не явился, был извещен судом о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями закона (л.д. 117), своего отношения к иску не высказал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что "дата" ОАО АКБ «РОСБАНК» заключило с Самхарадзе Э.Е. кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под 12,9% годовых сроком на 60 месяцев, с даты следующей за датой предоставления кредита, путем уплаты не позднее 19 числа каждого месяца платежей в размере не менее 6862 руб. 47 коп. (л.д. 15-18, 19).

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договор № от "дата" залога приобретаемого в кредит автомобиля <данные изъяты> (л.д. 20-21).

Согласно условиям кредитного договора сумма кредита была зачислена истцом на банковский счет ответчика и впоследствии была списана в счет оплаты покупки автомобиля и страховых премий.

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту поступил 1 июля 2009 года (л.д. 29).

Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 21 апреля 2010 года составляет 169644 руб. 90 коп., в которую входят задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> задолженность по просроченным процентам <данные изъяты>., задолженность по просроченным срочным процентам <данные изъяты> задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> коп., задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> (л.д. 31-33).

Указанные обстоятельства, размер взыскиваемой задолженности, ответчиком не оспаривались, нашли свое подтверждение имеющимися в деле доказательствами, проверены судом, сомнений не вызывают, в связи с чем суд признает их установленными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 7.5 кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком Самхарадзе Э.Е., кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае нарушения условий договора по своевременной уплате кредита, процентов на него и комиссии за ведение ссудного счета.

Поскольку ответчик не оспаривал факт не исполнения им условий кредитного договора (ст. 56 ГПК РФ), а также право истца на предъявление требований о досрочном возврате долга, суд приходит к выводу, что со стороны Самхарадзе Э.Е. имело место нарушение условий договора, что свидетельствует о законности требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Вместе с тем, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 7994 руб. 03 коп. в силу следующего.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в законную силу с 1 января 2008 года Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) (далее Правила).

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом (Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И) и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей не основаны на законе и являются нарушением прав потребителей.

С учетом изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 7994 руб. 03 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования кредиторов удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда (ст. 349 ГК РФ).

С учетом требований закона, условий договора залога (п. 4.1.), установленных судом обстоятельств, суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога, рыночной стоимостью <данные изъяты> (л.д. ) – автомобиль: марка (модель) ТС: <данные изъяты>; наименование (тип): легковой; <данные изъяты>; № двигателя – <данные изъяты> кузов №; год изготовления - <данные изъяты> цвет кузова (кабина, прицеп) – светло-серебристый металл; ПТС № от "дата", принадлежащий на праве собственности Самхарадзе Э.Е., заложенный истцу по договору залога № от "дата", определяя способ реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона, устанавливая начальную продажную цену предмета залога в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 88, 94, 98 ГПК РФ судебные расходы, к коим относятся расходы по оплате государственной пошлины, суммы подлежащие выплате экспертам и другие признанные судом необходимыми расходы, подлежат возмещению стороне, в пользу которой состоялось решение суда, за счет средств проигравшей стороны.

В ходе рассмотрения дела в суде ОАО АКБ «РОСБАНК» заявлено ходатайство о взыскании с ответчика расходов по оплате экспертизы по оценке предмета залога в сумме 5000 руб. и 8592 руб. 90 коп. в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины, представив в подтверждение несения указанных расходов платежные поручения № 7 от 23.04.2010 года (л.д. 3), № 2 от 26.04.2010 года (л.д. 4) и № 20 от 09.08.2010 года (л.д. 97).

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ, суд, удовлетворяя частично иск, взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате экспертизы в сумме 5000 руб. и государственную пошлину в размере 8433 руб. 02 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом требований исходя из указанной истцом цены иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Самхарадзе Эдеми Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Самхарадзе Эдеми Евгеньевича в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от "дата" в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марка (модель) ТС: <данные изъяты> принадлежащий на праве собственности Самхарадзе Эдеми Евгеньевичу, заложенный Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) по договору залога № от "дата", определив способ реализации с публичных торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену предмета залога в сумме <данные изъяты> рулей.

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Самхарадзе Эдеми Евгеньевичу о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию Архангельского областного суда через Северодвинский городской суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Р.С. Пономарев