Дело № 2- 3748-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северодвинск 8 декабря 2010 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Буториной Л.В.,

при секретаре Шубиной Д.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Смолиной Ларисе Владимировне, Шолопа Валерию Афанасьевичу, Хазову Алексею Михайловичу о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Смолиной Л.В., Шолопе В.А., Хазову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 02 октября 2007 года в размере ... руб. ... коп. В обоснование иска истец указал, что согласно условиям указанного договора Смолиной Л.В. предоставлен кредит в размере ... руб. под 16% годовых на неотложные нужды, сроком погашения 02 октября 2012 года. В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору является поручительство Шолопы В.А. и Хазова А.М.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Смолина Л.В., Хазов А.М. в суд также не явились, извещены судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик Шолопа В.А. в судебном заседании с иском не согласен, считает, что истец обратился в суд спустя продолжительное время, тем самым увеличив неустойку, кроме того, не согласен с суммой по оплате комиссии за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено при данной явке.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

Пункт 1 ст. 322 ГК РФ предусматривает, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

На основании ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Установлено, что 02 октября 2007 года ОАО АКБ «РОСБАНК» заключило со Смолиной Л.В. кредитный договор № ... на неотложные нужда на сумму ... руб. под 16% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета ... рублей, со сроком погашения 02 октября 2012 года, с даты, следующей за датой предоставления кредита, путем уплаты не позднее 2-го числа каждого месяца платежей в размере не менее ... рублей.

Поручителем заемщика Смолиной Л.В. выступили Шолопа В.А. и Хазов А.М., с которыми банком были заключены отдельные договоры поручительства, их копии имеются в материалах дела.

Согласно условиям кредитного договора сумма кредита была зачислена истцом на банковский счет ответчика и впоследствии была снята ответчиком.

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту поступил 09 октября 2008 года.

Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 07 октября 2010 года составляет ... руб. ... коп., в которую входят задолженность по основному долгу в размере ... руб. ... коп., задолженность по просроченному основному долгу в размере ... руб. ... коп., задолженность по срочным процентам ... руб. ... коп., задолженность по просроченным срочным процентам ... руб. ... коп., задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ... руб. ... коп., задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп. (л.д. 53-54).

Расчет указанных размеров задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, сторонами не оспаривается, судом проверен и сомнений не вызывает.

В силу пункта 4.3 кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком Смолиной Л.В., кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

Поскольку ответчики не оспаривают факт не исполнения ими условий кредитного договора (ст. 56 ГПК РФ), а также право истца на предъявление требований о досрочном возврате долга, суд приходит к выводу, что со стороны Смолиной Л.В. имело место нарушение условий договора, что свидетельствует о законности требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек.

Вместе с тем, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп. в силу следующего.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в законную силу с 1 января 2008 года Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) (далее Правила).

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом (Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И) и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей не основаны на законе и являются нарушением прав потребителей.

С учетом изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. ... коп.

Суд считает необходимым согласно действующему законодательству и условиям заключенных договоров взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору, а также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме ... руб. ... коп

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Смолиной Ларисы Владимировны, Шолопа Валерия Афанасьевича, Хазова Алексея Михайловича солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) долг по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, всего ... рубля ... копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение 10 дней.

Председательствующий-судья Л.В. Буторина