Дело № 2-3681-10

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северодвинск 9 декабря 2010 года

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Карнышовой Анне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ООО «РУСФИНАНС БАНК» (далее – Банк) обратилось с иском к Карнышовой А.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № .... от .... года в размере .... руб. .... коп., включая долг по комиссии за ведение ссудного счета в сумме .... руб., основной долг в сумме .... руб. .... коп, проценты за пользование кредитом в сумме .... руб. .... коп., а также судебных расходов.

В обоснование требований указал, что между сторонами по спору заключен вышеуказанный кредитный договор. В связи с нарушением ответчиком договорных обязательств о графике платежей истец обратился с настоящим иском о досрочном взыскании заявленных в иске сумм.

В суд истец не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 38,39,53,54,55,50).

Ответчик не согласилась с иском в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере .... руб., в остальной части исковые требования признала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, изучив доводы сторон, оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между сторонами заключен договор потребительского кредита № .... от .... года в форме акцепта оферты в соответствии со ст. 820, п. 1 ст. 160, п. 4 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на сумму .... руб. на 24 месяца под 19,6535% годовых. Сумма кредита перечислена истцом на счет ответчика фактически.

Условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное погашение кредита, процентов за пользование им и комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита по частям согласно графику (л.д. 9,10, 11,14).

Ответчик с данными условиями кредитования ознакомлена.

Однако ответчиком указанный график платежей неоднократно нарушался, что подтверждается материалами дела (л.д. 27-29), ответчиком не оспаривается.

Вышеуказанные обстоятельства наряду с приведенными доказательствами подтверждаются также материалами дела (л.д. 9-17), никем не оспариваются, доказательств иного суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

В связи с изложенным Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6 ООО «Русфинанс Банк», являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, вправе требовать взыскания с ответчика суммы долга по кредиту и причитающихся процентов за пользование им.

При таких обстоятельствах суд принимает признание ответчиком иска в части взыскания задолженности по кредитному договору в сумме .... руб. .... коп. (включая основной долг в размере .... руб. .... коп и процентов за пользование им в размере .... .... коп.). Признание иска в соответствии со ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, ответчику судом разъяснены и понятны. Признание иска вышеприведенным закону и материалам дела не противоречит и прав третьих лиц не нарушает.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по спорному кредитному договору в сумме .... руб. .... коп., включая основной долг по кредиту и проценты за пользование им.

В удовлетворении иска в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме .... руб. суд отказывает по следующим основаниям.

Исходя из материалов дела, в соответствии с согласованными сторонами договорными условиями при предоставлении Банком кредита ответчику открывается банковский счет. Условиями договора между сторонами (п.2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6 ООО «Русфинанс Банк») предусмотрено взимание с ответчика ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,7% от суммы кредита.

В соответствии со ч. 1 ст. 167, ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна и не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор не может противоречить закону.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" законодательство о защите прав потребителя распространяется на правоотношения, связанные с потребительским кредитованием граждан.

По смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ за оказываемую потребителю услугу по предоставлению кредита банк вправе взимать лишь плату в виде процентов за пользование кредитом.

Законом также предусмотрена возмездная услуга банковского счета, которая регулируется положениями главы 45 ГК РФ.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Однако положениями ст. 2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" ссудный счет не предусмотрен как вид банковского счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет является внутрибанковским бухгалтерским учетным счетом. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу потребителю, предусматривающую обязанность её оплатить.

Кроме того, по смыслу п.1, 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" внутрибанковские расходы по размещение привлеченных денежных средств банк несет за свой счет.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, а нормативные акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Следовательно, условие спорного кредитного договора, предусматривающее взимание Банком платы за ведение ссудного счета, нарушает права потребителя и является ничтожным с момента его согласования вне зависимости от воли сторон.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ничтожная сделка не порождает юридических последствий, суд отказывает во взыскании с ответчика в пользу истца комиссии за ведение ссудного счета в размере .... руб. Ответчик при этом вправе требовать возврата ранее уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в судебном порядке, обратившись с соответствующим иском.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска в сумме .... руб. .... коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Карнышовой Анны Владимировны в пользу общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» задолженность по договору потребительского кредита № .... от .... года в сумме .... руб. .... коп., судебные расходы в сумме .... руб. .... коп., а всего .... (....) руб. .... коп.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Карнышовой Анне Владимировне о взыскании по договору потребительского кредита № .... от .... года комиссии за ведение ссудного счета в размере .... руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий-судья Д.О. Котов