Дело № 2-3154-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Северодвинск 22 августа 2011 г.
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Патронова Р.В.,
при секретаре Корельской О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
истец Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее по тексту – ООО «Русфинанс Банк») обратился в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28.06.2011 в размере 124019 рублей 94 копеек, в том числе долг по уплате комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 19650 рублей, текущий долг по кредиту в размере 29252 рублей 87 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 1145 рублей 07 копеек, просроченный кредит в размере 69009 рублей 33 копеек, просроченные проценты в размере 4962 рублей 67 копеек, а также 3680 рублей 40 копеек в возврат расходов по государственной пошлине.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор №, по которому ООО «Русфинанс Банк» предоставил заемщику кредит в размере 150000 рублей на срок до 15 декабря 2011 года под 13,28 % годовых. Согласно условиям договора сумма кредита была зачислена на личный банковский счет ответчика. В свою очередь, ответчик принял на себя обязательство своевременно погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета, начиная с 15 января 2009 года в размере не менее 7620 рублей. Однако принятые на себя обязательства ответчик исполняет не надлежащим образом, не производит погашение задолженности по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора. О наличии просроченной задолженности по кредиту и необходимости ее погашения ответчик неоднократно информировалась, но мер к погашению кредита не приняль.
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На удовлетворении исковых требований настаивал.
Ответчик ФИО7 исковые требования ООО «Русфинанс Банк» признала частично. Требования Банка о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 19650 рублей считала не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению. Расчет взыскиваемых сумм, представленный Банком, не оспаривала.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, извещенного судом о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.
Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 2 статьи 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.
Судом установлено, что на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, Банк выдал ФИО8. кредит в размере 150000 рублей на срок до 15 декабря 2011 года под 13,28 % годовых (л.д. 10).
По условиям договора ФИО9. приняла на себя обязательство своевременно погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета, начиная с 15 января 2009 года в размере не менее 7620 рублей (л.д. 15).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплату суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 3.8).
Согласно пункту 3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей.
Согласно п.3.3 общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи Кредита (т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячных платежей, начисляется штраф.
Согласно п.5.1 общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в статье 3.4 и статьи 7.1 (а) ООО «Русфинанс Банк» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.
Как видно из материалов дела и подтверждается представленным истцом расчетом, ответчик ФИО10 неоднократно нарушала сроки внесения платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору. Оставшаяся сумма основного долга по кредиту у ФИО11 по состоянию на 28.06.2011 составляет 104369 рублей 94 копеек, в том числе текущий долг по кредиту в размере 29252 рублей 87 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 1145 рублей 07 копеек, просроченный кредит в размере 69009 рублей 33 копеек, просроченные проценты в размере 4962 рублей 67 копеек.
Представленный расчет ответчиком не оспаривается, судом проверен и сомнения не вызывает.
По изложенным основаниям требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доводы ответчика о том, что она производила гашение кредита, но в суммах меньших, чем указано в графике, не могут служить основаниями для отказа в удовлетворении заявленного ООО «Русфинанс Банк» иска, поскольку в силу п.3.4 Общих условий, заемщик обязана была обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа указанного в графике платежей.
Доводы ответчика о том, что исковые требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 19650 рублей не подлежат удовлетворению, поскольку не основаны на законе, суд находит заслуживающими внимания.
Из материалов дела усматривается, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ условием которого является установление должнику ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2550 рублей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, при этом действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ, соответственно, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 19650 рублей.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика ФИО12 в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 3287 рублей 40 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО14 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 28.06.2011 в сумме 104369 рублей 94 копеек, в том числе текущий долг по кредиту в размере 29252 рублей 87 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга в размере 1145 рублей 07 копеек, просроченный кредит в размере 69009 рублей 33 копеек, просроченные проценты в размере 4962 рублей 67 копеек, а также 3287 рублей 40 копеек в возврат расходов по государственной пошлине, а всего 107657 (сто семь тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 34 копейки.
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО15 о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 19650 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским Архангельского областного суда через Северодвинский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий Р.В.Патронов
Копия верна
Судья Северодвинского
городского суда Р.В.Патронов