Дело № 2-1139-11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Северодвинск 21 марта 2011 года
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Зелянина В.А.,
при секретаре Селиверстовой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Северодвинска гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 к Владимирову Владимиру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 (далее – Общество) обратилось в суд с иском к Владимирову В.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 78 226 рублей 23 копейки.
В обоснование иска истец указал, что "дата" между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество), наименование которого 06 августа 2010 года изменено на открытое акционерное общество «Сбербанк России», и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому Общество предоставило ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по "дата" под 19 процентов годовых. "дата" сумма кредита была перечислена Обществом на счет ответчика в филиале Общества Северодвинском ОСБ №, и в дальнейшем получена ответчиком по частям. В соответствии с п.п. 3.1 и 3.3 кредитного договора ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным. При несвоевременном внесении платежа ответчик обязан уплатить неустойки в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, с суммы просроченного платежа (п. 3.4 договора). В соответствии с п. 4.2.5 договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки за неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов. Свои обязательства по кредитному договору Владимиров В.С. не выполняет, неоднократно допускал просрочки погашения кредита и процентов. Последний платеж в сумме 10 902 рубля 10 копеек сделан 27 август 2010 года. Задолженность ответчика составляет 78 226 рублей 23 копейки и включает в себя: задолженность по основному долгу в размере 70 833 рубля 27 копеек, долг по процентам по состоянию на 14 февраля 2011 года в размере 5 598 рублей 06 копеек, неустойку за несвоевременное погашение кредита по состоянию на 14 февраля 2011 года в размере 1 414 рублей 16 копеек, неустойку за несвоевременное погашение процентов по состоянию на 14 февраля 2011 года в размере 380 рублей 74 копейки.
В судебное заседание представитель истца на удовлетворении иска настаивала по доводам, изложенным в исковом заявлении, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Дополнительно пояснила, что платежные месяцы по кредитному договору исчислялись с февраля 2009 года, а сроки уплаты ответчиком ежемесячных платежей с 10 марта 2009 года, ответчиком внесены ежемесячные платежи за 19 платежных месяцев: февраль 2009 года – август 2010 года, за исключением уплаты процентов за период с 28 августа по 31 августа 2010 года (4 дня), ответчиком исполнены обязанности по внесению ежемесячных платежей по сроку уплаты до 10 сентября 2010 года включительно, ответчиком не исполнены обязательства по уплате ежемесячных платежей, начиная с сентября 2010 года (по сроку уплаты "дата"), сумма неуплаченных на день подачи искового заявления ежемесячных платежей в возврат кредита составляет 20 833 рубля 35 копеек. До настоящего времени ответчиком обязанность по погашению задолженности перед Банком не исполнена.
В судебное заседание ответчик не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, письменных возражений на иск не направил, об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.
Суд определил, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.
"дата" между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество), наименование которого 06 августа 2010 года изменено на открытое акционерное общество «Сбербанк России», что подтверждается свидетельством о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц от 06 августа 2010 года (л.д. 34) и ответчиком заключен кредитный договор № (далее – Договор), согласно которому Общество обязуется предоставить ответчику «доверительный кредит» в сумме <данные изъяты> рублей под 19 процентов годовых на срок по "дата", а ответчик обязуется возвратить обществу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях Договора (п. 1.1). Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщик путем зачисления на счет ответчика. Погашение кредита производится ответчиком ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (п. 3.3). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает Обществу неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (п. 3.4). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой, соответствующей дате выдачи кредита или дате предыдущего платежа, и датой текущего платежа (п. 3.6). Платежи, направленные ответчиком на досрочное погашение кредита, засчитываются в счет ближайших по срокам платежей (п. 3.14). Общество имеет право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) ответчиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (п. 4.2.5). Ответчик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 5 рабочих дней с даты получения ответчиком уведомления Общества, возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку (п. 4.3.4) (л.д. 14 - 15).
Неотъемлемой частью Договора является срочное обязательство № 1, подписанное ответчиком, в соответствии с которым ответчик обязался производить платежи в погашение кредита ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее десятого числа месяца, следующего за платежным месяцем, в сумме 4 166 рублей 67 копеек (п. 2). Последний платеж в сумме 4 166 рублей 55 копеек производится ответчиком не позднее "дата" (п. 2). Ответчик также обязался ежемесячно уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту (п. 3). При досрочном погашении кредита ответчик обязался производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту до наступления срока следующего платежа по погашению кредита (п.3) (л.д. 17).
"дата" ответчик передал также Обществу заявление, в котором просил кредит в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек по Договору зачислить на счет его банковской карты № в Северодвинском ОСБ № (л.д. 16). "дата" Общество перечислило ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на счет ответчика №, что подтверждается выпиской из лицевого счета по вкладу (л.д. 13).
Ответчик внес ежемесячные платежи в количестве 19 в период с 20 февраля 2009 года по 27 августа 2010 года на общую сумму 112 938 рублей 16 копеек, из которых 79 166 рублей 73 копейки были зачислены Обществом в счет возврата кредита, 33 672 рубля 99 копеек – в счет уплаты процентов за пользование кредитом, 72 рубля 21 копейка – в счет уплаты неустойки за несвоевременный возврат кредита, 26 рублей 23 копейки – в счет уплаты неустойки за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, что подтверждается карточкой по ссудному счету, историей кредита (л.д. 18, 19 – 20, 49).
Количество платежей за период с февраля 2009 года по август 2010 года, которые ответчик должен был внести Обществу в возврат кредита, составляет 19. Общая сумма платежей, которые ответчик должен был внести в возврат кредита за указанный период, составляет 79 166 рублей 73 копейки (4166,67Х19=79166,73).
Следовательно, ответчик в полном размере внес Обществу платежи в возврат кредита за периоды с февраля 2009 года по август 2010 года. Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, карточкой по ссудному счету, историей кредита, сторонами не оспариваются, поэтому суд считает их установленными.
Из карточки по ссудному счету, истории кредита также следует, что за период с 28 января 2009 года по 27 августа 2010 года ответчик полностью выплатил Обществу проценты за пользование кредитом.
В период с 28 августа 2010 года по день судебного заседания ответчик ежемесячные платежи в возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом не осуществлял. Данные обстоятельства подтверждаются объяснениями представителя истца, историей кредита, расчетами истца (л.д. 7 - 9), ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих внесение ежемесячных платежей в указанный период, поэтому суд считает данные обстоятельства установленными.
Следовательно, ответчиком не внесены платежи в возврат кредита:
1) за сентябрь 2010 года (по сроку уплаты 10 октября 2010 года),
2) за октябрь 2010 года (по сроку уплаты 10 ноября 2010 года),
3) за ноябрь 2010 года (по сроку уплаты 10 декабря 2010 года),
4) за декабрь 2010 года (по сроку уплаты 10 января 2011 года),
5) за январь 2011 года (по сроку уплаты 10 февраля 2011 года),
в размере 4 166 рублей 67 копеек каждый, на общую сумму 20 833 рубля 35 копеек (4166,67Х5=20833,35), что подтверждается историей кредита (л.д. 19 - 20).
Также ответчиком не внесены платежи в уплату процентов за пользование кредитом:
1) за август 2010 года (по сроку уплаты 10 сентября 2010 года), за 4 дня, в сумме 147 рублей 49 копеек,
1) за сентябрь 2010 года (по сроку уплаты 10 октября 2010 года), за 30 дней, в сумме 1106 рублей 16 копеек,
2) за октябрь 2010 года (по сроку уплаты 10 ноября 2010 года), за 31 день, в сумме 1 099 рублей 66 копеек (405,60+694,06=1099,66),
3) за ноябрь 2010 года (по сроку уплаты 10 декабря 2010 года), за 30 дней, в сумме 997 рублей 71 копейка (347,03+650,68=997,71),
4) за декабрь 2010 года (по сроку уплаты 10 января 2011 года), за 31 день, в сумме 963 рубля 02 копейки (325,35+637,67=963,02),
5) за январь 2011 года (по сроку уплаты 10 февраля 2011 года), за 31 день, в сумме 897 рублей 95 копеек (334,02+563,93=897,95),
на общую сумму 5 211 рублей 99 копеек (147,99+1106,16+1099,66 +997,71+963,02+897,95=5211,99), что подтверждается историей кредита (л.д. 49).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
Следовательно, в соответствии с п. 2 ст. 820 ГК РФ между ответчиком и обществом "дата" был заключен кредитный договор на условиях, указанных в Договоре, срочном обязательстве № 1.
Общество предоставило ответчику в соответствии с условиями заключенного договора денежные средства в размере <данные изъяты> рублей путем зачисления на счет его банковской карты № в филиале Общества Северодвинском ОСБ №. Следовательно, Общество исполнил свои обязательства по Договору, заключенному с ответчиком. В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ у ответчика возникло перед Обществом обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с условиями Договора. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются, поэтому суд считает их установленными.
В соответствии с п. 3.1, 3.3 Договора, срочным обязательством № 1 (п. 2) ответчик обязался путем уплаты ежемесячных платежей возвратить Обществу полученный кредит в размере 150 000 рублей по частям, уплачивать проценты на остаток суммы кредита.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
С 28 августа 2010 года по настоящее время ответчик ежемесячные платежи в соответствии с Договором в возврат полученной суммы кредита и уплату процентов на нее не вносил. Следовательно, ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед Обществом по возврату кредита и уплате процентов на него. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом просроченного основного долга (л.д. 8), расчетом просроченных процентов (л.д. 9), историей кредита (л.д. 49), объяснениями представителя истца, поэтому суд считает их установленными.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные последствия предусмотрены п. 4.2.5 Договора, заключенного между ответчиком и Обществом.
Т.к. Договором было предусмотрено возвращение ответчиком кредита по частям, и ответчик не возвратил в установленные сроки очередные части кредита по срокам уплаты с 10 октября 2010 года по 10 февраля 2011 года (последний срок возврата перед подачей искового заявления), то у Общества возникло право потребовать у ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
На день рассмотрения дела в суде ответчиком обязательство по досрочному возврату всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнено. Ответчик не представил в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательства, подтверждающие досрочный возврат всей суммы кредита и уплаты процентов на него.
Проверив представленный Обществом расчет задолженности ответчика по Договору, суд приходит к следующему.
Общая сумма задолженности ответчика перед Обществом указана в размере 78 226 рублей 23 копейки. Сумма невозвращенных в срок ответчиком частей кредита за период с 10 октября 2010 года по 10 февраля 2011 года (по срокам уплаты) составляет 20 833 рубля 35 копеек, что соответствует условиям Договора. Сумма неуплаченных в установленные сроки ответчиком за период с 10 сентября 2010 года по 10 февраля 2011 года процентов на сумму кредита составляет 5 211 рублей 99 копеек, что соответствует условиям Договора, периоду пользования кредитом. Сумма частей кредита, подлежащих возврату ответчиком за период с 10 марта 2011 года по 26 января 2012 года (по срокам уплаты) составляет 49 992 рубля 92 копейки (4166,67Х11+4166,55=49992,92), что соответствует условиям Договора. Сумма процентов на сумму кредита, подлежащих уплате досрочно за период с 10 февраля 2011 года по 14 февраля 2011 года, составляет 386 рублей 07 копеек, что соответствует условиям Договора, периоду пользования кредитом. Данный расчет ответчиком не оспорен. На основании изложенного суд признает расчет, представленный истцом, правильным.
Суд признает, что взысканию с ответчика в пользу Общества подлежит задолженность по возврату кредита за период с 10 октября 2010 года по 10 февраля 2011 года в сумме 20 833 рубля 35 копеек, оставшаяся сумма кредита в размере 49 992 рубля 92 копейки, а всего подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 70 833 рубля 27 копеек.
Также подлежат взысканию с ответчика в пользу Общества неуплаченные в установленные сроки проценты на сумму кредита за период с 10 сентября 2010 года по 10 февраля 2011 года в размере 5 211 рублей 99 копеек, проценты, причитающиеся Обществу, за период с 01 февраля 2011 года по 14 февраля 2011 года (день подачи иска) в размере 386 рублей 07 копеек, а всего подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 5 598 рублей 06 копеек (5211,99+386,07=5598,06).
В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с п. 3.4 Договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает Обществу неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности.
Неустойка, предусмотренная п. 3.4 Договора, начисляется как на основной долг по кредиту, так и на проценты за пользование кредитом, ее установление кредитным договором допускается в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Предусмотрев данные условия в Договоре, стороны выразили свою волю в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, Общество имеет право получить от ответчика неустойку за невыполнение последним своих обязательств по договору.
Согласно расчетам, представленным Обществом, сумма неустойки за несвоевременный возврат кредита составляет 1 414 рублей 16 копеек, за несвоевременную уплату процентов 380 рублей 74 копейки.
Проверив расчеты неустойки за несвоевременный возврат основного долга и за несвоевременную уплату процентов (л.д. 44 - 45), представленные Обществом, суд приходит к следующему. Во всех случаях Обществом неустойка начислялась со дня, следующего за последним днем исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (12 октября 2010 года, 11 ноября 2010 года, 11 декабря 2010 года, 12 января 2011 года, 11 февраля 2011 года) по день предъявления иска (14 февраля 2011 года). Неустойка начислена Обществом, исходя из двукратного размера ставки процентов по Договору – 38 % (19х2=38), что соответствует условиям Договора (п. 3.4). Количество дней в периодах, за которые Обществом начислена неустойка, соответствует количеству дней, в течение которых ответчик не исполняет свои обязательства (30, 30, 32, 30 и 4). Неустойка начислена обществом только на суммы основного долга и процентов, подлежащих уплате. Таким образом, суд приходи к выводу, что расчеты неустойки, представленные Обществом, являются арифметически правильными, соответствуют требованиям ст. 330, ст. 811 Гражданского кодекса РФ.
На основании изложенного суд признает, что взысканию с ответчика в пользу Общества подлежит неустойка за несвоевременный возврат кредита в сумме 1 414 рублей 16 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме 380 рублей 74 копейки, а всего неустойка в сумме 1 794 рубля 90 копеек (1414,16+380,74=1794,90).
Одновременно с удовлетворением иска, суд, руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 2546 рублей 78 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 к Владимирову Владимиру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Владимирова Владимира Сергеевича в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 задолженность по кредитному договору от "дата" в сумме 70 833 рубля 27 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 5 598 рублей 06 копеек, неустойку в сумме 1 794 рубля 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 546 рублей 78 копеек, а всего 80 773 (восемьдесят тысяч семьсот семьдесят три) рубля 01 копейку.
Ответчик вправе подать в суд, постановивший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Зелянин В.А.