Дело № 2- 2880-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Северодвинск 26 августа 2011 года
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Буториной Л.В.,
при секретаре Ермолиной А.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Вавилову Алексею Александровичу о взыскании долга по кредитному договору,
установил:
акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Вавилову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 06 июля 2006 года по состоянию на 01 июня 2011 года в размере ..., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере ... задолженность по просроченным срочным процентам в размере ...; задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ...; задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ...
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Вавилов А.А. в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту жительства.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено при данной явке.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.
Установлено, что 06 июля 2006 года ОАО АКБ «РОСБАНК» заключило с Вавиловым А.А. кредитный договор № ... на сумму ... рублей под 24 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета ... рублей, со сроком погашения 06 июля 2008 года, с даты, следующей за датой предоставления кредита, путем уплаты не позднее 6-го числа каждого месяца платежей в размере не менее ...
Согласно условиям кредитного договора сумма кредита была зачислена истцом на банковский счет ответчика и впоследствии была снята ответчиком.
Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту поступил 30 ноября 2010 года.
Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 01 июня 2011 года составляет ..., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в размере ...; задолженность по просроченным срочным процентам в размере ...; задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ... рублей; задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей.
Расчет указанных размеров задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, сторонами не оспаривается, судом проверен и сомнений не вызывает.
В силу пункта 3.2.2 кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком Вавиловым А.А. кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в случае неоднократного нарушения Клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов.
Поскольку ответчик не оспаривает факт не исполнения им условий кредитного договора (ст. 56 ГПК РФ), а также право истца на предъявление требований о досрочном возврате долга, суд приходит к выводу, что со стороны Вавилова А.А. имело место нарушение условий договора, что свидетельствует о законности требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере ....
Вместе с тем, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей в силу следующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в законную силу с 1 января 2008 года Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) (далее Правила).
Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом (Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И) и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей не основаны на законе и являются нарушением прав потребителей.
С учетом изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ...
Суд считает необходимым согласно действующему законодательству и условиям заключенных договоров взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, а также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ понесенные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме ...
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Вавилова Алексея Александровича в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк « РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № ... от 06 июля 2006 года по состоянию на 01 июня 2011 года в сумме ..., в том числе задолженность по основному долгу в размере задолженность по просроченному основному долгу в размере ...; задолженность по просроченным срочным процентам в размере ...; задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ..., а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей, а всего ....
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Вавилову Алексею Александровичу о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий-судья Л.В. Буторина