Дело № 2-3976-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Северодвинск 14 ноября 2011 г.
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Патронова Р.В.,
при секретаре Корельской О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" к Адамовой Евгении Вячеславовне, Беркуту Сергею Мирославовичу, Заругаеву Владимиру Георгиевичу о взыскании задолженности по кредиту,
установил:
истец Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" (далее по тексту – ОАО АКБ "РОСБАНК") обратился в суд с иском к Адамовой Евгении Вячеславовне, Беркуту Сергею Мирославовичу, Заругаеву Владимиру Георгиевичу о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченным срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, а также <данные изъяты> в возврат расходов по государственной пошлине.
В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ "РОСБАНК" и Адамовой Е.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, по которому ОАО АКБ "РОСБАНК" предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17,0 % годовых. Согласно условиям договора сумма кредита была зачислена на личный банковский счет ответчика Адамовой Е.В.. В свою очередь, ответчик приняла на себя обязательство своевременно погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере не менее 8224 рублей. Поручителями заемщика Адамовой Е.В. выступили Беркут С.М. и Заругаев В.Г., которые приняли на себя солидарную ответственность по обязательствам заемщика в полном объеме, в том числе по уплате неустойки, процентов и кредита. Однако принятые на себя обязательства ответчик Адамова Е.В. исполняет не надлежащим образом, неоднократно допускала просрочку погашение задолженности по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора. О наличии просроченной задолженности по кредиту и необходимости ее погашения ответчик неоднократно информировалась, но мер к погашению кредита не приняла.
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На удовлетворении исковых требований настаивал.
Ответчики Адамова Е.В., Заругаев В.Г. исковые требования признали частично. Требования Банка о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> считали не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению. Расчет взыскиваемых сумм, представленный Банком, не оспаривали.
Ответчик Беркут С.М. в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. О причинах неявки суд не известил, об отложении дела слушанием не ходатайствовал.
В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца, ответчика Беркута С.М, извещенных судом о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.
Выслушав объяснения ответчиков, изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 2 статьи 850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.
Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что по кредитному договору № <данные изъяты> ОАО АКБ "РОСБАНК" предоставил Адамовой Е.В. кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17,0 % годовых (л.д. 11-16).
Согласно условиям договора сумма кредита была зачислена на личный банковский счет ответчика. По условиям кредитного договора Адамова Е.В. приняла на себя обязательство своевременно погашать кредит, уплачивать начисленные проценты и комиссию за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере не менее <данные изъяты> (л.д. 17).
Согласно п.5.4.3.1 Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита», возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета (л.д. 15).
Как видно из материалов дела и подтверждается представленным истцом расчетом, ответчик Адамова Е.В. неоднократно нарушала сроки внесения платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору. Оставшаяся сумма основного долга по кредиту у Адамовой Е.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченным срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> (л.д. 38-39).
Представленный расчет ответчиком не оспаривается, судом проверен и сомнения не вызывает.
По изложенным основаниям требования истца являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доводы ответчиков Адамовой Е.В., Заругаева В.Г. о том, что исковые требования ОАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> не подлежат удовлетворению, поскольку не основаны на законе, суд находит заслуживающими внимания.
Из материалов дела усматривается, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, условием которого является установление должнику ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, при этом действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ, соответственно, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований ОАО АКБ "РОСБАНК" о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по уплате госпошлины по <данные изъяты> с каждого.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" к Адамовой Евгении Вячеславовне, Беркуту Сергею Мирославовичу, Заругаеву Владимиру Георгиевичу о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Адамовой Евгении Вячеславовны, Беркута Сергея Мирославовича, Заругаева Владимира Георгиевича в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" солидарно задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченным срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Адамовой Евгении Вячеславовны, Беркута Сергея Мирославовича, Заругаева Владимира Георгиевича в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" в возврат расходов по государственной пошлине по <данные изъяты> с каждого.
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" к Адамовой Евгении Вячеславовне, Беркуту Сергею Мирославовичу, Заругаеву Владимиру Георгиевичу о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским Архангельского областного суда через Северодвинский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий Р.В.Патронов