Дело № 2- 3869-11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Северодвинск 18 ноября 2011 года
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Буториной Л.В.,
при секретаре Силиной И.Р.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Пахомовой Оксане Сергеевне о взыскании долга по кредитному договору,
установил:
акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее ОАО АКБ «РОСБАНК») обратилось в суд с иском к Пахомовой О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № ... по состоянию на 22 августа 2011 года в размере ..., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ...; задолженность по просроченному основному долгу в размере ...; задолженность по срочным процентам ...; задолженность по просроченным срочным процентам в размере ...; задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ...; задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ....
В ходе рассмотрения дела истец уменьшил исковые требования просит взыскать с Пахомовой О.С. - ...., с учетом поступивших платежей после предъявления иска, а также расходы по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Пахомова О.С. в судебное заседание не явилась, извещена о месте и времени рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено при данной явке.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.
Установлено, что ... года ОАО АКБ «РОСБАНК» заключило с Пахомовой О.С. кредитный договор и договор залога № ... на сумму ... рублей, процентная ставка по кредиту 8,5 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета ..., со сроком погашения 15 апреля 2013 года, целевое использование кредита – оплата приобретаемого автомобиля ... и страховых премий. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог указанного автомобиля.
Согласно условиям кредитного договора сумма кредита 15 апреля 2008 была зачислена истцом на банковский счет ответчика и в тот же день списана в счет оплаты покупки автомобиля и страховых премий.
Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом.
Согласно расчетам истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 17 ноября 2011 года составляет ..., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ...; задолженность по просроченному основному долгу в размере ...; задолженность по срочным процентам ...; задолженность по просроченным срочным процентам в размере ...; задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ...; задолженность по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ....
Расчет указанных размеров задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, сторонами не оспаривается, судом проверен и сомнений не вызывает.
В силу пункта 6.4.2 кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, в случае неоднократного нарушения Клиентом порядка погашения кредита и уплаты начисленных на кредит процентов.
Поскольку ответчик не оспаривает факт не исполнения им условий кредитного договора (ст. 56 ГПК РФ), а также право истца на предъявление требований о досрочном возврате долга, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имело место нарушение условий договора, что свидетельствует о законности требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере ....
Вместе с тем, суд не находит законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере ... в силу следующего.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в законную силу с 1 января 2008 года Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) (далее Правила).
Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом (Инструкция ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И) и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей не основаны на законе и являются нарушением прав потребителей.
С учетом изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении его требований о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ...
Суд считает необходимым согласно действующему законодательству и условиям заключенных договоров взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору, а также в соответствии со ст. 98, 101 ГПК РФ понесенные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с учетом добровольного удовлетворения ответчиком, после предъявления иска, в сумме ....
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Пахомовой Оксаны Сергеевны в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк « РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № ... от ... года по состоянию на 17 ноября 2011 года в сумме ..., в том числе: задолженность по основному долгу в размере ...; задолженность по просроченному основному долгу в размере ...; задолженность по срочным процентам ...; задолженность по просроченным срочным процентам в размере ...; задолженность по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере ..., а также расходы по оплате госпошлины в размере ..., а всего ....
В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Пахомовой Оксане Сергеевне о взыскании задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий-судья Л.В. Буторина