Дело № 2 - 15 - 12
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 января 2012 года г. Северодвинск
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе
председательствующего судьи Лопатина А.К.,
при секретаре Охаловой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда г. Северодвинска гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 к Заболотских М.Н., открытому акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании задолженности по кредитному договору (страховой выплаты),
установил:
ОАО «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 обратился в суд с иском к Заболотских М.Н. (наследнику Заболотских И.А.), ОАО Страховая компания «Альянс» (ранее ОАО СК «РОСНО») о взыскании задолженности по кредитному договору (страховой выплаты) в размере ...., в том числе задолженность по основному долгу в сумме ...., просроченный основной долг в сумме ...., долг по процентам в сумме ...., задолженность по просроченным процентам в сумме ...., неустойка за несвоевременное гашение кредита по состоянию в сумме ...., неустойка за несвоевременное гашение процентов по состоянию в сумме .... В обоснование исковых требований указал, что по кредитному договору №, заключенному 19 марта 2010 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество), с 06 августа 2010 года именующееся Открытое акционерное общество «Сбербанк России», в лице Северодвинского отделения № 5494, и Заболотских И.А., банк предоставил заемщику «Доверительный кредит» в сумме ... на срок по 19 марта 2013 г. под 20 процентов годовых. В соответствии с заявлением заемщика от 19.03.2010 г. ссуда в размере ... рублей была зачислена 22 марта 2010 года на счет Заболотских И.А. в филиале банка Северодвинском ОСБ № 5494. Сумма кредита была получена заемщиком единовременно, что подтверждается выпиской из лицевого счета. По условиям кредитного договора (п.п. 3.1, 3.3) заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга (кредита) и процентов за пользование кредитом одновременно ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (п.3.4 кредитного договора). В соответствии с пунктом 4.2.5 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком (в том числе однократного) его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Свои обязательства по кредитному договору Заболотских И.А. не выполняет. Неоднократно допускались просрочки погашения кредита и процентов за пользование кредитом. Последний платеж в сумме ... руб. сделан 20 октября 2010 года. Заемщик Заболотских И.А. умерла 25 января 2011, что подтверждается свидетельством о смерти №, выдано Северодвинским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области. Наследником имущества наследодателя Заболотских И.А. является ответчик Заболотских М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В состав наследства, согласно ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Обязательство заемщика Заболотских И.А. по кредитному договору входит в состав наследства. В производстве нотариуса Северодвинского нотариального округ П.Л.М. имеется наследственное дело №. В состав наследственной массы входят: имущество - доля 230/2394 в праве собственности на квартиру <адрес>; денежные вклады в дополнительных офисах №№ и 5494/0086 Северодвинского отделения № 5494 ОАО «Сбербанк России». Нотариусом Северодвинского нотариального округ П.Л.М. наследнику Заболотских М.Н. 04 августа 2011 года выданы два свидетельства о праве на наследство по закону:
1. на денежные средства и компенсации, в том числе на оплату ритуальных услуг,
находящиеся на счетах:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
2. на 230/2394 доли в праве собственности на квартиру <адрес>
Согласно справке ФГУП «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» -Северодвинское отделение от 27.07.2011 г. № 27215, инвентаризационная стоимость квартиры на день смерти наследодателя составляет .... Рыночная стоимость указанной квартиры гораздо больше инвентарной стоимости. Стоимость перешедшего к Заболотских М.Н. наследственного имущества превышает задолженность Заболотских И.А. по кредитному договору.
Кроме того, кредитный договор № от 19.03.2011 г. заключенный между заемщиком Заболотских И.А. (застрахованное лицо) и кредитором ОАО «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 по заявлению заемщика был подключен к программе страхования, страховщиком по данному договору выступает Открытое акционерное общество «Страховая компания «РОСНО», а страхователем ОАО «Сбербанк России». На основании п. 5 страхового полиса № № от 02.04.2010 г. страховщик обязался произвести сумму страховой выплаты при наступлении смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, однако свои обязательства страховщик не выполняет, несмотря на предоставление копий документов: копию свидетельства о смерти, заявление на страхование, заявление Заболотских М.Н., являющегося наследником имущества умершей матери. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, на удовлетворении иска настаивает.
Ответчик Заболотских М.Н. и его представитель Лемнев Р.В. в судебном заседании иск не признали, пояснив, что смерть матери Заболотских И.А. является страховым случаем, вследствие чего страховщик ОАО СК «РОСНО» должен произвести страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору непосредственно ОАО «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494.
Ответчик ОАО Страховая компания «Альянс» (ранее ОАО СК «РОСНО») своего представителя в суд не направил, представил отзыв о несогласии с иском. Подтвердил, что между ОАО СК «РОСНО» и ОАО «Сбербанк России» заключен договор № № от 02.04.2010 г. о страховании жизни и здоровья заемщика Заболотских И.А., выгодоприобретателем по которому является ОАО «Сбербанк России». Несогласие с иском ОАО «Сбербанк России» ответчик мотивирует непредоставлением заявителем всех документов, необходимых для решения вопроса о страховой выплате.
В порядке ст. 167 ГПК РФ дело было рассмотрено при данной явке.
Выслушав объяснения сторон, оценив их в совокупности с исследованными в ходе судебного заседания материалами дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В ходе судебного заседания нашло подтверждение, что по кредитному договору № №, заключенному 19 марта 2010 года между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество), с 06 августа 2010 года именующееся Открытое акционерное общество «Сбербанк России», в лице Северодвинского отделения № 5494 и Заболотских И.А., банк предоставил заемщику «Доверительный кредит» в сумме ... рублей на срок по 19 марта 2013 г. под 20 процентов годовых. В соответствии с заявлением заемщика от 19.03.2010 г. ссуда в размере ... рублей была зачислена 22 марта 2010 года на счет Заболотских И.А. в филиале банка Северодвинском ОСБ № 5494. Сумма кредита была получена заемщиком единовременно, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
По условиям кредитного договора (п.п. 3.1, 3.3) заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга (кредита) и процентов за пользование кредитом одновременно ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (п.3.4 кредитного договора).
В соответствии с пунктом 4.2.5 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком (в том числе однократного) его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Свои обязательства по кредитному договору Заболотских И.А. надлежащим образом не выполняла, неоднократно допускались просрочки погашения кредита и процентов за пользование кредитом.
Последний платеж в сумме ... руб. сделан 20 октября 2010 года.
Заемщик Заболотских И.А. умерла 25 января 2011, что подтверждается свидетельством о смерти №, выдано Северодвинским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области.
Наследником имущества наследодателя Заболотских И.А. является ответчик Заболотских М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
В производстве нотариуса Северодвинского нотариального округ П.Л.М. имеется наследственное дело №. В состав наследственной массы входят: имущество - доля 230/2394 в праве собственности на квартиру <адрес>; денежные вклады в дополнительных офисах №№ 5494/0113 и 5494/0086 Северодвинского отделения № 5494 ОАО «Сбербанк России». Нотариусом Северодвинского нотариального округ П.Л.М. наследнику Заболотских М.Н. 04 августа 2011 года выданы два свидетельства о праве на наследство по закону:
1. на денежные средства и компенсации, в том числе на оплату ритуальных услуг,
находящиеся на счетах:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
2. на 230/2394 доли в праве собственности на квартиру <адрес>
Согласно справке ФГУП «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» -Северодвинское отделение от 27.07.2011 г. № 27215, инвентаризационная стоимость квартиры на день смерти наследодателя составляет ....
Рыночная стоимость указанной квартиры гораздо больше инвентарной стоимости. Стоимость перешедшего к Заболотских М.Н. наследственного имущества превышает задолженность Заболотских И.А. по кредитному договору.
Кредитный договор № от 19.03.2011 г. заключенный между заемщиком Заболотских И.А. (застрахованное лицо) и кредитором ОАО «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 по заявлению заемщика был подключен к программе страхования, страховщиком по данному договору выступает Открытое акционерное общество «Страховая компания «РОСНО» (ныне ОАО Страховая компания «Альянс»), а страхователем ОАО «Сбербанк России». На основании п. 5 страхового полиса № № от 02.04.2010 г. страховщик обязался произвести сумму страховой выплаты при наступлении смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Указанным договором определена страховая сумма – ... руб.
Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспариваются, поэтому суд полагает их установленными.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).
В соответствии с правилами статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (пункт 1).
Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен (пункт 3).
Согласно представленным ГБУЗ АО «Бол.» документам, заемщик Заболотских И.А. умерла в стационаре данного лечебного учреждения вследствие <данные изъяты>.
Указанный факт подтверждается посмертным эпикризом Заболотских И.А.
Согласно заявлению Заболотских М.Н. от 25.01.2011 года вскрытие не производилось.
Ответчиком Заболотских М.Н. в территориальный отдел ЗАГС г. Северодвинска был предоставлен документ установленной формы о смерти серия № от 25 января 2011 года, на основании которого была составлена актовая запись о смерти Заболотских И.А. от 25 января 2011 года №.
Отказывая в выплате страхового возмещения, страховщик ссылался на непредоставление истцом вышеуказанных документов.
Вместе с тем, по запросу суда данные документы представлены, они являлись предметом исследования в судебном разбирательстве, поэтому в настоящее время суд не усматривает препятствий к отказу в удовлетворении исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 к ОАО Страховая компания «Альянс» о взыскании страховой выплаты.
В материалы дела представлен расчет задолженности по кредитному договору в размере ...., в том числе задолженность по основному долгу в сумме ...., просроченный основной долг в сумме ...., долг по процентам в сумме ...., задолженность по просроченным процентам в сумме ... коп., неустойка за несвоевременное гашение кредита по состоянию в сумме ...., неустойка за несвоевременное гашение процентов по состоянию в сумме ....
Указанный расчет не оспаривается сторонами, судом проверен и сомнений не вызывает.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушении положений вышеуказанной нормы права ответчик не представил суду доказательств, в соответствии с которыми он подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения.
Принимая во внимание, что заявленная сумма задолженности по кредитному договору в размере .... не превышает размер страховой суммы, установленный договором страхования № № от 02.04.2010 г. (... руб.), суд взыскивает указанную сумму с ответчика ОАО Страховая компания «Альянс» в пользу истца ОАО «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494.
В удовлетворении иска ОАО «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 к Заболотских М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере .... суд отказывает, ибо иное бы противоречило требованиям главы 60 ГК РФ и привело бы к неосновательному обогащению истца.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ОАО Страховая компания «Альянс» в пользу истца ОАО «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 к Заболотских М.Н., открытому акционерному обществу Страховая компания «Альянс» о взыскании задолженности по кредитному договору (страховой выплаты) удовлетворить частично.
Взыскать с открытого акционерного общества Страховая компания «Альянс» в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 страховую выплату в размере ...., расходы по госпошлине в размере ...., всего взыскать ....
В удовлетворении иска Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Северодвинского отделения № 5494 к Заболотских М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца.
Председательствующий Лопатин А.К.