Дело № 2-539-12
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Северодвинск 01 февраля 2012 года
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Зелянина В.А.,
при секретаре Назаровой А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Северодвинска гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Васильеву Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к Васильеву Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере "сумма задолженности"
В обоснование иска истец указал, что "дата" между Обществом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №, согласно которому Общество предоставило ответчику кредит в сумме "сумма кредита" рублей под 25,5 процентов годовых. Сумма кредита была перечислена Обществом ответчику. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 17-го числа месяца, в размере "размер ежемесячного платежа" Свои обязательства по кредитному договору ответчик не выполняет. Задолженность по кредитному договору составляет "сумма задолженности" и включает в себя: просроченный основной долг в размере "основной долг", начисленные проценты в размере "сумма процентов" неустойку в размере "сумма неустойки"
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В исковом заявлении согласился на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.
В судебное заседание ответчик не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, письменных возражений на иск не направил, об уважительности причин неявки в судебное заседание суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не ходатайствовал.
В соответствии со ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности доказательства, суд приходит к следующему.
"дата" ответчик обратился в Общество с заявлением на получение персонального кредита, в котором указано, что он предлагает Обществу заключить с ним договор о комплексном банковском обслуживании и предоставить ему персональный кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями в соответствии с Общими условиями предоставления персонального кредита (далее – Условия). В заявлении указано, что ответчик ознакомлен и согласен с Условиями, а также с Тарифами ОАО «Альфа-Банк». Также в заявлении ответчик просил, чтобы при исполнении ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов Общество открыло ему счет кредитной карты, выдало кредитную карту и осуществляло кредитование на условиях, указанных в Общих условиях кредитной карты (л.д. 16 - 19).
"дата" Общество передало ответчику уведомление о предоставлении кредита, согласно которому Общество предоставляет ответчику кредит в размере "сумма кредита" на срок до "дата" под 25,5% годовых, срок платежей в погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом - ежемесячно, до 17-го числа месяца, размер ежемесячного платежа составляет "размер ежемесячного платежа". Также к уведомлению прилагался график погашения кредита. С указанными уведомлением и графиком ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями (л.д. 22 – 23).
В соответствии с Условиями, кредит погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения (п. 1.2). Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет клиента (п. 1.4). Датой погашения соответствующей части кредита является дата ее списания с текущего счета клиента и дата ее зачисления на счет Банка (п. 1.5). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты (п. 1.6). Проценты начисляются до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (п. 1.7). Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита (п. 1.8). Банк в случае акцепта заявления Клиента обязуется предоставить Клиенту кредит (п. 2.1). Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту равными частями в даты, указанные в Графике погашения (п. 2.5). Все платежи по соглашению о кредитовании производятся клиентом путем перечисления с текущего счета (п. 3.1). В случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга по кредиту и процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно уплаченных суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки (п. 4.1 и п. 4.2). Соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет клиента (п. 5.1). Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в случае нарушения клиентом графика погашения в части основного долга по кредиту и/или процентов полностью или частично (п. 5.3) (л.д. 25 – 26).
Согласно графику погашения кредита (л.д. 22 – 23) ответчик должен был уплачивать ежемесячные платежи 60 месяцев: в размере "размер ежемесячного платежа" в сроки с "дата" по "дата", в размере <данные изъяты> в срок до "дата", в указанные ежемесячные платежи включена сумма основного долга, сумма начисленных процентов. Всего общая сумма ежемесячных платежей согласно графику составляет <данные изъяты>, из них "сумма кредита" – сумма основного долга, "начисленные проценты" – начисленные проценты. С графиком платежей ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью на графике.
"дата" сумма кредита по договору займа № в размере "сумма кредита" была перечислена на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8). Ответчик не представил доказательств, свидетельствующих о неисполнении Обществом своей обязанности по перечислению суммы кредита, на такие обстоятельства ответчик не ссылается.
После "дата" ответчиком платежи в возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом не производились, что подтверждается графиком погашения кредита, выпиской по счету (л.д. 14). Ответчик не представил в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих об исполнении после указанной даты своей обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Сумма невозвращенной части кредита по состоянию на "дата" составляет "основной долг", сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет "сумма процентов"
Данные обстоятельства подтверждаются графиком погашения кредита (л.д. 22 - 23), выпиской по счету (л.д. 8 – 14), расчетом задолженности по кредиту (л.д. 6). Ответчик не представил в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих об ином размере невозвращенной части кредита и неуплаченных процентов.
Суд признает расчеты, представленные истцом, соответствующими обстоятельствам дела, условиям заключенного договора кредита и математически правильными. Оснований ставить их под сомнение у суда не имеется. Ответчик на неправильность представленных расчетов не ссылался, иных расчетов не представил.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Заявление ответчика на получение персонального кредита является офертой, т.к. соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ и содержит все существенные условия договора кредита. Общество на основании указанного заявления перечислило ответчику сумму кредита "сумма кредита". Следовательно, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ между ответчиком и Обществом был заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении ответчика о предоставлении кредита, Условиях, уведомлении о предоставлении кредита. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются, поэтому суд считает их установленными.
Общество предоставило ответчику в соответствии с условиями заключенного договора денежные средства в размере "сумма кредита". Следовательно, Общество исполнило свои обязательства по кредитному договору, заключенному с ответчиком. В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ у ответчика возникло перед истцом обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с заявлением на получение персонального кредита, Условиями, уведомлением о предоставлении кредита. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются, поэтому суд считает их установленными.
В соответствии с п. 2.5 Условий ответчик обязался возвратить Обществу полученный кредит в размере "сумма кредита" по частям, путем уплаты ежемесячных платежей.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
С "дата" по настоящее время ответчик ежемесячные платежи в соответствии с графиком в возврат полученной суммы кредита и уплату процентов на нее не вносил. Следовательно, ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства перед Обществом по возврату кредита и уплате процентов на него.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Аналогичные последствия предусмотрены п. 5.3 Условий, с которыми был ознакомлен ответчик.
Т.к. кредитным договором было предусмотрено возвращение ответчиком кредита по частям и он не возвратил в установленные сроки очередные части кредита по "дата" (последний срок возврата перед подачей искового заявления, указанный в исковом заявлении), то у Общества возникло право потребовать у ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На день рассмотрения дела в суде обязательство по досрочному возврату всей суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнено. Ответчик не представил в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательства, подтверждающие досрочный возврат всей суммы кредита и уплаты процентов на него.
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Пунктами 4.1 и 4.2 Условий, с которыми ответчик был ознакомлен, установлено, что в случае нарушения графика погашения в части уплаты основного долга по кредиту и процентов клиент выплачивает банку неустойку в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно уплаченных суммы основного долга и процентов за каждый день просрочки. Следовательно, письменная форма соглашения о неустойке сторонами была соблюдена. Обстоятельства, при которых у ответчика возникает обязанность уплатить неустойку, ее размер сторонами были определены.
В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
В соответствии с п. 2 указанной статьи отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Ответчик не исполнил свою обязанность по возврату кредита и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей. Доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательств, не представил. Следовательно, ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере 25,5% годовых за каждый день просрочки на сумму неуплаченных в срок ежемесячных платежей.
Проверив представленный Обществом расчет неустойки, подлежащий взысканию с ответчика, суд признает его не соответствующим обстоятельствам дела и условиям кредитного договора.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку за период с "дата" по "дата": за несвоевременный возврат суммы кредита в размере <данные изъяты>, за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>
Ответчиком не были уплачены следующие платежи в возврат суммы основного долга:
1) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (217 дней) составит <данные изъяты>
2) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (186 дней) составит <данные изъяты>
3) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (155 дней) составит <данные изъяты>
4) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (125 дней) составит <данные изъяты>
5) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (92 дня) составит <данные изъяты>
6) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (64 дня) составит <данные изъяты>
7) в срок до "дата" <данные изъяты> сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (33 дня) составит <данные изъяты>
8) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (1 день) составит <данные изъяты>
Общий размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита составит <данные изъяты>
Ответчиком не были уплачены следующие платежи в уплату процентов за пользование кредитом:
1) в срок до "дата" <данные изъяты> сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (217 дней) составит <данные изъяты>
2) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (186 дней) составит <данные изъяты>
3) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (155 дней) составит <данные изъяты>
4) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (125 дней) составит <данные изъяты>
5) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (92 дня) составит <данные изъяты>
6) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (64 дня) составит <данные изъяты>
7) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (33 дня) составит <данные изъяты>
8) в срок до "дата" <данные изъяты>, сумма неустойки на данный платеж за период с "дата" по "дата" (1 день) составит <данные изъяты>
Общий размер неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом составит <данные изъяты>
В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГКП РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Следовательно, в рамках заявленных истцом требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
Общий размер неустойки составит <данные изъяты>
На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от "дата" по состоянию на "дата" в сумме <данные изъяты> в том числе просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, проценты на сумму кредита в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>
Суд, руководствуясь ст. 98, ст. 101 ГПК РФ, взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Васильеву Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Васильева Александра Васильевича в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от "дата" по состоянию на "дата" в сумме <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг в размере <данные изъяты> проценты на сумму кредита в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>
Ответчик вправе подать в суд, постановивший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Зелянин В.А.