Дело № 2-535-12
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Северодвинск 27 января 2012 года
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Зелянина В.А.,
при секретаре Назаровой А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда города Северодвинска гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Московченко Алевтине Сергеевне и Московченко Евгению Александровичу о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) (далее – Общество) обратился в суд с иском к Московченко Алевтине Сергеевне и Московченко Евгению Александровичу о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>
В обоснование иска истец указал, что "дата" между Обществом и Московченко А.С. был заключен кредитный договор № согласно которому Общество предоставило Московченко А.С. кредит в сумме <данные изъяты> на срок по "дата" под 23,9 процентов годовых. "дата" сумма кредита была перечислена Обществом на счет Московченко А.С. и была получена ответчиком. В соответствии с условиями кредитного договора Московченко А.С. обязалась производить платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно, не позднее 11-го числа месяца, в размере не менее <данные изъяты>. Обеспечением исполнения обязательств Московченко А.С. по кредитному договору является поручительство Московченко Е.А., который принял на себя солидарную ответственность по обязательствам заемщика. Свои обязательства по кредитному договору Московченко А.С. не выполняет. Последний платеж сделан "дата". Задолженность по кредитному договору на "дата" составляет <данные изъяты> и включает в себя: задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченным срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам по просроченному основанному долгу в размере <данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 45).
В судебное заседание ответчики не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. В письменных отзывах на иск с исковыми требованиями истца согласились в полном объеме (л.д. 43-44).
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.
"дата" ответчик Московченко А.С. обратилась в Общество с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, в котором указано, что она предлагает Обществу заключить с ней договор о предоставлении кредита на неотложные нужды в соответствии с Условиями предоставления кредитов на неотложные нужды (далее – Условия), Стандартными тарифами для клиентов – физических лиц (далее – Стандартные тарифы), Тарифным планом, применяемым по программе кредитования физических лиц «Кредит на неотложные нужды) (далее – Тарифы Банка). В заявлении указано, что Московченко А.С. ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия, Стандартные тарифы и Тарифы Банка, обязуется погашать предоставленный ей кредит, уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячного зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа. Согласно заявлению сумма кредита составляет <данные изъяты>, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9% годовых, величина ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>, дата ежемесячного платежа – 11 число каждого месяца, дата возврата кредита – "дата" (л.д. 10 - 11).
В соответствии с Условиями, Общество перечисляет сумму кредита на банковский счет заемщика (п. 1.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает Обществу проценты по ставке, указанной в заявлении (п. 2.1). Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, пока кредит остается непогашенным (п. 2.2). Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными частями в сроки и в размере, указанном в заявлении путем зачисления на счет (п. 3.1 и п. 3.2). Общество имеет право производить списание денежных средств со счета в размере ежемесячного платежа в бесспорном порядке (п. 3.2). Общество вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность возвращать кредит, уплачивать проценты (п. 4.4.2.1) (л.д. 12 – 15).
Согласно предварительному графику платежей (л.д. 16) ответчик Московченко А.С. должна была уплачивать ежемесячные платежи 60 месяцев: в размере <данные изъяты> в сроки с "дата" по "дата", в размере <данные изъяты> в срок до "дата", в указанные ежемесячные платежи включена сумма основного долга, сумма начисленных процентов. Всего общая сумма ежемесячных платежей согласно графику составляет <данные изъяты>, из них <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – начисленные проценты. С графиком платежей Московченко А.С. была ознакомлена, что подтверждается ее подписью на графике.
"дата" сумма кредита по договору займа № в размере <данные изъяты> была перечислена на счет Московченко А.С., что подтверждается мемориальным ордером (л.д. 24).
"дата" между Обществом и Московченко Е.А. был заключен договор поручительства № (далее – Договор поручительства) (л.д. 20 - 22), согласно которому Московченко Е.А. обязался перед Обществом за исполнение Московченко А.С. всех ее обязательств перед Обществом по кредитному договору от "дата" (п. 1.1). Московченко Е.А. известны все условия кредитного договора (п. 1.2). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Московченко А.С. обязательств по кредитному договору ответчики отвечают перед Обществом солидарно (п. 1.3). Московченко Е.А. отвечает перед Обществом за выполнение Московченко А.С. условий кредитного договора в том же объеме, как и Московченко А.С. (п. 1.4). Поручительство дается на срок до "дата" (п. 3.2).
Ответчиком Московченко А.С. были внесены в полном объеме ежемесячные платежи в возврат кредита и уплату процентов за период с "дата" по "дата" (по срокам уплаты) в сумме <данные изъяты>. По состоянию на "дата" все ежемесячные платежи были ответчиком Московченко А.С. внесены. "дата" ответчиком Московченко А.С. внесен платеж в возврат кредита в размере <данные изъяты>. В дальнейшем ответчиком Московченко А.С. платежи в возврат кредита не производились. Ответчиком Московченко А.С. не произведены платежи в возврат кредита с "дата" по "дата", за исключением внесения <данные изъяты> "дата". Следовательно, ответчиком не возвращен кредит в размере <данные изъяты> Из них <данные изъяты> – платежи, не внесенные Московченко А.С. в возврат кредита в установленные сроки, <данные изъяты> – платежи в уплату кредита за период с "дата" по "дата" (по срокам уплаты).
Данные обстоятельства подтверждаются графиком платежей (л.д. 16), выпиской из лицевого счета (л.д. 25 – 30), расчетом задолженности по кредиту (л.д. 21). Ответчики признали наличие задолженности по кредиту в указанных размерах. Ответчики не представили в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих об ином размере невозвращенного кредита.
Ответчиком Московченко А.С. была произведена уплата процентов за пользование кредитом за период с "дата" по "дата" (по срокам уплаты) в полном размере, а также частично "дата" в <данные изъяты>. В дальнейшем ответчиком Московченко А.С. платежи в уплату процентов за пользование кредитом не производились.
Размер процентов за пользование кредитом составляет: <данные изъяты> за период с 11 ноября по "дата", <данные изъяты> за период с "дата" по "дата" (по срокам уплаты) за пользование кредитом, <данные изъяты> с "дата" по "дата" за пользованием кредитом, не возвращенным в установленные сроки.
Данные обстоятельства подтверждаются графиком платежей (л.д. 16), расчетом задолженности по кредиту (л.д. 31 - 32). Ответчики признали наличие задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в указанных размерах. Ответчики не представили в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих об ином размере неуплаченных процентов.
Суд признает расчеты, представленные истцом, соответствующими обстоятельствам дела, условиям заключенного договора кредита и математически правильными. Оснований ставить их под сомнение у суда не имеется. Ответчики на неправильность представленных расчетов не ссылались. Иных расчетов не представили.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Заявление Московченко А.С. о предоставлении кредита является офертой, т.к. соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ и содержит все существенные условия договора кредита. Общество на основании указанного заявления перечислило Московченко А.С. сумму кредита <данные изъяты> Следовательно, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ между Московченко А.С. и Обществом был заключен кредитный договор на условиях, указанных в заявлении Московченко А.С. о предоставлении кредита, Условиях. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются, поэтому суд считает их установленными.
Общество предоставило Московченко А.С. в соответствии с условиями заключенного договора денежные средства в размере <данные изъяты>. Следовательно, Общество исполнило свои обязательства по кредитному договору, заключенному с Московченко А.С. В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 819 у Московченко А.С. возникло перед истцом обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в соответствии с заявлением о предоставлении кредита, Условиями. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются, поэтому суд считает их установленными.
В соответствии с заявлением Московченко А.С., п. 4.1 Условий Московченко А.С. обязалась возвратить Обществу полученный кредит в размере 300 000 рублей по частям, путем уплаты ежемесячных платежей.
В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
С "дата" по настоящее время Московченко А.С. ежемесячные платежи в соответствии с графиком в возврат полученной суммы кредита и уплату процентов на нее не вносила. Следовательно, Московченко А.С. не исполнила надлежащим образом свои обязательства перед Обществом по возврату кредита и уплате процентов на него.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Аналогичные последствия предусмотрены п. 4.4.2.1 Условий, с которыми была ознакомлена Московченко А.С.
Т.к. кредитным договором было предусмотрено возвращение Московченко А.С. кредита по частям и она не возвратила в установленные сроки очередные части кредита по "дата" (последний срок возврата перед подачей искового заявления, указанный в исковом заявлении), то у Общества возникло право потребовать у Московченко А.С. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На день рассмотрения дела в суде Московченко А.С. обязательство по досрочному возврату всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнено. Ответчики не представили в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательства, подтверждающие досрочный возврат всей суммы кредита и уплаты процентов на него.
В соответствии с п. 1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Ответчик Московченко Е.А. в соответствии с договором поручительства обязался перед Обществом за выполнение ответчиком Московченко А.С. всех ее обязательств перед Обществом по кредитному договору.
Следовательно, с учетом указанных норм законодательства Общество имеет право потребовать от Московченко Е.А. как поручителя исполнения обязательства Московченко А.С. по досрочному возврату полученного Московченко А.С. кредита солидарно с Московченко А.С. В связи с неисполнением Московченко А.С. своих обязательств по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом у Московченко Е.А. возникла обязанность отвечать перед Обществом за неисполнение Московченко А.С. указанных обязательств, в т.ч. и путем досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита.
При таких обстоятельствах Общество имеет право потребовать от ответчиков Московченко А.С. и Московченко Е.А. исполнения обязанности по кредитному договору по досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов на сумму кредита солидарно.
На основании изложенного суд признает, что взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору № от "дата" по состоянию на "дата" в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченным срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам по просроченному основанному долгу в размере <данные изъяты>
Суд, руководствуясь ст. 98, ст. 101 ГПК РФ, взыскивает с ответчиков в пользу истца государственную пошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты> с каждого (расчет)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Московченко Алевтине Сергеевне и Московченко Евгению Александровичу о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Московченко Алевтины Сергеевны и Московченко Евгения Александровича в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от "дата" по состоянию на "дата" в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам в размере <данные изъяты> задолженность по просроченным срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по срочным процентам по просроченному основанному долгу в размере <данные изъяты>
Взыскать с Московченко Алевтины Сергеевны в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Взыскать с Московченко Евгения Александровича в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия.
Председательствующий Зелянин В.А.