Дело № 2-987-12
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Северодвинск 21 марта 2012 года
Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Ножниной Е.К.,
при секретаре Ермолиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Игнатьеву Виталию Сергеевичу, Игнатьевой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по кредиту, комиссии заведение ссудного счета,
установил:
Открытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк «Росбанк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к Игнатьеву В.С., Игнатьевой Т.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основного долга в размере <данные изъяты>., задолженности по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>, задолженности по срочным процентам в размере <данные изъяты> задолженности по просроченным срочным процентам в размере <данные изъяты>., задолженности по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Игнатьевым В.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Поручителем заемщика Игнатьева В.С. выступила Игнатьева Т.Н., которая приняла на себя солидарную ответственность по обязательствам заемщика в полном объеме, в том числе по уплате неустойки, процентов и кредита. Игнатьев В.С. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, последний платеж поступил 02 февраля 2009 года. Ответчики неоднократно информировались о наличии просроченной задолженности по кредиту и необходимости ее погашения, но мер к погашению кредита не приняли. До настоящего времени свои обязательства не выполнили.
Представитель истца Телепова Т.С. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежаще, представила заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на удовлетворении исковых требований настаивала.
Ответчики Игнатьев В.С., Игнатьева Т.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, в установленном процессуальным законом порядке. О причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела слушанием не ходатайствовали. Возражения на исковые требования суду не представили.
В соответствии со статьей 233 ГПК РФ, суд определил: рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчиков в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.
Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Игнатьевым В.С. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых.
Игнатьев В.С. свои обязательства по кредитному договору не исполняет, последний платеж поступил 02 февраля 2009 года. Ответчик неоднократно информировался о наличии просроченной задолженности по кредиту и необходимости ее погашения, но мер к погашению кредита не принял. До настоящего времени свои обязательства не выполнил.
В соответствии с п.4 Условий предоставления кредита ответчик обязался производить погашение кредита и уплату начисленных процентов ежемесячно не позднее 3 числа каждого месяца в размере не менее <данные изъяты>
Согласно пункту 5.4.3 Условий предоставления кредита истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения кредита, уплаты всех начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, если ответчик не исполняет обязанность в установленный договором срок возвращать кредит, уплачивать начисленные на него проценты и комиссию за ведение счета.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за его пользование Игнатьев В.С. представил банку поручителя в лице Игнатьевой Т.Н., с которой ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен договор поручительства (л.д.17).
По его условиям Игнатьева Т.Н. приняла на себя ответственность по обязательствам заемщика в его объеме, а при их неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного договором обязательства обязалась отвечать перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.3, 1.4, 3.2. договора поручительства).
Согласно расчету, представленному в судебном заседании представителем истца, оставшаяся сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основного долга в размере <данные изъяты>., задолженности по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженности по срочным процентам в размере <данные изъяты> задолженности по просроченным срочным процентам в размере <данные изъяты>., задолженности по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>
Представленный расчет ответчиками не оспаривается, судом проверен и сомнения не вызывает.
Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
При указанных обстоятельствах суд, в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора, полагает требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> задолженности по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженности по срочным процентам в размере <данные изъяты> задолженности по просроченным срочным процентам в размере <данные изъяты>., задолженности по срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> основанными на законе и взыскивает с ответчиков в солидарном порядке указанные суммы задолженности.
Вместе с тем, суд не находит оснований для взыскания комиссии за ведение ссудного счета по следующим обстоятельствам.
В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, при этом действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей. Нормативные правовые акты Банка не могут противоречить требованиям ГК РФ, соответственно, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>
Суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного Коммерческого Банка «Росбанк» к Игнатьеву Виталию Сергеевичу, Игнатьевой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по кредиту, комиссии заведение ссудного счета удовлетворить частично.
Взыскать с Игнатьева Виталия Сергеевича, Игнатьевой Татьяны Николаевны в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества Акционерного Коммерческого Банка «Росбанк» задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., задолженность по срочным процентам в размере <данные изъяты>, задолженность по просроченным срочным процентам <данные изъяты>., задолженность по просроченным срочным процентам по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>
Во взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца.
Председательствующий Е.К. Ножнина