Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 декабря 2010г.

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Уваровой В.В.,

при секретаре Соловьевой Т.А.,

с участием представителя истца Бергера В.С., действующего на основании доверенности от 17 апреля 2009 года, представителя ответчика Горина П.Н., действующего на основании доверенности от 25 мая 2009 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Ильютикова А.В. к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» по требованию о возврате незаконно полученных денежных средств вытекающего из Закона о защите прав потребителей по факту оказания (предоставления) услуг, процентов,

у с т а н о в и л:

Ильютиков А.В. обратился в суд с указанным иском к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» (ОАО АКБ «РОСБАНК»), свои требования обосновывает тем, что 23.07.2008г. между Ильютиковым А.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № **, на основании которого ОАО АКБ «РОСБАНК» предоставил истцу кредит в размере 2800 000 рублей под 8,5 % годовых на срок до 23.07.2013 г. Кредитным договором № ** предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 7000 рублей, подлежащая уплате в составе ежемесячного платежа. Во исполнение условий договора истец производил ежемесячные платежи согласно графику с 23.08.2008г. по 23.05.2009г. включительно, в том числе уплачивал комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, в размере 7 000 рублей. Всего Ильютиковым А.В. уплачено ответчику в виде ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 70000 рублей. Считает, что уплата ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета противоречит действующему законодательству. Ссылаясь, на ст.ст. 1,16,17 ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», ст. 395 ГК РФ, просит взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» незаконно полученные денежные средства в размере 70 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 7293,61 рублей, а всего 77293,61 рублей.

В судебном заседании представитель истца Бергер В.С. исковые требований своего доверителя поддержал, суду пояснил, что выпиской из лицевого счета Ильютикова А.В. подтверждается обстоятельство того, что было произведено 10 платежей. Последний платеж был произведен 25.05.2009 года. Сумма платежей составила 63 003 руб. 31 коп. В связи с уточнением расчета, просит возместить Ильютикову А.В. денежные средства в сумме 63 003, 31 руб., уплатить сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 7 473,33 руб., а всего выплатить 70 476,64 руб. Ставка рефинансирования составила 7,75% из расчета 551 день за период с 26.05.2009 по 07.12.2010 год. Требования банка о взыскании с Ильютикова А.В. задолженности по кредитному договору решением Кировского районного суда г. Томска от 10.03.2010 удовлетворены частично. Комиссия за ведение ссудного счета с Ильютикова А.В. взыскана не была. В отношении индивидуального предпринимателя Ильютикова А.В. введена процедура банкротства, его задолженность включена в реестр задолженности кредиторов. С 11.05.2010 года Ильютиков А.В. признан банкротом. Исковые требования Ильютикова А.В. подлежат удовлетворению в силу норм права, указанных в исковом заявлении. Ильютиков А.В. обращался в банк и просил уменьшить сумму задолженности, о чем свидетельствует претензия, направленная в адрес банка. Претензия была отправлена по почте и в Северский филиал банка 01.07.2010 года. Кредитный договор между его доверителем и банком был заключен под условием, которое было навязано заемщику. При заключении кредитного договора у заемщика не было свободы выбора. Ильютиков А.В. выплаты производил частями, последний платеж был произведен 22.05.2009 года.

Представитель ответчика – Горин П.Н., действующий на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, поскольку Ильютиков А.В. злоупотребляет правом. Действительно, представленная истцом претензия поступила в адрес банка. Ответ на претензию был подготовлен им, однако банк отказал в удовлетворении требований Ильютикова А.В., так как в соответствии с Положением Банка России банк не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения. Поэтому ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга и не соответствует требованиям Закона «О защите прав потребителей». При заключении договора информация до заемщика была доведена, он с нею согласился. Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета предусмотрено Законом «О банках и банковской деятельности». Нет запрещений по взиманию комиссии. По кредитному договору от 23.07.2008 года, сумма комиссии составила 63003,31 руб., ставка рефинансирования составила 7,75% - которые не оспаривает. Возражает по сумме процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 74 73,33 руб., т.к. они должны рассчитываться с момента подачи претензии.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 23.07.2008 года между АКБ "Росбанк" (ОАО) и Ильютиковым А.В. заключен договор, согласно которому АКБ "Росбанк" (ОАО) перечислил на лицевой счет Ильютикова А.В. денежные средства в размере 2800000 рублей для приобретения автомобиля.

Согласно разделу "Параметры кредита" заявления - оферты, Ильютиков А.В. обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета путем внесения ежемесячных взносов на счет не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 64450,92 рублей. Дата полного возврата кредита - 23.07.2013 года, кредит предоставлен под 8,5%годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляла 7000 рублей. Принятые на себя обязательства Ильютиков А.В. исполнял надлежащим образом, с мая 2009 года. Платежи в погашение кредита, уплату процентов и комиссии не производил,в связи с чем, образовалась задолженность ответчика перед банком.

Решением Кировского районного суда г. Томска от 10 марта 2010 года с Ильютикова А.В., О. солидарно в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Томского регионального филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № ** от 23.07.2008 в размере 2 933 034,59 рублей из которых 2452333,37 рублей - сумма основного долга; 480701,22 рубля - проценты за пользование кредитом. Во взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказано.

Обращаясь в суд с требованием, о взыскании с банка суммы комиссии за ведение ссудного счета, истец обоснованно исходил из того, что Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центробанком РФ 26.03.2007, открытие и ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Соответствующий вид комиссии законодательством РФ не предусмотрен.

Таким образом, банк не вправе требовать от заемщика- потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права последнего (ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»).

Однако, суд не может согласиться с требованием истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета и процентов за пользование данной суммой, по следующим основаниям.

В силу п.2 ст.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п.1 и п.2 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Довод представителя о том, что отказ Кировского районного суда г. Томска во взыскании с Ильютикова А.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» комиссии за ведение ссудного счета свидетельствует об автоматическом возврате данной суммы его доверителю, основан на неправильном толковании норм материального права.

При заключении договора истец должен был и мог знать, что на основании вышеприведенных нормативных актов не обязан исполнять условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета, и тем не менее, добровольно, в соответствии с п.2 ст.2, а также п.п.1 и 2 ст.421 ГК РФ исполнял условие договора об уплате этой комиссии.

В силу п. 4 «Рекомендаций по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов» Федеральной антимонопольной службы № ** Центрального Банка России № ** ПИСЬМО от 26 мая 2005 года, информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора.

Обстоятельство того, что Ильютиков А.В. знал о нарушении своего права, свидетельствует факт его ознакомления с Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства до момента заключения кредитного договора, а также его претензия, направленная в адрес банка, согласно которой Ильютиков А.В. выражает несогласие с начислением комиссии за ведение ссудного счета (л.д. 107).

В судебном заседании установлено, что с 25 августа 2008 года по 25 мая 2009 год Ильютиковым А.В. добровольно производилась оплата комиссии за ведение ссудного счета.

Согласно выписке из лицевого счета Ильютикова А.В. за период с 23 июля 2008 года по 07 декабря 2010 года сумма комиссии за ведение ссудного счета составила 63 003,31 рублей.

Установлено, что после 25 мая 2009 года платежи по оплате комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору Ильютиков А.В. не производил.

Учитывая, что Ильютиков А.В. добровольно вносил платежи за ведение ссудного счета, и после отказа их вносить – 25 мая 2009 года, банк именно с этой даты не начислял данную комиссию, то у суда отсутствуют основания считать полученное банком как незаконно полученное.

Комиссия за ведение ссудного счета уплачена истцом в соответствии с собственным волеизъявлением и не начислялась банком, после отказа Ильютикова А.В. ее вносить.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для взыскания с банка денежных средств, уплаченных истцом за ведение ссудного счета, а также процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Ильютикова А.В. к Открытому акционерному обществу Акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» по требованию о возврате незаконно полученных денежных средств, вытекающего из Закона о защите прав потребителей по факту оказания (предоставления) услуг, процентов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области в течение десяти дней.

Судья: В.В. Уварова