Дело № 2-85-11 Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации 12 января 2011 г. Северский городской суд Томской области в составе: председательствующего Глумовой Т.А., с участием истицы Мошковой С.И., представителя ответчика Подцепилова В.А., при секретаре Дмитренко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Мошковой С.И. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, у с т а н о в и л : Мошкова С.И. обратилась в суд с указанным иском к ОАО АКБ «Росбанк», ссылаясь на то, что между ней и ОАО АКБ «Росбанк», в лице Томского регионального филиала, заключен кредитный договор № ** от 03.12.2007 на сумму 1000000 руб., предоставленный ей на текущие нужды. Условиями кредитного договора предусмотрена уплата ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета. Ею за период пользования кредитом с 03.12.2007 по 01.10.2010 уплачена денежная сумма за ведение ссудного счета в размере 105000 руб. Условие указанного кредитного договора, заключенного между ней и банком, согласно которому она обязана вносить ежемесячные платежи за ведение ссудного счета, не соответствует Закону о защите прав потребителей. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 23824 руб. 80 коп. Моральный вред, причиненный ей неправомерными действиями ответчика она оценивает в сумму не менее 5000 руб. Просила суд: взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства, выплаченные ею за ведение ссудного счета в размере 105000 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 23824 руб. 80 коп.; судебные издержки, связанные с оплатой услуг представителя в размере 10000 руб.; компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. В судебном заседании истица Мошкова С.И. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. Представитель ответчика ОАО АКБ «Росбанк» Подцепилов В.А., действующий на основании доверенности № ** от 25.05.2009, в судебном заседании исковые требования не признал. Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения сторон, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению, исходя из следующего. В судебном заседании было установлено, что 03.10.2007 между АКБ «Росбанк» (ОАО) (Кредитором) и Мошковой С.И. (Заемщиком) заключен кредитный договор № **, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 1000000 руб. на текущие нужды, под 16 % годовых (л.д. 6-11). Согласно п. 7.3. указанного кредитного договора Кредитор взимает комиссию за ведение ссудного счета Заемщика в размере 3000 руб. в месяц в сроки, указанные в Графике (л.д. 8). Как следует из графика возврата кредита, уплаты процентов и комиссии за ведение ссудного счета, Мошковой С.И. за период с 03.12.2007 по 01.10.2010 уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 105000 руб. (л.д. 11). В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденному Центробанком РФ 26.03.2007, открытие и ведение ссудного счета является кредиторской обязанностью банка. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Соответствующий вид комиссии законодательством РФ не предусмотрен. В связи с изложенным, на основании ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" банк не вправе требовать от заемщика-потребителя исполнения условий договора, ущемляющих права последнего. Вместе с тем, согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Ст. 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров; процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В письме Федеральной антимонопольной службы и Центрального банка Российской Федерации от 26.05.2005 № ** указано, что при предоставлении потребительских кредитов кредитная организация раскрывает потребителю достоверную и полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Информация доводится до потребителя до заключения кредитного договора (п.п. 3,4). Таким образом, на момент заключения кредитного договора истица располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по договору. При этом истица должна была и могла знать, что на основании вышеприведенных норм права она не была обязана исполнять условие об уплате комиссии за ведение ссудного счета, и тем не менее добровольно, в соответствии с п. 2 ст. 2, а также п.п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ исполняла условие договора об уплате этой комиссии. Следовательно, в соответствии со своим волеизъявлением истица приняла на себя все права и обязанности, определенные договором № **, который подписан ею без разногласий. В соответствии со ст. 395 ГК РФ основанием наступления ответственности по денежным обязательствам является факт нарушения обязательства, выражающийся в удержании денежных средств за пределами предусмотренного этим обязательством срока. Банком такое нарушение не допущено. При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика денежных средств, выплаченных Мошковой С.И. за ведение ссудного счета в размере 105000 руб., а также процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 23824 руб. 80 коп., следует отказать. Кроме того, учитывая, что права Мошковой С.И. не нарушены, отсутствуют основания для взыскания с ответчика компенсации морального вреда в размере 5000 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : В удовлетворении исковых требований Мошковой С.И. к Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» отказать. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Северский городской суд Томской области. Председательствующий Т.А.Глумова