Дело № 2-106-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2011 г. г.Северск.

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Приемова В.И.,

при секретаре Полушиной Р.В.,

представителя истца Ильинского Ю.А.,

ответчика Панкратова М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Панкратову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец - ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с указанным иском к Панкратову М.В., ссылаясь на то, что 02.02.2008 между ЗАО «Райффайзенбанк» и Панкратовым М.В. был заключен кредитный договор № **, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит «Кредиты наличными» в сумме 155 000 руб., сроком на 60 месяцев на потребительские нужды. Кредитный договор состоит из: Заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» с графиком платежей №** и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан. Согласно п.1.10. Общих условий кредитным договором является договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банка данного заявления путем перечисления Кредита на Счет Клиента. За пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать кредитору проценты в размере 14 % годовых, а также суммы комиссий, предусмотренные тарифами Кредитора по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными») лиц на дату заключения договора. Тарифами по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными»), действующими на дату заключения договора, предусмотрен штраф за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. Заемщиком были нарушены обязательства по Кредитному договору, а именно, допущены просрочки платежей. Таким образом, по состоянию на 23.11.2010 задолженность Заемщика перед Кредитором составляет: основанной долг - 88249 руб. 25 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 2787 руб. 10 коп.; комиссия за обслуживание кредита – 1860 руб.; штраф за просрочку внесения очередного платежа – 56189 руб. 07 коп; а всего 149085 руб.42 коп. Простил суд: взыскать с Панкратова М.В. в его пользу: задолженность по кредитному договору, состоящую из основанного долга - 88249 руб. 25 коп.; суммы процентов за пользование кредитом – 2787 руб. 10 коп.; комиссии за обслуживание кредита – 1860 руб.; штрафа за просрочку внесения очередного платежа – 56189 руб. 07 коп; а всего 149085 руб.42 коп. государственную пошлину в размере 4 181 руб. 71 коп.

В судебном заседании представитель истца Ильинский Ю.А., действующий на основании доверенности № ** от 28.12.2010 (л.д. 118), исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что ответчик с условиями кредита был ознакомлен и согласен.

Ответчик Панкратов М.В. в судебном заседание исковые требования не признал. Пояснил, что признает вину в невыплате кредита. Просил отсрочить выплату на 6 месяцев, поскольку не имеет возможности его оплачивать. Кредит брал в размере 155000 руб. Первоначально погашал кредит в сроки. Из-за изменения даты выдачи зарплаты, изменился срок внесения платежа. В связи с чем, возникли просрочки. Просил к сумме штрафных санкций применить ст. 333 ГК РФ. Банк согласие на изменение даты внесения кредита не дал.

Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца Ильинского Ю.А.,ответчика Панкратова М.В. полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

Согласно ст.ст.435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, а акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании было установлено, что 02.02.2008 Панкратов М.В. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с предложением заключить договор о предоставлении кредита в размере 155 000 руб., под 14 % годовых. ЗАО «Райффайзенбанк» 02.02.2008 принял решение о предоставлении Панкратову М.В. потребительского кредита в сумме 155 000 руб., на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 14 % годовых.

Кредитный договор состоит из: Заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» с графиком платежей № ** и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № 7678052 от 02.02.2008 (л.д. 21), графиком платежей № ** (л.д. 22-23); общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д. 24-34); уведомлением Банка о принятии решения о предоставлении кредита от 02.02.2008 ( л.д. 36).

Согласно заявлению на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № ** от 02.02.2008, Панкратов М.В. при заключении договора обязался соблюдать тарифы, Общие условия и Правила (л.д. 21).

Как следует из п. 1.10. Общих условий термин «кредитный договор» означает кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банка данного заявления путем перечисления Кредита на Счет Клиента (л.д.24-34).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании было установлено, что истец выполнил свои обязательства, перечислил ответчику сумму в размере 155 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером № ** от 02.02.2008 (л.д.6).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 8.2.3.1. Общих условий предусмотрено, что ежемесячные платежи производятся в соответствующее число каждого месяца, определенное в Заявлении на кредит (Дата платежа) путем ежемесячного списания Банком со Счета Заемщика в безакцептном порядке соответствующей суммы в валюте Кредита, при этом такой ежемесячный платеж не может превышать сумм непогашенного кредита, процентов, начисленных за последний процентный период, комиссии за обслуживание счета (установленной в соответствии с тарифами Банка) и страхового платежа(если применимо). В случае, если дата платежа приходится на нерабочий день, списание очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа.

Как следует из заявления на кредит от 02.02.2008 (л.д. 21) и графика платежей № ** (л.д. 22-23) платежи в погашение кредита производятся 02 числа каждого месяца, в сумме 4226 руб. 58 коп., последний платеж в сумме 4186 руб. 20 коп.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из заявления на кредит от 02.02.2008 процентная ставка кредита установлена в размере 14 %, комиссия, уплачиваемая ежемесячно составляет 620 руб., эффективная процентная ставка составляет 23,6 % годовых (л.д. 21).

Из представленного расчета взыскиваемой суммы по кредитному договору № ** от 02.02.2008 (л.д. 12-20) следует, что Панкратовым М.В. неоднократно допускались нарушения срока и порядка внесения очередных платежей, в связи с чем, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 23.11.2010 составила 149085 руб. 42 коп.

Суд считает представленный истцом расчет правильным и принимает его.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно определению Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 № 293-О гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Суд признает размер штрафов за просрочку внесения очередного платежа в сумме 56189 руб. 07 коп. явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств и снижает штраф за просрочку внесения очередного платежа до 3 000 руб.

Таким образом, суд считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании с Панкратова М.В. задолженности по кредитному договору № ** от 02.02.2008 подлежащими частичному удовлетворению в размере 122896 руб. 35 коп.

Согласно ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика Панкратова М.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 657 руб. 93 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Иск ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Панкратова М.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 02.02.2008 № ** в размере 122896 руб. 35 коп., из которых 88249 руб. 25 коп. - основной долг, 2787 руб. 10 коп. - проценты за пользование кредитом, 1860 руб. - комиссия за обслуживание кредита, 30000 руб. - штраф за просрочку внесения очередного платежа и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3657 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд в течение 10 дней с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: В.И. Приемов.