Дело № 2-313-11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2011 г. г.Северск.

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Приемова В.И.,

при секретаре Полушиной Р.В.,

с участием представителя истца Ильинского Ю.А., представителя

ответчика Филимоновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Филимонову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец - ЗАО «Райффайзенбанк» обратился в суд с указанным иском к Филимонову А.С., ссылаясь на то, что 08.04.2008 ЗАО «Райффайзенбанк» был предоставлен Филимонову А.С. кредит, в соответствии с рассмотренным заявлением на кредит № **. Согласно данного заявления истец предоставил ответчику кредит в размере 220000 руб. сроком на 18 месяцев, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента № **. Указанное заявление на кредит № ** представляет собой акцептованное Банком предложение Филимонова А.С. о выдаче ему кредита на указанных в заявлении условиях. В заявлении сторонами оговорен график погашения кредита, определена окончательная дата погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был произведен акцепт оферты о заключении кредитного договора, открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере 220000 руб. Одновременно ответчик обязался соблюдать являющиеся основной частью вышеуказанного заявления-оферты на кредит Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, подтвердив, что ознакомлен с ними, о чем свидетельствует его подпись на бланке Заявления № **, а также погашать предоставленный ему кредит, уплачивать начисленные на него проценты и комиссию за ведение ссудного счета. Согласно п.1.10. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан кредитным договором является договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банка данного заявления путем перечисления Кредита на Счет Клиента. В соответствии со ст. 8.2.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита с и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Тарифами по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными»), действующими на дату заключения договора, предусмотрен штраф за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности. На дату подачи иска обязательства ответчиком по погашению задолженности по договору не исполнены. Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 23.09.2010 года составляет 555259 руб., из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 1918,54 руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту - 112953,33 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета - 2552 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту - 5784,40 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту - 424356,72 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета - 7694,28 руб. Ссылаясь на ст.ст. 310, 809-811, 819 ГК РФ просил расторгнуть кредитный договор, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Филимоновым А.С. в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит № ** от 08 апреля 2008 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 555259 руб.27 коп., госпошлину в размере 8752 руб. 59 коп.

В судебном заседании представитель истца Ильинский Ю.А., действующий на основании доверенности № ** от 28.12.2010 (л.д.95), исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что ответчик с условиями кредита был ознакомлен и согласен. Дата окончания договора 08.10.2009. Сумма последнего платежа внесена 23.10.2009.

Ответчик Филимонов А.С. в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.84)

Представитель ответчика Филимонова А.С. – Филимонова Е.С., действующая на основании доверенности ** от 14.02.2011 (л.д.96-97), исковые требования признала частично в части задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 1918,54 руб., по задолженности по уплате просроченного долга по кредиту в сумме 112953,33 руб., по задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме 2552 руб., по сумме штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме 5784,40 руб., по сумме штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме 7694,28 руб. Задолженность в сумме 424356,72 руб. по уплате штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту не признала и просила применить ст.333 ГК РФ. Подтверждает, что Филимонов А.С. брал кредит. Считает, что банк завысил проценты. Сумма оставшегося основного долга 150 тыс. руб. Банк своевременно не уведомил Филимонова А.С. о задолженности, не прислал извещений по месту регистрации ответчика.

Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца Ильинского Ю.А., представителя ответчика Филимоновой Е.С. полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст.435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, а акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В судебном заседании было установлено, что 08.04.2008 Филимонов А.С. обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с предложением заключить договор о предоставлении кредита в размере 220000 руб., под 17 % годовых. ЗАО «Райффайзенбанк» 08.04.2008 принял решение о предоставлении Филимонову А.С. потребительского кредита в сумме 220000 руб., на срок 18 месяцев, с процентной ставкой 17 % годовых.

Кредитный договор состоит из: Заявления на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» с графиком платежей № ** и Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.

Данные обстоятельства подтверждаются Заявлением на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № ** от 08.04.2008 (л.д. 9), Графиком платежей № ** (л.д.10), Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (л.д. 41-62), Тарифами по потребительскому кредитованию («кредиты наличными») ( л.д. 63).

Согласно заявлению на кредит в ЗАО «Райффайзенбанк» № ** от 08.04.2008, Филимонов А.С. при заключении договора обязался соблюдать тарифы, Общие условия и Правила (л.д. 9).

Как следует из п. 1.10. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан термин «кредитный договор» означает кредитный договор, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Клиенту Потребительский кредит, а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки. Договор заключается путем подписания Клиентом Заявления на Кредит и акцепта Банка данного заявления путем перечисления Кредита на Счет Клиента (л.д.42).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании было установлено, что истец выполнил свои обязательства, перечислил ответчику сумму в размере 220000 руб., данные обстоятельства сторонами не оспаривались.

В погашение кредита ответчиком производились платежи несвоевременно и не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности и кредитной историей (л.д.6-7). Доказательств, опровергающих эти обстоятельства, ответчик суду не представил.

В силу п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Длительность периода ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредиту суд считает существенным нарушением кредитного договора ответчиком, которое влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, в связи с чем требования истца о досрочном расторжении кредитного договора, заключенного между ЗАО «Райффайзенбанк» и Филимоновым А.С. в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит № ** от 08 апреля 2008года, подлежащими удовлетворению.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно п. 8.2.3 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. Тарифами по потребительскому кредитованию («Кредиты наличными»), действующими на дату заключения договора, предусмотрен штраф за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 0,9 % в день от суммы просроченной задолженности.

Как следует из заявления на кредит от 08.04.2008 (л.д.9) и графика платежей № ** (л.д.10) платежи в погашение кредита производятся 08-09 числа каждого месяца, в сумме 14570,63 руб., последний платеж в сумме 14416,32 руб.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из заявления на кредит от 08.04.2008 процентная ставка кредита установлена в размере 17 %, уплачиваемая ежемесячно комиссия составляет 638 руб. (л.д. 9).

Из представленного расчета взыскиваемой суммы по кредитному договору № ** от 08.04.2008 (л.д.6-7) следует, что Филимоновым А.С. неоднократно допускались нарушения срока и порядка внесения очередных платежей, в связи с чем, согласно условий кредитного договора, сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 23.09.2010 составила 555259, 27 руб.

Суд считает представленный истцом расчет правильным и принимает его.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно определению Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 № 293-О гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Суд признает размер штрафных пеней за просрочку выплаты по основному долгу по кредиту в сумме 424356,72руб. явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств и снижает штраф за просрочку выплаты по основному долгу по кредиту до 50000 руб.

Таким образом, суд считает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании с Филимонова А.С. задолженности по кредитному договору № ** от 08.04.2008 подлежащими частичному удовлетворению в размере 180902, 60 руб., согласно следующему расчету:

(1918,54 + 112953,33 + 2552 + 5784,40 + 50000 + 7694,28 = 180902,60)

Согласно ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика Филимонова А.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4818,05 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между ЗАО «Райффайзенбанк» и Филимоновым А.С. в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит № ** от 08 апреля 2008 года.

Взыскать с Филимонова А.С. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность в размере 180902 руб. 55 коп. по кредитному договору, заключенному в соответствии с рассмотренным Заявлением на кредит № ** от 08 апреля 2008 года, и взыскать расходы в сумме 4818 руб. 05 коп. по уплате государственной пошлины.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд в течение 10 дней с даты изготовления мотивированного решения.

Председательствующий: В.И. Приемов.