Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Дело № 2-576-11
15 апреля 2011 г.
Северский городской суд Томской области в составе:
председательствующего – Небера Ю.А.,
при секретаре – Батаевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Чучунову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Чучунову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 61876 руб. 64 коп., указывая, что 15.09.2006г. между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты, согласно которому сумма кредитования составила 84000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 29 % годовых, погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно посредством внесения соответствующих платежей. Ответчик обязательства по кредиту не исполняет, в связи с чем задолженность по кредиту по состоянию на 01.02.2011г. составила 61876 руб. 64 коп., из которых 56118 руб. 76 коп. сумма основного долга, 5757 руб. 88 коп. – комиссия за обслуживание счета потребительской карты.
В судебное заседание не явился представитель истца, о времени месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание не явился ответчик Чучунов О.В., о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил 14.04.2011г. копию ходатайства об отложении дела в связи с нахождением в командировке в период с 14.04.2011г. по 28.04.2011г.
В соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд признает причину неявки 15.04.2011г. ответчика Чучунова О.В. на рассмотрение дела, отложенного по его ходатайству с 11.04.2011г. на указанное число в связи с необходимостью представления доказательств, неуважительной, поскольку факт убытия ответчика в командировку 14.04.2011г. (что следует из ксерокопии командировочного удостоверения) не свидетельствует о том, что причина неявки носит уважительный характер. Кроме того, в сиу положений ч.1 ст. 167 ГПК РФ закон вменяет сторонам процесса обязанность заблаговременно уведомить суд о причинах неявки и представить соответствующие надлежащие доказательства.
С учетом изложенного, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, признав причину его неявки неуважительной.
Рассмотрев данное гражданское дело, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В судебном заседании установлено, что 15.09.2006г. Чучунов О.В. обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением о получении потребительской карты, т.е. офертой, которую банк акцептовал посредством открытия и кредитования счета № ** потребительской карты (овердрафта), выдачи потребительской карты. Указанные обстоятельства подтверждаются уведомлением о предоставлении лимита кредитования от 15.09.2006г., распиской Чучунова О.В. в получении банковской карты (л.д.40), а также выпиской по счету клиента (л.д. 7).
Учитывая изложенное, стороны заключение соглашение о кредитовании, согласно условиям которого, кредит в размере 50922 руб. выдан под 29% годовых с условием уплаты процентов за пользование кредитом в течение 25 календарных дней, начиная со дня, следующего после 15 числа каждого календарного месяца в соответствии с п.410 Общих условий кредитования и комиссия за обслуживание счета потребительской карты в соответствии с тарифами до дня, следующего после 15 числа каждого календарного месяца.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.6 Общих условий выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк» (утв. Приказом Председателя Правления ОАО «Альфа-Банк» от 08.07.2005г. № 380), за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с соглашением о кредитовании клиент уплачивает Банку проценты, указанные в п.2 Предложения об индивидуальных условиях кредитования, т.е. 29 % годовых.
Как следует из акцептованной Банком заявления-оферты ответчика, между сторонами заключено соглашение о кредитовании счета потребительской карты на условиях, указанных в Предложении об индивидуальных условиях кредитования счета потребительской карты (овердрафта) и в порядке, установленном Общими условиями выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк» (л.д. 37).
Общими условиями выдачи потребительской карты, открытия и кредитования счета потребительской карты (овердрафта) в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено кредитование счета потребительской карты клиента, а также порядок расчета с использованием потребительской карты (л.д. 41-42).
Согласно п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу положений ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Принимая во внимание изложенное, учитывая условия кредитования, суд приходит к выводу о том, что заключенное между сторонами соглашение о кредитовании носит смешанный характер, поскольку включает элементы кредитного договора, предполагающего обязанности заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, и договора банковского счета, предусматривающего обязанность его владельца оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами на счете (комиссия за обслуживание банковского счета).
Учитывая, что в соответствии с указанными выше нормами материального закона договор банковского счета является возмездным, суд приходит к выводу о законности взимания банком комиссии за обслуживание счета-карты (банковского счета) и как следствие, к отклонению доводов ответчика, заявленных в ходе рассмотрения дела о незаконности взимания комиссии за обслуживание ссудного счета, поскольку в данном случае клиенту открыт именно банковский счет, а не ссудный (счет клиента), как ошибочно полагал ответчик.
В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком договорных обязательств, сумма задолженности по состоянию на 01.02.2011г. составила 61876 руб. 64 коп., что подтверждается – методикой расчета задолженности по соглашению о кредитовании, анализ которой осуществлен судом с учетом справки по кредиту и выписки по счету ответчика за период с 15.09.2006г. по 18.01.2011г. (л.д. 5-36).
В ходе рассмотрения дела ответчик Чучунов О.В. не оспорил расчет, представленный истцом, пояснив суду, что неисполнение обязательств по гашению кредита с его стороны носит принципиальный характер, поскольку, по мнению ответчика, в договор незаконно включено условие о взимании комиссии за обслуживание ссудного счета. В ходе обозревания судом выписки по счету ответчика, последний каких-либо возражений по вопросу формирования задолженности, порядку распределения поступивших платежей, не внес, пояснив суду, что знаком с условиями договора, заключение которого носило добровольный характер, факт получения денежных средств в размере, отраженном в выписке по счету не отрицал, настаивая на своей позиции о незаконности включения в договор условий о взимании комиссии.
В соответствии с ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, на сторонах лежит обязанность по предоставлению доказательств.
Таким образом, оценив представленные доказательства и обстоятельства в их совокупности, и учитывая, что ответчик Чучунов О.В. не представил суду каких-либо объективных доказательств, подтверждающих факт возврата суммы долга по соглашению о кредитовании, а также иных доказательств, в обоснование возражений по иску, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «Альфа-Банк» о взыскании с Чучунова О.В. задолженности по кредитному договору в размере 61876 руб. 64 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2056 руб. 30 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования открытого акционерного общества открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Чучунову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Чучунова О.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности в размере 61876 руб. 64 коп.
Взыскать с Чучунова О.В. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в счет возврата по уплате истцом государственной пошлины денежные средства в размере 2056 руб. 30 коп.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Северский городской суд Томской области.
Судья Ю.А. Небера