Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-660-11

19 мая 2011г.

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Уваровой В.В.,

при секретаре Соловьевой Т.А.,

с участием представителя Банка «ВТБ-24» (закрытого акционерного общества) Тамилина С.А., действующего на основании доверенности № ** от 03 марта 2011 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Банка «ВТБ-24» (закрытого акционерного общества) к Горбунову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк «ВТБ-24» (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Горбунову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 20.08.2008 между Банком «ВТБ-24» (ЗАО) и Горбуновым Д.А. был заключен кредитный договор № **, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Горбуновым Д.А. согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит в «ВТБ-24» (ЗАО), устанавливающим существенные условия кредита, Банк «ВТБ-24» (ЗАО) обязался предоставить Горбунову Д.А. денежные средства в размере 250000 рублей на срок до 19 августа 2011 года с взиманием за пользованием кредитом процентов в размере 24 % годовых, а Горбунов Д.А. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.1.1 Правил потребительского кредитования без обеспечения). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита Горбунов Д.А. не выполни свои обязательства. Последний платеж был произведен ответчиком 09 апреля 2010 года. Банком в адрес заемщика 17 августа 2010 года направлялось письменное уведомление о досрочном погашении задолженности по кредиту. Однако ответчиком не было предпринято никаких мер к погашению имеющейся задолженности. В соответствии с кредитным договором пеня (неустойка) за просрочку обязательств по кредиту составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. По состоянию на 13.01.2011 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 571548,05 рублей, из которых: 229 056,23 рубля – остаток ссудной задолженности, 65470,77 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 106214,15 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 170806,90 рублей – пени по просроченному основному долгу, в связи с чем, истец просит суд: взыскать с Горбунова Д.А. в пользу Банка «ВТБ-24» (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № ** от 20.08.2008 в размере 571548,05 рублей, в том числе: 229 056,23 рубля – остаток ссудной задолженности, 65470,77 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 106214,15 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 170806,90 рублей – пени по просроченному основному долгу; кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка «ВТБ-24» (ЗАО) сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8915,48 рублей.

В судебном заседании представитель истца Тамилин С.А., действующий на основании доверенности № ** от 03 марта 2011 года, поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик Горбунов Д.А. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 20.08.2008 между Горбуновым Д.А. и Банком «ВТБ-24» (ЗАО) был заключен кредитный договор путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д.9-14) и подписания согласия на кредит в «ВТБ-24» (ЗАО) № ** от 20.08.2008 (л.д.8).

Установлено, что Банк «ВТБ-24» (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере 250000 рублей на срок до 19.08.2011 года под 24 % годовых, платежная дата - ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, счет платежной банковской карты № **, аннуитетный платеж – 10000,55 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются согласием на кредит в «ВТБ-24» (ЗАО) от 20.08.2008 № ** (л.д.8), Правилами потребительского кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д.9-14)

В соответствии с п. 2.7 правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом согласия на кредит. Согласие на кредит или уведомление об отказе в выдаче кредита вручается физическому лицу при личной явке в банк. Для целей получения согласия на кредит физическое лицо должно явиться в банк не позднее 90 календарных дней с момента принятия положительного решения по кредиту.

Согласно п. 2.8 кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (счет платежной банковской карты), открытый в банке на имя заемщика в валюте кредита на основании заявления.

В судебном заседании установлено, что истец выполнил свои обязательства, перечислил сумму кредита в размере 250000 рублей на счет платежной банковской карты Горбунова Д.А. № **, что подтверждается согласием на кредит в «ВТБ-24» (ЗАО) от 20.08.2008 № ** (л.д.8), графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.15-16)

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 20.08.2008 между Банком «ВТБ-24» (ЗАО) и Горбуновым Д.А. был заключен кредитный договор, истец выполнил свои обязательства, предоставил ответчику денежную сумму (кредит) в размере 250000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Горубновым Д.А. договорных обязательств по кредитному договору №** от 20.08.2008, по состоянию на 13 января 2011 года сумма задолженности по основному денежному долгу составила 229056,23 рубля.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № ** от 20.08.2008 за период с 20.08.2008 по 13.01.2011 (л.д.17-21)

Таким образом, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка «ВТБ-24» (ЗАО) о взыскании с Горбунова Д.А. по кредитному договору № ** от 20.08.2008 суммы задолженности по основному долгу в размере 229056,23 рубля.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2.9. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д.10) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном Договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

В соответствии с п. 2.11 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в Договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № ** от 20.08.2008 за период с 20.08.2008 по 13.01.2011 (л.д.17-21), по состоянию на 13.01.2011 сумма задолженности Горбунова Д.А. по плановым процентам за пользование кредитом составляет 65470,77 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредитному договору № ** от 20.08.2008.

Таким образом, суд также считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка «ВТБ-24» (ЗАО) о взыскании с Горбунова Д.А. по кредитному договору №** от 20.08.2008 задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в размере 65470,77 рублей.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с Согласием на кредит №** от 20.08.2008, п. 2.13 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) (л.д.11) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, с Заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору №** от 20.08.2008 за период с 20.08.2008 по 13.01.2011 (л.д.17-21) по состоянию на 13.01.2011 сумма задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов составляет 106214,15 рублей, сумма задолженности по пени по просроченному основному долгу 170806,90 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 42 совместного постановления Пленумов Верховного Суда РФ № 6 и Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствия нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора и т.п.)

По смыслу ст. 333 ГК РФ и приведенного акта толкования закона право снижения размера неустойки предоставлено суду независимо от того, является ли неустойка законной или договорной. При этом суд не связан доводами сторон о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и в интересах законности вправе решить данный вопрос по собственной инициативе.

Учитывая, что отсутствие информации о том, что неисполнение заемщиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба, иных значительных негативных последствий, принимая во внимание период просрочки, соотношение размера задолженности и начисленной неустойки, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства по уплате процентов и наличии оснований для уменьшения неустойки в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ за несвоевременную уплату плановых процентов до 32735 рублей, по просроченному основному долгу до 85403,45 рублей.

До настоящего времени ответчик не выполнили своих обязательств по уплате задолженности по кредитному договору.

Данные обстоятельства подтверждаются уведомлением о досрочном истребовании задолженности (л.д.22), направленным в адрес заемщика, копией почтового реестра (л.д.23).

Оценив все вышеприведенные доказательства и обстоятельства в их совокупности и, учитывая, что ответчик не представил суду каких-либо объективных доказательств, подтверждающих факт возврата им суммы долга по вышеуказанному кредитному договору, а также иных доказательств, в обоснование возражений по иску, суд, считает исковые требования Банка «ВТБ-24» (ЗАО) о взыскании с ответчика Горбунова Д.А. суммы задолженности по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению – в сумме 412665,45 рублей, из которых 229056,23 рублей – сумма основного долга, 65470,77 рублей – проценты по договору за пользование суммой кредита, 32735 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору, 85403,45 рублей – пени за неисполнение обязательства по возврату суммы основного долга.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая, что судом удовлетворены исковые требования в размере 412665,45 рублей, то суд считает необходимым взыскать с Горбунова Д.А. в пользу Банка «ВТБ-24» (ЗАО) расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 7326,65 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка «ВТБ-24» (закрытого акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с Горбунова Д.А. в пользу Банка «ВТБ-24» (закрытого акционерного общества) задолженность по кредитному договору № ** от 20 августа 2008 года в размере 412665,45 рублей, из которых: 229056,23 рублей сумма основного долга; 65470,77 рублей проценты по договору за пользование суммой кредита; пени за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору в размере 32735 рублей; пени за неисполнение обязательства по возврату суммы основного долга в размере 85403,45 рублей.

Взыскать с Горбунова Д.А. в пользу Банка «ВТБ-24» (закрытого акционерного общества) государственную пошлину в размере 7326,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд в течение 10 дней.

Судья: В.В. Уварова