Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-706-11

27 мая 2011г.

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Уваровой В.В.,

при секретаре Соловьевой Т.А.,

с участием представителя истца открытого акционерного общества Национального Банка «Траст» - Жуковой Т.В., действующей на основании доверенности № ** от 20 июля 2010 года, ответчика Петрова Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национального Банка «Траст» к Петрову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество Национальный Банк «Траст» (ОАО НБ «Траст») с учетом уточненных исковых требований обратилось в суд с иском к Петрову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 06.08.2010 года Петров Ю.А. обратился в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита в размере 182 000 рублей на неотложные нужды, которое следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 182 000 рублей на его счет, а ответчик обязался погашать задолженность по кредиту, включая сумму основного долга, начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами. Погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 3745,69 рублей. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа. Учитывая, что в нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, ответчик не исполняет взятые на себя в заявлении обязательства по плановому погашению текущей задолженности, истец просит суд взыскать с ответчика Петрова Ю.А. сумму задолженности в размере 187086,91 рубль из которых: 182 000 рублей – сумма основного долга на 17.12.2010г.; 1756,91 рубль – проценты за пользование кредитом в период с 06.08.2010 по 06.12.2010; 2730 рублей - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 06.08.2010 по 06.12.2010; 600 рублей – платы за пропуск платежей в период с 06.08.2010 по 06.12.2010. Учитывая сумму задолженности перед Банком, а также недобросовестное поведение ответчика, истец просит взыскать с Петрова Ю.А. в пользу ОАО НБ «Траст» задолженность по кредитному договору в размере 187086,91 рубль. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5812,61 рубль.

В судебном заседании представитель истца Жукова Т.В., действующая на основании доверенности № ** от 20 июля 2010 года, суду пояснила, что в просительной части искового заявления – опечатка. Просила взыскать с Петрова Ю.А. в пользу ОАО НБ «Траст» задолженность по кредитному договору в размере 187086,91 рубль, из которых 182000 рублей сумма основного долга, 1 756,91 рубль – проценты за пользование суммой кредита в период с 06.08.2010 по 06.12.2010, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с 06.08.2010 по 06.12.2010 в размере 2730 рублей; плата за пропуск платежей в период с 06.08.2010 по 06.12.2010 в размере 600 рублей. В остальном поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении. Также, представитель истца суду пояснила, что ранее Петров Ю.А. брал в банке кредит, по которому были просрочки. Петров Ю.А. обратился с заявлением о предоставлении реструктуризации долга и банк пошел ему на встречу – предоставил реструктуризацию. Закрыв старый кредит – оформил новый, с новым периодом и графиком погашений. Кредит ему был выдан под 12 % годовых. Петров Ю.А. ни разу платежей не производил. Кроме того, представитель истца суду пояснила, что комиссия за расчетно-кассовое обслуживание не предусмотрена, однако в период действия кредитных каникул согласно п. 3.1 Тарифов взимается в размере 0,5%. Плата за пропуск платежей предусмотрена п. 4 Тарифов.

Ответчик Петров Ю.А. в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что 06.08.2010 он подал в банк заявление, подписанное им, так как хотел, чтобы реструктуризировали долг и предоставили кредитные каникулы в течение года. График был предоставлен для отсрочки долга на три месяца. Долг он не оплатил. Когда Петров Ю.А. подписывал заявление, то указанную сумму в договоре не видел. Заявление не читал, так как было много народу. С представленной суммой долга не согласен. По договору не платил, так как платить было нечем.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым буде принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 06.08.2010 Петров Ю.А. обратился в ОАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 182 000 рублей. Данное обстоятельство подтверждаются заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от 06.08.2010 (л.д.12-13).

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что истец выполнил свои обязательства, перечислил на счет Петрову Ю.А. денежные средства в размере 182 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету № ** (л.д.14).

В соответствии с п.п. 3.1, 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 7-10) погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 3745,69 рублей.

Кроме того, данное обстоятельство подтверждается графиком платежей (л.д.15).

Согласно п. 3.1.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 7-10), для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающего в себя: издержки кредитора по получению исполнения; сумму пропущенных ранее очередных платежей, сумму очередного платежа, указанную в графике платежей; сумму плат за пропуск платежей, проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Петровым Ю.А. договорных обязательств, сумма основного долга на 17.12.2010 составила 182 000 рублей, проценты за пользование кредитом в период с 06.08.2010 по 06.12.2010 - 1756,91 рубль.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности Петрова Ю.А. (л.д.16) и выпиской по лицевому счету № ** (л.д.14).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.16) истец просит суд взыскать с ответчика: комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 06.08.2010 по 06.12.2010 в размере 2730 рублей.

В соответствии с п. 8.5.2.1. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды кредитор имеет право осуществлять погашение задолженности клиента в первую очередь от суммы просроченных плат и комиссий в соответствии с Тарифами.

В судебном заседании установлено, что по заявлению Петрова Ю.А. ОАО НБ «Траст» предоставил ответчику реструктуризацию долга.

Пунктом 3.1 тарифов ОАО НБ «Траст» по продукту «***» предусмотрена комиссия за расчетное обслуживание в период действия кредитных каникул в размере 0,5 %(л.д.11).

Таким образом, задолженность клиента формируется в числе прочего за счет начисления банком указанной комиссии.

Как следует из п.1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сторонами заключен смешанный договор, сочетающий элементы договоров банковского счета и кредитного договора, и Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусматривают плату за ведение банковского счета, а не ссудного счета.

Кроме того, согласно представленному ОАО НБ «Траст» расчету (л.д.11) истец просит взыскать с ответчика плату за пропуск платежей в период с 06.08.2010 по 06.12.2010 в размере 600 рублей.

Пунктом 4 тарифов ОАО НБ «Траст» по продукту «***» предусмотрена плата за пропуск очередного платежа (л.д.11).

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ОАО НБ «Траст» о взыскании с Петрова Ю.А. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 06.08.2010 по 06.12.2010 в размере 2730 рублей, платы за пропуск платежей в период с 06.08.2010 по 06.12.2010 в размере 600 рублей.

Оценив все вышеприведенные доказательства и обстоятельства в их совокупности и, учитывая, что ответчик не представил суду каких-либо объективных доказательств, подтверждающих факт возврата им суммы долга по вышеуказанному кредитному договору, а также иных доказательств, в обоснование возражений по иску, суд считает исковые требования ОАО НБ «Траст» о взыскании с ответчика Петрова Ю.А. суммы задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению – в сумме 187086,91 рубль, из которых 182 000 рублей – сумма основного долга, 1756,91 рубль – проценты за пользование кредитом в период с 06.08.2010 по 06.12.2010, 2 730 рублей –комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 06.08.2010 по 06.12.2010, 600 рублей – платы за пропуск платежей в период с 06.08.2010 по 06.12.2010.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5812,61 рубль, что подтверждается платежным поручением № ** от 23.12.2010, имеющимся в материалах дела, суд считает возможным взыскать с ответчика Петрова Ю.А. в пользу ОАО НБ «Траст» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5812,61 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Национального Банка «Траст» удовлетворить.

Взыскать с Петрова Ю.А. в пользу Открытого акционерного общества Национального Банка «Траст» задолженность по кредитному договору в размере 187086,91 рубль, из которых 182 000 рублей сумма основного долга; 1756,91 рублей – проценты за пользование сумой кредита в период с 06.08.2010 года по 06.12.2010 года; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с 06.08.2010 по 06.12.2010 в размере 2730 рублей; плата за пропуск платежей в период с 06.08.2010 года по 06.12.2010 года в размере 600 рублей.

Взыскать с Петрова Ю.А. в пользу Открытого акционерного общества Национального Банка «Траст» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5812,61 рубль.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Северский городской суд в течение 10 дней.

Судья: В.В. Уварова