Дело № 2-846/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 июня 2011 г.

Северский городской суд Томской области в составе

председательствующего - Небера Ю.А.,

при секретаре - Полушиной Р.В.,

с участием представителя истца Потаповой И.Н., действующей на основании доверенности № ** от 28.12.2010, представителя ответчика Булановой А.А., действующей на основании ордера от 16.06.2011 № **,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Кузнецовой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее - ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с указанным иском к Кузнецовой М.Г., ссылаясь на то, что 12.08.2007 ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», и Кузнецова М.Г. заключили кредитный договор № ** путем акцепта банком заявления-оферты клиента в ОАО «УРСА Банк»; кроме заявления клиента составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются условия кредитования и пользование счетом ОАО «УРСА Банк». Срок возврата кредита был установлен сторонами согласно п. 3.4 Условий кредитования; процентная ставка за пользование кредитом - 34 % годовых; повышенная процентная ставка - в размере 220% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в размере 105 464 руб. по программе «Кредитная карта Мастер-кредит»; ответчик Кузнецова М.Г. свои обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки возврата кредита (части кредита), и по состоянию на 20.04.2011 сумма задолженности ответчика перед банком по указанному кредитному договору составила 240 965 руб. 38 коп., из которых: 59 714 руб. 58 коп. - сумма задолженности по основному денежному долгу; 15 487 руб. 31 коп. - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 165763 руб. 49 коп. - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. В связи с чем, истец просит суд взыскать с Кузнецовой М.Г. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности перед банком по кредитному договору №** от 12.08.2007 в размере 240 965 руб. 38 коп., из которых: 59714руб. 58 коп. - сумма задолженности по основному денежному долгу; 15 487 руб. 31коп. - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 165763 руб. 49 коп. - сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

В судебном заседании представитель истца - Потапова И.Н., действующая на основании доверенности № ** от 28.12.2010, исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ ответчику Кузнецовой М.Г. назначен адвокат. В настоящем судебном заседании интересы Кузнецовой М.Г. представляет адвокат - Буланова А.А., действующая на основании ордера от 16.06.2011 № **, выразившая позицию о принятии решения в соответствии с законом.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 12.08.2007 Кузнецова М.Г. обратилась в ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», с заявлением-офертой на получение кредита по программе «Мастер-кредит» и заключение договора банковского счета, и в этот же день был заключен кредитный договор №** на срок 1095 дней с 12.08.2007 по 11.08.2010 в сумме 105464 руб. под 34 % годовых. Договор содержит условия о комиссионном вознаграждении за обналичивание денежных средств в инфраструктуре Банка 5 % от суммы обналичиваемых денежных средств; повышенная процентная ставка в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставил Кузнецовой М.Г. кредит в размере 105 464 руб. путем зачисления денежных средств.

Данные обстоятельства подтверждаются:

- заявлением (офертой) в ОАО «УРСА Банк» на получение кредита по программе «Мастер-кредит» и заключение договора банковского счета (л.д. 5);

- ксерокопией паспорта Кузнецовой М.Г. (л.д. 5);

-графиком возврата кредита по частям (л.д. 6);

- выпиской по лицевому счету № ** (л.д. 11-13);

-копией выписки из Протокола № ** от 28.07.2010 заседания совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 28.07.2010 о назначении Т. генеральным директором ОАО «МДМ Банк» (л.д. 22);

- копией свидетельства серии 54 № ** о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «МДМ Банк» (л.д. 23);

- копией свидетельства серии 54 № ** о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц записи о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «МДМ Банк» (л.д. 24);

-копией Устава ОАО «МДМ Банк», утвержденным общим собранием акционеров по протоколу № ** от 24.06.2009 (л.д.25-29), где в п.1.1 ст. 1 Общих положений указано, что ОАО «УРСА Банк» был реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименования Банка изменены на ОАО МДМ Банк».

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 3.4 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-кредит» (л.д. 6) установлено, что срок пользования кредитом для расчета процентов и комиссионного вознаграждения Банку, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

В соответствии с п.п. 4.1.2., 4.1.3. Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-кредит» (л.д. 7), клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором (графиком); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Как следует из заявления -оферты, Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-кредит» и Графика возврата кредита по частям (л.д. 5, 6, 7-8) Кузнецова М.Г. ознакомлена с указанными выше условиями, а также графиком возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью настоящей оферты.

В судебном заседании установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением Кузнецовой М.Г. договорных обязательств, сумма задолженности по состоянию на 20.04.2011 по основному денежному долгу составила 59 714 руб. 58 коп., сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составила 15 487 руб. 31 коп.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору № ** от 12.08.2007 (л.д. 8-10) и выпиской по лицевому счету №** за период с 12.08.2007 по 20.04.2011 (л.д. 11-13).

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным, исковые требования ОАО «МДМ Банк» о взыскании с Кузнецовой М.Г. по кредитному договору №** от 12.08.2007: суммы задолженности по основному долгу в размере 59 714 руб. 58 коп., сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга составила 15 487 руб. 31 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000), проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с п. 6.1 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе «Мастер-кредит» (л.д. 7), в случае если задолженность Клиента по кредиту не погашена в установленный Графиком срок, задолженность Клиента перед Банком по соответствующей сумме кредита считается просроченной, и Клиент выплачивает Банку пени в размере 220% годовых. Пени ежедневно рассчитываются Банком на часть основного долга по кредиту, просроченного к уплате с даты, следующей за датой, определенной Графиком, как срок возврата кредита, и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита включительно.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № ** от 12.08.2007 (л.д. 8-10) и выписке по лицевому счету №** за период с 12.08.2007 по 20.04.2011 (л.д. 11-13), по состоянию на 20.04.2011 сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составляет 165 763 руб. 49 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что сумма повышенных процентов в размере 165 763 руб. 49 коп. за период с 12.08.2007 по 20.04.2011 явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так как просрочка исполнения Кузнецовой М.Г. своего обязательства не повлекла существенных нарушений прав истца, в связи с чем, суд считает разумным и справедливым, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, уменьшить сумму повышенных процентов до 15000 руб.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а именно, в размере 2906 руб. 06 коп.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Кузнецовой М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецовой М.Г. в пользу ОАО «МДМ Банк» денежные средства в размере 59714 руб. 58 коп. в счет погашения основного долга.

Взыскать с Кузнецовой М.Г. в пользу ОАО «МДМ Банк» денежные средства в размере 15 487 руб. 31 коп. в счет задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга.

Взыскать с Кузнецовой М.Г. в пользу ОАО «МДМ Банк» в счет задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга денежные средства в размере 15000 руб.

Взыскать с Кузнецовой М.Г. в пользу ОАО «МДМ Банк» денежные средства в счет возврата по уплате истцом государственной пошлины в размере 2 906 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий                                                     Ю.А. Небера