Дело № 2-1088-2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 августа 2011 г. Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Прохоровой Н.В.

при секретаре Шиман С.Н.

с участием представителя истца – Потаповой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Филатову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с указанным иском к Филатову С.В., ссылаясь на то, что 29.10.2008 между ОАО «--», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», и Филатовым С.В. был заключен кредитный договор № ** путем акцепта ОАО «--» заявления – оферты ответчика. Кроме Заявления, составными и неотъемлемыми частями указанного договора являются Условия кредитования и пользование счетом ОАО «--» и График возврата кредита. Согласно условиям указанного договора срок возврата кредита установлен сторонами согласно п.3.4. Условий кредитования; процентная ставка за пользование кредитом - 38 % годовых; однократное нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов – 300 руб.; повторное нарушение срока возврата платежа, в случаен задолженности по оплате предыдущего платежа – 1000 руб.; в случае третьего нарушения срока возврата платежа, в случае задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд – 3000 руб.; за каждый последующий случай нарушения срока возврата платежа, при наличии просроченной задолженности по оплате трех и более предыдущих платежей подряд – 1000 руб. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом в полном объеме, предоставил Филатову С.В. кредит в размере 139985 руб. по программе «Мастер – кредит». Ответчик воспользовался кредитом, однако свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита. По состоянию на 30.06.2011 сумма задолженности Филатова С.В. перед ОАО «МДМ Банк» составляет 271 192 руб. 81 коп., в том числе : 137579 руб. 85 коп. - сумма задолженности по основному денежному долгу; 7300 руб. – сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов; 110768 руб. 36 коп. - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 15544 руб. 60 коп. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга. В связи с чем истец просил суд: взыскать с Филатова С.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № ** от 29.10.2008 в размере 271192 руб. 81 коп., в том числе: 137579 руб. 85 коп. - сумму задолженности по основному денежному долгу; 7300 руб. – сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов; 110768 руб. 36 коп. - сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 15544 руб. 60 коп. - сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; в возврат государственной госпошлины.

В судебном заседании представитель истца ОАО «МДМ Банк» – Потапова И.Н., действующая на основании доверенности от 28.12.2010 № ** (л.д. 29), исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, и пояснила, что 29.10.2008 между ОАО «--», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», и Филатовым С.В. был заключен кредитный договор № **, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 139985 руб. по программе «Мастер – кредит». Филатов С.В. обязался возвратить долг в соответствии с графиком возврата кредита по частям путем внесения ежемесячных платежей. Ответчик погашал задолженность до 01.12.2008, 29.01.2009 был произведен последний платеж. Срок действия кредитного договора истекает 03.10.2013. В связи с тем, что ответчик допустил просрочку платежей, просила суд: взыскать досрочно с Филатова С.В. задолженность по кредитному договору, поскольку ответчик нарушил условия кредитного договора, в том числе: 137579 руб. 85 коп. - сумму задолженности по основному денежному долгу; 7300 руб. – сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов; 110768 руб. 36 коп. - сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 15544 руб. 60 коп. - сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга

В судебное заседание ответчик Филатов С.В., извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается телеграммой № ** (л.д. 43), не явился, об уважительных причинах неявки суд не уведомил.

Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца – Потаповой И.Н., считает возможным удовлетворить исковые требования, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании было установлено, что 29.10.2008 Филатов С.В. обратился в ОАО «--» с Заявлением (офертой) в ОАО «--» на получение кредита по продукту «Мастер-кредит» и заключение договора банковского счета (л.д. 5) в сумме 139 985 руб., ставка кредита – 38% годовых. Указал, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б Заявления), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с размером полной стоимости кредита, которая составляет 45,46% годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, стоимость карты, расходы на оплату страховой суммы за год и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения графика возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сроков и сумм платежа (без учета возможности полного досрочного погашения кредита, штрафных санкций при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и суммы платежа).

В соответствии с Условиями кредитования ОАО «--» по продукту «Мастер – кредит» (п. 3.2, 3.3.), кредитный договор, договор банковского счета заключаются сторонами в следующем порядке: Клиент предоставляет в Банк Заявление и График - оферту на заключение Договора банковского счета, кредитного договора, а также копию паспорта. Банк в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении Клиента и Графике, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров: открывает клиенту банковский счет в соответствии с Заявлением – офертой и настоящими Условиями. Оферта Клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной Банком с момента открытия данного счета; открывает Клиенту ссудный счет для выдачи кредита; перечисляет сумму кредита со ссудного счета клиента на банковский счет Клиента. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Клиента. Под датой исполнения Клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных Клиентом наличными в кассу Банка или перечисленных со счета (в том числе в другом банке), или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору (л.д. 8-9).

В судебном заседании установлено, что 06.08.2009 в соответствии с действующим законодательством РФ, на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 (копия выписки из протокола № ** внеочередного общего собрания акционеров ОАО «--» от 08.05.2009) реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «--», что подтверждается свидетельствами о внесении соответствующих записей в Единый государственный реестр юридических лиц. 06.08.2009, в соответствии с действующим законодательством РФ, в Устав ОАО «--» были внесены изменения, в том числе, в части наименования юридического лица (копия вносимых в Устав ОАО «--»), что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, было изменено фирменное наименование с ОАО «--» или «--» на ОАО «МДМ Банк» или «MDM Bank, Open Joint Stock Company» - полное наименование на русском и английском языках.

Данные обстоятельства подтверждаются: изменениями № **, вносимыми в Устав ОАО «--»; выпиской из протокола № ** внеочередного собрания акционеров ОАО «--» от 08.05.2009; выпиской из протокола № ** внеочередного собрания акционеров ОАО «--» от 30.01.2009; свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц ** № **; свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц ** № **.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что Банк открыл ответчику банковский счет в соответствии с заявлением – офертой и условиями кредитования; открыл ссудный счет на имя ответчика для выдачи кредита; перечислил сумму кредита (139 985 руб.) со ссудного счета на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13). Филатов С.В. получил карту, что подтверждается подписью ответчика на заявлении (оферте) от 29.10.2008 (л.д. 5).

Банк выполнил свои обязательства, предоставил Филатову С.В. денежную сумму (кредит) в размере 139 985 руб., а Филатов С.В. обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 29.10.2008 между ОАО «МДМ Банк» и Филатовым С.В. был заключен кредитный договор, кредитному договору присвоен номер **.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно условиям кредитного договора и графика возврата кредита по частям (л.д. 6об-7): срок кредита составляет 60 месяцев, первоначальный платеж – 29.11.2008, последний платеж – 03.10.2013, процентная ставка – 38 % годовых.

В судебном заседании установлено, что Филатов С.В. нарушал условия кредитного договора, последний платеж был произведен - 29.01.2009. Данные обстоятельства подтверждаются выписками по счету, графиком возврата кредита по частям.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору (л.д. 10-12), выпискам по счету (л.д. 13-15), задолженность по кредитному договору № ** от 29.10.2008 по состоянию на 30.06.2011 составляет: 137 579 руб. 85 коп. - сумма задолженности по основному денежному долгу; 110 768 руб. 36 коп. - сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 15 544 руб. 60 коп. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривал, ходатайств об оказании содействия в истребовании доказательств не заявлял. Расчет задолженности проверен и принят судом.

Учитывая изложенные выше обстоятельства и доказательства в их совокупности, суд считает возможным удовлетворить исковые требования в части взыскания с ответчика Филатова С.В. просроченной задолженности, в том числе: 137579 руб. 85 коп. - суммы задолженности по основному денежному долгу; 110768 руб. 36 коп. - суммы задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; 15544 руб. 60 коп. – суммы задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Согласно п. 6.1. Условиям кредитования ОАО «--» по продукту «Мастер – кредит», в случае нарушения срока возврат кредита (части кредита) и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленного условиями кредитного договора, Графиком, либо измененного по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, задолженность заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной и Банк вправе начислить Заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: 300 руб. в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении Заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у Заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения Заемщиком срока возврата платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. В случае допущения Клиентом просроченной задолженности до 20 рублей, такая задолженность считается технической, и Банк вправе не начислять Клиенту штрафные санкции.

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.06.2011 задолженность ответчика по единовременным штрафам составила 7300 руб. Суд расценивает указанные единовременные штрафы неустойкой.

Учитывая изложенное, период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, то, что ответчик не представил каких-либо доказательств, подтверждающих, что существующее положение не позволяет ему исполнить свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушений обязательств и считает возможным удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика неустойки в размере 7300 руб.

Таким образом, всего суд считает необходимым взыскать по кредитному договору № ** от 29.10.2008 с ответчика в пользу истца задолженность в размере 271192 руб. 81 коп. = 137579 руб. 85 коп. + 110768 руб. 36 коп. + 15544 руб. 60 коп. + 7300 руб.

Кроме того, суд считает необходимым, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взыскать с ответчика в пользу истца, понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 5912 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 144, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» к Филатову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Филатова С.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № ** от 29.10.2008: сумму задолженности по основному денежному долгу – 137579 руб. 85 коп., сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 110768 руб. 36 коп., сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 15544 руб., сумму задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов – 7300 руб., а всего 271192 руб. 81 коп.

Взыскать с Филатова С.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» в возврат госпошлины 5 912 руб.

Меры по обеспечению иска в виде ареста имущества, принадлежащего Филатову С.В., принятые в соответствии с определением судьи Северского городского суда Томской области от 18.07.2011, по исполнению решения суда отменить.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Северский городской суд Томской области.

Судья Н.В. Прохорова