Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации Дело № 2-21-12 10 января 2012 г. Северский городской суд Томской области в составе: председательствующего - Пучковой В.В., при секретаре – Соловьевой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Чанковой Ю.И. о взыскании задолженности по кредитной карте, У с т а н о в и л : Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее- ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ОАО «Сбербанк России» заключил с Чанковой Ю.И. договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии путем выдачи ответчику кредитной карты *** с предоставленным по ней лимитом кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях; данный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления с условиями выпуска и обслуживание кредитной карты Сбербанк России (далее – Условия), памяткой держателя карты Сбербанк России ОАО, кроме того Чанкова Ю.И. была уведомлена о том, что Тарифы Сбербанка России размещены на интернет-сайте Сбербанка России; данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях; во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» №** с лимитом кредита 45000 руб. сроком на 36 месяцев под 19% годовых, на условиях предоставления и возврата, изложенных в Условиях, Информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка России; кроме того ответчику был открыт счет №** для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, в соответствии с заключенным договором. Учитывая, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту были произведены ответчиком не в полном объеме, по состоянию на 20.07.2011 сумма задолженности Чанковой Ю.И. составила 54652 руб.57 коп., из которых: 44992 руб. 21 коп. – просроченный основной долг, 5196 руб. 09 коп. – просроченные проценты, 4464 руб. 27 коп. – неустойка, в связи с чем истец - ОАО «Сбербанк России» просит суд: взыскать с Чанковой Ю.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» №** в размере 54652 руб.57 коп. и, кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1839 руб. 58 коп. (л.д.3-4). Представитель истца ОАО «Сбербанк России» – Серков Е.В., действующий на основании доверенности №** от 19.07.2010 (л.д.6), в настоящее судебное заседание не явился, представил заявление, в котором исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Чанковой Ю.И. о взыскании задолженности по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» №** в размере 54652 руб.57 коп. и суммы уплаченной государственной пошлины в размере 1839 руб. 58 коп. поддерживает в полном объеме; дело просит рассмотреть в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России» (л.д.4). Ответчик Чанкова Ю.И., извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается телеграммой (л.д.86), в судебное заседание не явилась, о причинах своей неявки суд не уведомила. Изучив материалы дела, суд считает исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Чанковой Ю.И. о взыскании задолженности по кредитной карте обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего. Согласно ч.1,2 ст. 434 ГПК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В соответствии с ч.1 ст.435 ГПК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ч.1 ст.437 ГК РФ, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). В силу ч.1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В судебном заседании установлено, что 15.05.2010 Чанкова Ю.И. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты *** с лимитом кредита 45000 руб. и была ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами Банка, согласилась с ними и обязалась их выполнять, в связи с чем ОАО «Сбербанк России» выдал Чанковой Ю.И. кредитную карту *** №** с лимитом 45000 руб. сроком на 36 месяцев под 19% годовых. Данные обстоятельства не оспаривались сторонами и подтверждаются: - копией информации о полной стоимости кредита по кредитной *** карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.38), из которой следует, что основными условиями договора являются: кредитный лимит (в валюте счета) – 45000 руб., срок кредита – 36 мес., процентная ставка по кредиту – 19% годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 10 %; дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования счета; задолженность по кредиту погашается ежемесячно в течение года в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора; - копией заявления на получение кредитной карты *** (л.д.39-40), из которого следует, что Чанкова Ю.И. ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, а также уведомлена о том, что Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России; - копией расчета полной стоимости кредита по кредитной *** карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренной условиями договора (л.д.41-42), из которого следует, что датой начала кредитования считается 1-е число месяца, в котором была выдана карта – 01.05.2010; - копией условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д.43-46), в соответствии с п.1.1 которых, условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя банковских карт и заявлением на получение кредитной карты Сбербакнка России, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии. -копией памятки держателя карт Сбербанка России ОАО (л.д.47-55). В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.2, 3.5, 4.1.3, 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д.43-46), под датой платежа понимается дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете); дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней; если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте, а также ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете. Согласно п.3.4, 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д.43-46), на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка; проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Если до даты платежа Держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета. В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно п.3.8 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д.43-46), за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга. Как следует из п.4.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (л.д.43-46), держатель обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. В судебном заседании установлено, что в связи с нарушением Чанковой Ю.И. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и ненадлежащим исполнением договорных обязательств, сумма задолженности Чанковой Ю.И. по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» №**, по состоянию на 20.07.2011 составила 54652 руб. 57 коп., из которых: просроченный основной долг - 44992 руб. 21 коп., просроченные проценты - 5196 руб. 09 коп., неустойка - 4464 руб. 27 коп. Данные обстоятельства также не оспаривались сторонами и подтверждаются: - расчетом срочной ссуды (л.д.7); - расчетом ссуды к погашению (л.д.8); - расчетом просроченной ссуды (л.д.9); - отчетами по кредитной карте (л.д.10-36); - отчетами по счету кредитной карты (л.д.36-37); Данные расчеты срочной ссуды, ссуды к погашению, просроченной ссуды (л.д.7,8,9) не оспаривались ответчиком Чанковой Ю.И. и суд соглашается с представленными истцом расчетами. В соответствии с ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, на сторонах лежит обязанность по предоставлению доказательств. Таким образом, оценив все вышеприведенные доказательства и обстоятельства в их совокупности, и учитывая, что ответчик Чанкова Ю.И. не представила суду каких-либо объективных доказательств, подтверждающих факт возврата суммы долга по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» №**, а также иных доказательств в обоснование возражений по иску, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Чанковой Ю.И. о взыскании задолженности по кредитной карте ОАО «Сбербанк России» №** в размере 54652 руб. 57 коп., из которых: просроченный основной долг - 44992 руб. 21 коп., просроченные проценты - 5196 руб. 09 коп., неустойка - 4464 руб. 27 коп. Суд также считает необходимым взыскать с ответчика Чанковой Ю.И. в пользу ОАО «Сбербанк России» в возврат госпошлины – 1 839 руб. 58 коп., уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд платежным поручением №** от 05.08.2011 (л.д.2), поскольку в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98,194-199 ГПК РФ, суд Р е ш и л : Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Чанковой Ю.И. – удовлетворить. Взыскать с Чанковой Ю.И. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте открытого акционерного общества «Сбербанк России» №** в размере 54652 руб. 57 коп. и в возврат государственной пошлины - 1 839 руб. 58 коп., а всего – 56492 руб. 15 коп. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца. Судья Северского горсуда Томской области - В. Пучкова