Дело № 2-367/2012

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 апреля 2012г.

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Глумовой Т.А.

с участием представителя истца Кривошеина Е.В., ответчицы Казаковой О.Ю., ее представителя Яннаева В.Е.

при секретаре Дмитренко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Открытого акционерного общества «Газпромбанк» к Казаковой О.Ю., Казакову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков,

у с т а н о в и л :

Истец - Открытое акционерное общество «Газпромбанк» обратился в суд с указанным иском, с учетом уточнения исковых требований, к Казаковой О.Ю., Казакову А.В., ссылаясь на то, что 29.10.2007 между ОАО«Газпромбанк» и Казаковой О.Ю. был заключен кредитный договор №**, в соответствии с п. п. 1.1 и 1.2 которого ОАО «Газпромбанк» предоставил Казаковой О.Ю. кредит на потребительские цели в сумме 400000 руб. на срок с 29.10.2007 по 26.10.2012, а последняя обязалась возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Казаковой О.Ю. 29.10.2007 был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на счет по вкладу № **. Возврат кредита должен был осуществляться согласно п.1.5 договора ежемесячно равными долями, начиная с ноября 2007 г. по сентябрь 2012 г. в размере 6666 руб., и по 26.10.2012 в размере 6 706 руб. Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться ежемесячно в период с 25 по 28 число текущего месяца включительно за весь расчетный месяц. Под расчетным месяцем понимается период с 26 числа предыдущего месяца по 25 число текущего месяца включительно. Согласно п. 3.5 договора проценты за пользование кредитом начисляются с даты предоставления кредита (не включая эту дату) по дату фактического погашения (включительно) ссудной задолженности (основного долга). Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из ежедневных остатков ссудной задолженности (основного долга) за расчетный месяц. В обеспечение обязательств по кредитному договору между ОАО «Газпромбанк» и Казаковым А.В. 29.10.2007 был заключен договор поручительства № **, согласно п. п. 1.1. - 1.5 которого поручитель Казаков А.В. обязался отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств, возникших из кредитного договора, всем своим имуществом в том же объеме, что и заемщик. Ответственность поручителя и заемщика по кредитному договору является солидарной. В нарушение указанных выше требований кредитного договора Казакова О.Ю. с 28.04.2009 стала допускать просрочки уплаты процентов за пользование кредитом и с 01.06.2009 - основного долга, а последний раз погашение части основного долга до подачи искового заявления производилось 03.08.2011, погашение процентов – 28.07.2011. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в сроки, предусмотренные кредитным договором, в том числе, в связи с предъявлением требования досрочного возврата кредита и причитающихся процентов, Банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета 32 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. п. 2.3.3 и 2.3.7 кредитного договора банк имеет право досрочно предъявить Заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей в случаях просрочки оплаты процентов за пользование кредитом и образования просроченной задолженности перед Банком. По состоянию на 21.12.2011 задолженность по кредитному договору составляла 117984 руб. 01 коп., из них: задолженность по сумме кредита 99985 руб. 73 коп., задолженность по процентам 6538 руб. 07 коп., неустойка 11460 руб. 21 коп. Ответчики оплатили имеющуюся задолженность по кредитному договору, однако не оплатили неустойку за пользование кредитом по состоянию на 02.04.2012 в размере 15064 руб. 74 коп. Истец просил суд: взыскать солидарно с Казаковой О.Ю. и Казакова А.В. в пользу ОАО «Газпромбанк» денежные средства в счет уплаты неустойки за пользование кредитом по состоянию на 02.04.2012 в размере 15064 руб. 74 коп., понесенные истцом убытки, связанные с оплатой госпошлины в размере 2374 руб. 49 коп., при подаче заявления о выдаче судебного приказа.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Газпромбанк» Кривошеин Е.В., действующий на основании доверенности № ** от 17.12.2010 (л.д. 56), уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске. Дополнительно пояснил, что в 2011 г. ОАО «Газпромбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Томска за выдачей судебного приказа, при этом была оплачена госпошлина в размере 2374 руб. 49 коп. Судебный приказ был выдан, но затем отменен по заявлению ответчицы, при этом госпошлина не возвращалась. Расчет задолженности по кредитному договору был составлен по состоянию на 02.04.2012, после чего 03.04.2012 ответчики погасили задолженность по кредитному договору, за исключением неустойки за пользование кредитом.

Ответчик Казаков А.В. в установленном порядке был извещен о месте и времени судебного заседания, однако, в судебное заседание не явился. В своем заявлении, адресованном суду (л.д. 88), исковые требования не признал.

Ответчица Казакова О.Ю. в судебном заседании исковые требования признала частично в сумме 3766 рублей 18 коп., в части взыскания убытков исковые требования не признала. Представила письменное ходатайство о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до 3766 руб. 18 коп., указывая, что неустойка исчислялась ОАО «Газпромбанк» из расчета 32 % годовых за каждый день просрочки и составила 15064 руб. 74 коп. Однако, по ее мнению, данная сумма неустойки несоразмерна нарушению обязательства, поскольку для ОАО «Газпромбанк» не наступило негативных последствий для его банковской деятельности, и кредит полностью погашен. Просила произвести расчет неустойки по ставке рефинансирования Банка России на день вынесения судом решения.

Суд, изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца Кривошеина Е.В., ответчицы Казаковой О.Ю., представителя ответчицы Яннаева В.Е., находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 29.10.2007 между ОАО«Газпромбанк» и Казаковой О.Ю. был заключен кредитный договор №** на сумму 400000 руб., в соответствии с п. 1 которого Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на условиях, предусмотренных настоящим договором, при соблюдении сторонами общих принципов кредитования: целевого характера, срочности,платности, возвратности, материальной обеспеченности. Кредит предоставляется на срок с 29.10.2007 до 26.10.2012. На момент заключения договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 % годовых с соблюдением условий оплаты, предусмотренных договором. Стороны признают настоящую ставку плавающей. Возврат кредита осуществляется заемщиком в срок до 26.10.2012, и в соответствии с установленным графиком: ежемесячно равными долями, начиная с ноября 2007 г. по сентябрь 2012 г. в размере 6666 рублей, и по 26.10.2012 в размере 6706 рублей (л.д. 8).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям пунктов 2.2 и 2.3 Кредитного договора Банк имеет право взыскивать суммы задолженности по настоящему договору в дату наступления сроков погашения соответствующей части задолженности, а также своевременно непогашенный кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи; досрочно предъявить заемщику требования о возврате кредита, оплате процентов по нему, неустоек и других платежей, и досрочно взыскать кредит, проценты по нему, неустойку и другие платежи, в том числе, за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом и образования необеспеченной (недостаточно обеспеченной) или просроченной задолженности перед Банком.

В судебном заседании установлено, что ОАО «Газпромбанк» выполнил свои обязательства и выдал Казаковой О.Ю. 400000 руб., что подтверждается платежным поручением № ** от 29.10.2007 (л.д. 11).

Согласно представленному расчету (л.д. 13-19), верность которого ответчики не оспаривали, а суд находит правильным, сумма просроченной задолженности по кредиту по состоянию на 21.12.2011 составляла 99985 руб. 73 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 6538 руб. 07 коп.

Задолженность по кредитному договору № ** от 29.10.2007 была полностью погашена за исключением неустойки за пользование кредитом 03.04.2012. Указанное обстоятельство подтверждается справкой ОАО «Газпромбанк».

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором, в том числе, в связи с предъявлением требования досрочного возврата кредита и причитающихся процентов, Банк вправе требовать уплаты неустойки из расчета 32 % годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки. Уплата неустойки производится за период с момента истечения предусмотренного настоящим договором срока возврата кредита (срока уплаты процентов) до момента фактического возврата кредита (фактической уплаты процентов).

В силу ст. 361, ч. 1 ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

По условиям п. 1 договора поручительства № ** к кредитному договору № ** от 29.10.2007 (л.д. 41) Казаков А.В. обязуется отвечать перед ОАО «Газпромбанк» за исполнение Казаковой О.Ю. всех обязательств перед ОАО «Газпромбанк», возникших из кредитного договора № ** от 29.10.2007, в том числе, процентов по нему из расчета годовой процентной ставки в размере 16 % годовых, а также за уплату процентов, в том числе, увеличенных кредитором в связи с изменением ставки рефинансирования Центрального Банка РФ и/или изменением конъюнктуры рынка, за возмещение убытков, за уплату неустойки и под другим обязательствам. Поручитель несет солидарную ответственность с должником.

Согласно представленному истцом расчету и выписке по счету свои обязательства по кредитному договору заемщик Казакова О.Ю. исполняла ненадлежащим образом с 28.04.2009, начав допускать просрочки уплаты процентов за пользование кредитом, и с 01.06.2009 – основного долга, последний раз погашение основного долга производилось 03.08.2011, а погашение процентов – 28.07.2011, в связи с чем, как следует из представленного расчета по состоянию на 02.04.2012, размер неустойки за пользование кредитом составил 15064 руб. 74 коп.

Ответчица Казакова О.Ю. ходатайствовала перед судом о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ до 3766 руб. 18 коп. согласно ставке рефинансирования Банка России на день вынесения судом решения, указывая, что неустойка исчислялась ОАО «Газпромбанк» из расчета 32 % годовых за каждый день просрочки и составила 15064 руб. 74 коп. Однако, по мнению ответчицы, данная сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательств, поскольку для ОАО «Газпромбанк» не наступило каких-либо негативных последствий для его банковской деятельности, и кредит в настоящее время полностью погашен.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, продолжительность периода просрочки платежей, признает размер заявленной истцом неустойки за пользование кредитом явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств и снижает сумму неустойки за пользование кредитом за невозврат в установленный срок суммы кредита, исходя из двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в период данного нарушения (8 %), до 7532 руб. 37 коп., считая такую сумму достаточной для компенсации потерь истца.

На основании вышеизложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования в части взыскания солидарно с Казаковой О.Ю. и Казакова А.В. в пользу ОАО «Газпромбанк» суммы неустойки за пользование кредитом в размере 7532 руб. 37 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Казаковой О.Ю. и Казакова А.В. в пользу ОАО «Газпромбанк» убытки, связанные с уплатой госпошлины для подачи заявления о вынесении судебного приказа, в размере 2374 руб. 49 коп., которые подтверждаются платежным поручением об оплате госпошлины (л.д. 51), копией определения об отмене судебного приказа (л.д. 50).

Истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3559 руб. 68 коп. (л.д. 2).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст.101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В связи с чем суд считает необходимым взыскать с ответчиков Казаковой О.Ю. и Казакова А.В. в пользу ОАО «Газпромбанк» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, по 1779 руб. 84 коп. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Казаковой О.Ю., Казакова А.В. в пользу Открытого акционерного общества «Газпромбанк» неустойку за пользование кредитом в размере 7532 руб. 37 коп., убытки в размере 2374 руб. 49 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с Казаковой О.Ю., Казакова А.В. расходы по оплате государственной пошлины по 1779 руб. 84 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Северский городской суд.

Председательствующий Т.А. Глумова