Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Дело № 2-635/2012

05 июля 2012 г.

Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего – Пучковой В.В.,

с участием представителя истца – Банка ВТБ 24 (ЗАО) – Ажнякиной А.А., представителя ответчика – адвоката – Позднякова В.А.,

при секретаре – Зуевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Мажаре Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору №** от 18.01.2008, обращении взыскания на заложенное имущество,

У с т а н о в и л:

Истец – Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с указанным иском к ответчику Мажаре Н.Л., ссылаясь на то, что 18.01.2008 между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Мажарой Н.Л. был заключен кредитный договор №**, по которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Мажаре Н.Л. целевой кредит в размере 1200000 руб., сроком на 302 месяца, под 12,25 % годовых, на приобретение *** квартиры, общей площадью ** кв.м, жилой площадью ** кв.м, расположенной по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, а Мажара Н.Л. обязалась производить возврат кредита и уплачивать проценты, ежемесячно, аннуитетными платежами; по условиям договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 18.01.2008, с момента государственной регистрации права собственности Мажары Н.Л. указанная квартира считается находящейся в залоге у Банка ВТБ 24 (ЗАО) и права залогодержателя - Банка ВТБ 24 (ЗАО) удостоверены закладной; начиная с 28.04.2009, ежемесячные аннуитентные платежи по погашению кредита и процентов Мажарой Н.Л. не производятся и по состоянию на 25.02.2011 общая сумма задолженности по кредитному договору №** от 18.01.2008 составила 1489452 руб. 75 коп., из которых: 1189811 руб. 81 коп. – задолженность по кредиту, 230272 руб. 83 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 65209 руб. 76 коп – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 4158 руб. 35 коп. – пени по просроченному долгу, в связи с чем истец - Банк ВТБ 24 (ЗАО) просит суд: взыскать с Мажары Н.Л. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №** от 18.01.2008 в сумме 1489452 руб. 75 коп.; обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на квартиру, принадлежащую на праве собственности Мажаре Н.Л., состоящую из ** комнаты, общей площадью ** кв.м, в том числе жилой площадью ** кв.м, расположенную по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, установив начальную продажную цену с учетом оценки, произведенной ООО «**», а также взыскать в возврат госпошлины – 19647 руб. 26 коп. (л.д.4-6).

В настоящем судебном заседании представитель истца - Банк ВТБ 24 (ЗАО) – Ажнякина А.А, действующая на основании доверенности №** от **.**.**** (л.д.163-164), исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Мажаре Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору №** от 18.01.2008, обращении взыскания на заложенное имущество поддержала и, уточнив исковые требования, просила суд: взыскать с Мажары Н.Л. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору №** от 18.01.2008 в сумме 1489452 руб. 75 коп.; обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на *** квартиру, общей площадью ** кв.м, жилой площадью ** кв.м, расположенную по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, принадлежащую на праве собственности Мажаре Н.Л., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1410000 руб., а также взыскать в возврат госпошлины – 19647 руб. 26 коп, ссылаясь на то, что стоимость квартиры в размере 1410000 руб. была определена сторонами - Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Мажарой Н.Л. в закладной и никем не оспорена.

Ответчик Мажара Н.Л. в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Мажары Н.Л. – адвокат Поздняков В.А., назначенный судом в соответствии со ст.50 ГПК РФ (л.д. 196), в судебном заседании, не оспаривая расчет суммы исковых требований, начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1410000 руб. и фактических обстоятельств, изложенных Банком ВТБ 24 (ЗАО) в исковом заявлении и его представителем в судебном заседании, исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Мажаре Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору ** от **.**.**** в сумме 1489452 руб. 75 коп., обращении взыскания на заложенное имущество не признал.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца Банка ВТБ 24 (ЗАО) – Ажнякиной А.А., представителя ответчика Мажары Н.Л. – адвоката Позднякова В.А., суд считает исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Мажаре Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору ** от **.**.****, обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 18.01.2008 между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Мажарой Н.Л. был заключен кредитный договор №**, по которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил Мажаре Н.Л. целевой кредит в размере 1200000 руб., сроком на 302 месяца, под 12,25 % годовых, на приобретение *** квартиры, общей площадью ** кв.м, жилой площадью ** кв.м, расположенной по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, а Мажара Н.Л. обязалась возвратить Банку ВТБ 24 (ЗАО) полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Данные обстоятельства не оспаривались сторонами в судебном заседании и подтверждаются:

- копией кредитного договора №** от 18.01.2008 (л.д.7-19), из п.2.1 – 2.3 которого следует, что кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1200000 руб. сроком на 302 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях установленных договором; заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором; кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, состоящей из ** жилой комнаты, имеющей общую площадь ** кв.м, жилую площадь ** кв.м, за цену 1000000 руб. в собственность заемщика и 200000 руб. на благоустройство квартиры.

В судебном заседании установлено, что 18.01.2008 года Мажара Н.Л. заключила договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, с использованием кредитных средств, что подтверждается копией договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 18.01.2008 (л.д.38-41).

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000), проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.4.3, 4.3.3, 4.3.3.1, 4.3.7, кредитного договора №** от 18.01.2008 (л.д.7-19), заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитентных платежей; списание средств заемщика в погашение задолженности по кредиту происходит в соответствии с условиями настоящего договора в период, установленный для аннуитентного платежа; с текущего рублевого счета списание средств происходит в первый день Платежного периода (при наличии на счете достаточной суммы денежных средств) либо в день внесения заемщиком необходимой суммы на указанный счет в течение платежного периода; ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии с п.1.1.1 кредитного договора №** от 18.01.2008 (л.д.7-19), аннуитентные платежи означают равные по сумме, ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

Согласно п.4.3.9 кредитного договора №** от 18.01.2008 (л.д.7-19), размер ануитентного платежа, рассчитанный на дату подписания договора, составляет 12860 руб. 93 коп.

В силу п.6.3, 6.4, кредитного договора №** от 18.01.2008 (л.д.7-19), в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки; в случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по по процентам за каждый день просрочки.

В судебном заседании установлено, что с 28.04.2009 ежемесячные аннуитентные платежи по погашению кредита и процентов Мажарой Н.Л. не производятся, в связи с чем по состоянию на 25.02.2011 общая сумма задолженности по кредитному договору №** от 18.01.2008 составила 1489452 руб. 75 коп., из которых: 1189811 руб. 81 коп. – задолженность по кредиту, 230272 руб. 83 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 65209 руб. 76 коп – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 4158 руб. 35 коп. – пени по просроченному долгу, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности за период с 18.06.2008 по 24.02.2011 по кредитному договору №** от 18.01.2008 (л.д.22-30).

Данный расчет суммы задолженности по кредитному договору №** от 18.01.2008 не оспаривался представителем ответчика Мажары Н.Л. – адвокатом Поздняковым В.А. в судебном заседании и суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы задолженности за период с 18.06.2008 по 24.02.2011 по кредитному договору №** от 18.01.2008.

В соответствии с ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, на сторонах лежит обязанность по предоставлению доказательств.

Таким образом, оценив все вышеприведенные доказательства и обстоятельства в их совокупности, и учитывая, что ответчик Мажара Н.Л. не представила суду каких-либо объективных доказательств, подтверждающих факт возврата суммы долга по кредитному договору №** от 18.01.2008, а также иных доказательств, в обоснование возражений по иску, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с Мажары Н.Л. суммы задолженности по кредитному договору №** от 18.01.2008 в размере 1489452 руб. 75 коп., из которых: 1189811 руб. 81 коп. – задолженность по кредиту, 230272 руб. 83 коп – плановые проценты за пользование кредитом; 65209 руб. 76 коп – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 4158 руб. 35 коп. – пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами.

В силу ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ч.3 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Согласно ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст.56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом; закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В судебном заседании установлено, что квартира, расположенная по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, была приобретена Мажарой Н.Л. с использованием кредитных средств Банка ВТБ 24 (ЗАО) и в соответствии с п. 4.4. купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 18.01.2008 (л.д.38-41), с момента государственной регистрации права собственности Мажары Н.Л. указанная квартира, считается находящейся в залоге у Банка ВТБ 24 (ЗАО) и 21.01.2008 права залогодержателя - Банка ВТБ 24 (ЗАО) удостоверены закладной.

Данные обстоятельства не оспаривались в судебном заседании и подтверждаются:

- копией договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 18.01.2008 (л.д.38-41);

- копией закладной от 21.01.2008 (л.д.31-37).

В судебном заседании было также установлено, что договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 18.01.2008 и закладная от 21.01.2008 зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу п.6.2.3, закладной от 21.01.2008 (л.д.31-37), обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с закладной от 21.01.2008 стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, определена Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Мажарой Н.Л. на основании отчета об оценке №** от 17.01.2008, выполненного ООО «**», в размере 1410000 руб., что подтверждается копией закладной от 21.01.2008 (л.д.31-37).

Таким образом, оценив все вышеприведенные обстоятельства и доказательства в их совокупности и учитывая, что суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору №** от 18.01.2008 в размере 1489452 руб. 75 коп., суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Мажаре Н.Л. об обращении взыскания на заложенное имущество и обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на недвижимое имущество - *** квартиру, общей площадью ** кв.м, жилой площадью ** кв.м, расположенную по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, принадлежащую на праве собственности Мажаре Н.Л., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1410000.

Суд также считает необходимым взыскать с ответчика Мажары Н.Л. в возврат госпошлины – 19 647 руб. 26 коп., уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд платежными поручениями №** от 14.03.2011, №** от 22.04.2011 (л.д.2,3), поскольку в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Мажаре Н.Л. – удовлетворить.

Взыскать с Мажары Н.Л. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору №** от 18.01.2008 в размере 1489452 руб. 75 коп., в возврат госпошлины - 19 647 руб. 26 коп., а всего 1509099 руб. 96 коп.

Обратить взыскание, путем продажи с публичных торгов, на недвижимое имущество - *** квартиру, общей площадью ** кв.м, жилой площадью ** кв.м, расположенную по адресу: г. С. Т. области, пр. К., д.**, кв.**, принадлежащую на праве собственности Мажаре Н.Л., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1410000 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца.

Судья Северского горсуда

Томской области- В.Пучкова