Дело №2-903/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ст. Северская 13 июля 2010 года
Северский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Слипченко И.В.,
при секретаре Степановой Н.Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Савельевой Марине Петровне, о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на залоговое имущество и определении начальной продажной цены, и по встречному исковому заявлению Савельевой Марины Петровны к ОАО Национальный банк «ТРАСТ», о возврате излишне уплаченной суммы по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Савельевой М.П., в котором просит взыскать с ответчицы задолженность по кредиту, обратить взыскание на залоговое имущество в виде автомобиля, и определить его начальную продажную цену. В обоснование своих исковых требований заявитель указал на то, что ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов на покупку автомобиля, предоставляет физическим лицам кредиты на его покупку. Ответчица обратилась в ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита в размере 220 000 рублей, необходимых ей на покупку автомобиля - <...>, <Дата обезличена> года выпуска. В соответствии с установленными условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с банком кредитный договор, договор залога автомобиля, договор об открытии банковского счета. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на покупку автомобиля, акцептом оферт Савельевой М.П. о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога и принятии предмета залога стали действия истца по открытию банковского счета <Номер обезличен> от 02 июня 2008 года. Кредит был предоставлен ответчице путем зачисления суммы кредита в размере 220 000 рублей на его счет, в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету <Номер обезличен> от 02 июня 2008 год. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по представлению денежных средств. Согласно п. 1.14 условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями или тарифами представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 условий погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 6 654 рублей. Для планового погашения задолженности, ответчица обязалась не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчица не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету <Номер обезличен>.
В настоящее время, задолженность Савельевой М.П. с 02 июня 2008 года по 02 апреля 2010 года, составляет 190 588 рублей 69 копеек, а именно: сумма задолженности по основному долгу, в размере 166 604 рублей 73 копейки; сумма непогашенных процентов за пользование кредитом, в размере 4 273 рубля 66 копейки; сумма непогашенных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, в размере 5 280 рублей; плата за пропуск платежей, в размере 14 100 рублей; проценты на просроченный долг в размере 330 рублей 30 копеек. Истец просит взыскать с Савельевой М.П. сумму задолженности по кредиту в размере 195 600 рублей 69 копеек, обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль <...>, <Дата обезличена> года выпуска, а также определить начальную продажную цену данного автомобиля в размере 300 000 рублей.
Савельева М.П. в свою очередь, обратилась в суд со встречным иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о возврате излишне уплаченной суммы по кредитному договору. В обоснование своих требований указала, что ОАО НБ «ТРАСТ» предоставил ей кредит на покупку автомобиля - <...>: <Номер обезличен>, <Дата обезличена> года выпуска, на основании заявления о предоставлении кредита в размере 220 000 рублей. В соответствии с п. 1.14 условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные условиями или тарифами представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 условий погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 6 654 рублей, 1 760 рублей из которых составляет комиссия ежемесячная за расчетно-кассовое обслуживание.
Таким образом, указанные в расчете задолженности на 12 апреля 2010 года, графике платежей и тарифах ОАО НБ «Траст», уплаченная ранее комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в размере 33 440 рублей является незаконной и подлежат возврату заемщику. Савельева М.П. просит взыскать с ОАО НБ «ТРАСТ» незаконно уплаченные ею суммы, ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 33 440 рублей.
В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску ОАО НБ «Траст» Егоров Е.В., просил удовлетворить исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ», ссылаясь на доводы указанные в заявлении. Встречные исковые требования Савельевой М.П. не признал и пояснил, что между ОАО НБ «ТРАСТ» и Савельевой М.П. в порядке ст.435, 438 ГК РФ путем акцепта (ответа) банка на оферту (заявление) Савельевой М.П. заключен договор в рамках программы о предоставлении кредита на покупку автомобиля. Пакет документов, необходимый для получения вышеуказанного кредита включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей условия предоставления и обслуживания предоставления кредитов и тарифы. Савельева М.П. собственноручной подписью подтвердила, что согласна и понимала, что тарифы, и условия являются неотъемлемой частью заявления о предоставлении кредита, и она их полностью понимает и согласна с ними. Кроме того сведения о тарифах содержатся также в заявлении о предоставлении кредита на покупку автомобиля, подписанное истцом, а именно процентная ставка за пользование кредитом -12% годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание - 1% ежемесячно. Также график платежей содержит сведения о сумме ежемесячного платежа, включающего в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссия за расчетно-кассовое обслуживание. На графике платежей истец собственноручно подписал согласие по сумме и времени погашения кредита. На основании выше изложенного, просит в заявленных исковых требованиях отказать в полном объеме.
Ответчица по первоначальному иску и истица по встречному иску Савельева М.П., и ее представитель Кожевников Ю.В. в судебном заседании исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» не признали и пояснили, что условие кредитного договора о взыскании с заемщика комиссии за открытие и введение ссудного счета ущемляет права потребителя, а значит является незаконной. Таким образом, указанные в расчете задолженности от 12 апреля 2010 года графике платежей и тарифах ОАО НБ «ТРАСТ» комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, в размере 5 280,00 рублей и платы за пропуск платежей в размере 14 100 рублей являются незаконными и не подлежат удовлетворению. В связи с вышеизложенным, просили в удовлетворении исковых требований ОАО НБ «ТРАСТ» отказать в этой части, а иск Савельевой М.П. удовлетворить.
Суд, выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает исковые требования истца по первоначальному иску ОАО НБ «ТРАСТ» обоснованными и подлежащими удовлетворению, а встречное исковое заявление Савельевой М.П. к ОАО НБ «ТРАСТ» не подлежащем удовлетворению, по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, согласно копии уведомления от 29 мая 2008 года, ОАО НБ «ТРАСТ» принято предварительное решение о предоставление Савельевой М.П. кредита на покупку транспортного средства л.д.20). Согласно копиям заявления о предоставления кредита на покупку транспортного средства, договора от 02 июня 2008 года, Савельева М.П. получила кредит в размере 220 000 рублей, на покупку транспортного средства л.д. автомобиль <...>: <Номер обезличен>, <Дата обезличена> года выпуска, идентификационный номер <Номер обезличен> <Номер обезличен>, номер двигателя <Номер обезличен>, номер кузова <Номер обезличен>, цвет белый (перламутр) л.д.8). Кредит был предоставлен Савельевой М.П. путем зачисления суммы кредиты в размере 220 000 рублей на счет Савельевой М.П., в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету Савельевой М.П. <Номер обезличен> от 02 июня 2008 года л.д.23).
Согласно п.2.1 условий предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства, кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. Из п. 2.3 следует, что с момента открытия счета договор считается заключенным. Обязательства по уплате задолженности возникает у клиента, с даты предоставления кредита. Согласно п.4.1 Пропуском (неоплатой) очередного платежа в рамках договора считается случай, когда клиент к дате платежа в соответствии с графиком платежей, не обеспечил поступление соответствующей суммы платежа на счет кредитора. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из ч. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно приложенному истцом расчету по состоянию на 12 апреля 2010 года Савельева М.П. по кредитному договору, имеет задолженность перед кредитором состоящую из задолженности по основному долгу, в размере 166 604 рублей 73 копейки; суммы непогашенных процентов за пользование кредитом, в размере 4 273 рубля 66 копейки; суммы непогашенных комиссий за расчетно-кассовое обслуживание, в размере 5 280 рублей; платы за пропуск платежей, за период в размере 14 100 рублей; процентов на просроченный долг в размере 330 рублей 30 копеек л.д.7). Данный расчет суд считает обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и Савельевой М.П.
В судебном заседании установлено, что ОАО НБ «ТРАСТ» полностью выполнил условия договора заключенного с Савельевой М.П., о предоставления кредита на покупку транспортного средства, и суд считает, что заявленные исковые требования ОАО НБ «ТРАСТ» обоснованными, соответствующими условиям кредитного договора, поэтому с Савельевой М.П. подлежит взысканию денежная сумма в размере 190 588 рублей 69 копеек.
Встречные исковые требования Савельевой М.П. не подлежат удовлетворению, поскольку согласно представленным материалам подтверждается, что Савельева М.П. добровольно заключила договор с ОАО НБ «ТРАСТ», о предоставления кредита на покупку транспортного средства, и она ознакомлена с условия предоставления и обслуживания такого кредита. Данный вывод суда подтверждается условиями предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства и графиком платежей, подписанные лично Савельевой М.П. л.д.
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Из п.5.1 условий предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства, следует, что исполнение обязательств клиента перед кредитором, возникающих после заключения договора, обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением.
Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Из заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства следует, что стоимость товара, а именно автомобиля, являющегося залоговым имуществом, составляет 300 000 рублей. Таким образом, в целях исполнения решения суда необходимо обратить взыскание на залоговое имущество в виде автомобиля - <...>: <Номер обезличен>, <Дата обезличена> года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 300 000 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с Савельевой М.П. в пользу ОАО НБ «ТРАСТ» судебные расходы, в виде оплаты государственной пошлины в размере сумме 5 012 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования по иску ОАО Национальный банк «ТРАСТ» к Савельевой Марине Петровне, о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на залоговое имущество и определении начальной продажной цены - удовлетворить.
Взыскать с Савельевой Марины Петровны в пользу ОАО НБ «Траст» задолженность по кредиту в размере 190 588 рублей 69 копеек, судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 5 012 рублей, а всего 195 600 рублей 69 копеек (сто девяносто пять тысяч шестьсот рублей).
Обратить взыскание на залоговое имущество в виде автомобиля <...>: <Номер обезличен>, <Дата обезличена> года выпуска, идентификационный номер <Номер обезличен> <Номер обезличен>, номер двигателя <Номер обезличен>, номер кузова <Номер обезличен>, цвет белый (перламутр), государственный регистрационный знак <Номер обезличен>, принадлежащий Савельевой Марине Петровне, установив начальную продажную цену в размере 300 000 (триста тысяч) рублей.
В удовлетворении встречного искового заявления Савельевой Марины Петровны к ОАО НБ «Траст», о возврате излишне уплаченной суммы по кредитному договору -отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение десяти дней, со дня получения мотивированного решения.
Судья: И.В. Слипченко