РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2011г. г.Северобайкальск
Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Ж.Б.,при секретаре Казаковой О.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Бикмулиной О.В. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора,применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств,
Установил:
Бикмулина О.В. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» о признании недействительными условий кредитного договора,применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств.
В судебном заседании Бикмулина О.В. иск поддержала и пояснила, что при заключении кредитного договора от 10.10.2008 г. о выдаче ей кредита на сумму 400000 рублей установлен порядок предоставления кредита, согласно которому кредитор обязал ее как заемщика уплатить кредитору единовременный платеж в размере 3000 рублей за открытие ссудного счета и ежемесячного платежа в размере 1200 рублей за ведение ссудного счета,что составило за период выплаты кредита 24600 рублей.В апреле 2010 г. кредит ею был погашен банку досрочно.В сентябре 2010 г. она узнала из средств массовой информации о том,что согласно Постановления Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17.11.2009 г. №8274\09 взимание банками платы за обслуживание ссудного счета, установленного кредитным договором, нарушает права потребителя, является незаконным.12.10.2010 г. она обращалась к ответчику с заявлением о возврате денежных сумм, однако получила отказ.О незаконности действий банка узнала в сентябре 2010 г. Просит признать недействительными условия кредитного договора от 10.10.2008 г., заключенного между ней и ОАО АКБ «Росбанк» о возложении обязанности на заемщика уплаты единовременного платежа в размере 3000 рублей и ежемесячного платежа в размере 1200 рублей, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора,обязав ответчика возвратить ей неосновательно удержанные денежные средства в сумме 24600 рублей,расходы по оплате услуг юриста за составление искового заявления в сумме 1500 рублей.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился,был извещен о времени и месте судебного заседания. Из отзыва на иск следует,что с иском не согласны,заемщиком оплачена комиссия за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и комиссия за ведение ссудного счета в размере 32400 рублей,всего 35400 рублей.Открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса.В соответствии с требованиями действующего законодательства Банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита.В связи с этим ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга.Все затраты,понесенные банком в связи с предоставлением кредита,учитываются банком в плате за кредит. Действующее законодательство позволяет определять указанную плату в виде процентной ставки и отдельных комиссий.Необходимость включения затрат,понесенных при оказании услуг, в стоимость услуги является экономически оправданным и правомерным.Ст.819 ГК РФ не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии помимо процентной ставки за пользование кредитом.В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Решение заключить договор на указанных условиях принималось заемщиком осознанно и добровольно.Просит в иске отказать,рассмотреть дело в их отсутствие.
Изучив материалы дела,выслушав истца,суд считает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.
Установлено,что 10.10.2008 г. между ОАО АКБ «Росбанк» и Бикмулиной О.В. был заключен кредитный договор. Согласно условий кредитного договора установлен порядок предоставления кредита, согласно которому кредитор обязал истца как заемщика уплатить кредитору единовременный платеж в размере 3000 рублей за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1200 рублей. С истца в день выдачи кредита ответчиком были удержаны дополнительные расходы потребителя в сумме 3000 рублей за открытие и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1200 рублей в месяц, за весь период пользования кредитом ежемесячная комиссия составила 32400 рублей,всего 35400 рублей,что подтверждается ответчиком согласно отзыва на иск. Истец в сентябре 2010 г. узнала из средств массовой информации о том,что взимание банками платы за обслуживание и ведение ссудного счета, установленного кредитным договором,нарушает ее права и является незаконным.В октябре 2010 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате указанных денежных сумм,однако получила отказ.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
То есть указанный вид комиссии нормами ГК РФ,законом «О защите прав потребителей»,другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Учитывая,что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности,операций по предоставлению заемщикам и возврату денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами,поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России в силу закона,условие договора о взимании единовременного платежа за открытие ссудного счета,платежа за ведение ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования.Подлежит удовлетворению требование о понуждении ответчика возвратить Бикмулиной О.В. денежные средства в сумме 24600 рублей в пределах заявленных требований.
Доводы представителя ответчика о том,что истец была информирована о предстоящей уплате комиссии банком предварительно до заключения кредитного договора, стороны свободны в заключении договора,суд считает необоснованными,так как истец принимала указанные условия как необходимые для заключения кредитного договора, не знала достоверно о законности этих условий и не была поставлена в известность о том,что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг.
В силу ст.98 ГПК РФ подлежит также удовлетворению требование о возмещении судебных расходов по оплате услуг юриста за составление искового заявления в сумме 1500 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ,суд
Решил:
Признать недействительными условия кредитного договора от 10.10.2008 г., заключенного между Бикмулиной О.В. и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о возложении обязанности на заемщика уплаты единовременного платежа (тарифа) в размере 3000 рублей за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1200 рублей.
Обязать ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала возвратить Бикмулиной О.В. денежные средства в сумме 24600 рублей.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала в пользу Бикмулиной О.В. расходы по оплате услуг юриста в сумме 1500 рублей, госпошлину в муниципальный бюджет в сумме 400 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 10 дней через Северобайкальский горсуд.
Судья Ж.Б.Баторова