ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
6 апреля 2011г. г.Северобайкальск
Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Баторовой Ж.Б.,при секретаре Копыловой Н.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Кокоулиной ФИО5 к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о признании недействительными условий кредитного договора,зачете необоснованно взысканных денежных сумм в оплату кредита,взыскании неустойки, процентов,компенсации морального вреда,возмещении судебных расходов
Установил:
Кокоулина И.Н. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о признании недействительными условий кредитного договора,зачете необоснованно взысканных денежных сумм в оплату кредита,взыскании неустойки, процентов,компенсации морального вреда,возмещении судебных расходов.
В судебном заседании представитель истца Богданов Ю.В. иск поддержал и пояснил, что 24.09.2007г. между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала был заключен кредитный договор о выдаче Кокоулиной И.Н. кредита на сумму 170000 рублей.Кредитным договором установлен порядок предоставления кредита, согласно которому единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета составляет 3000 рублей,ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 510 рублей. 24.09.2007 г. истец оплатила банку единовременную комиссию банку за открытие ссудного счета 3000 рублей,также согласно условий кредитного договора ежемесячно оплачивала банку комиссию за ведение ссудного счета 510 рублей, за период с 6.11.2007 г. по 21.02.2011 г. ( за 40 месяцев) оплатила в качестве ежемесячной комиссии 20400 рублей.В сентябре 2010 г. Кокоулина И.Н. узнала из средств массовой информации о том,что согласно Постановления Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17.11.2009 г. №8274\09 взимание банками платы за обслуживание ссудного счета,установленного кредитным договором,является незаконным и 22.02.2011 г. обратилась к ответчику с заявлением об уменьшении суммы кредита на сумму единовременного платежа в сумме 3000 рублей.Ответ не получила. Просит признать недействительными условия кредитного договора от 24.09.2007 г., заключенного между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о возложении обязанности на заемщика уплаты единовременного платежа (тарифа) в размере 3000 рублей и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 510 рублей за период с 6.11.2007 г. по 21.02.2011 г. ( за 40 месяцев) в сумме 20400 рублей, обязать ответчика уменьшить сумму кредита на 3000 рублей,уплаченных истцом в качестве единовременной комиссии за выдачу кредита,взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере трех процентов в сумме 23400 рублей,проценты за пользование денежными средствами суммой 23400 рублей в размере ставки по кредиту 17% с даты оплаты по день вынесения решения судом, моральный вред в сумме 5 000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 10 000 рублей.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился,был извещен о времени и месте судебного заседания. Суд по ходатайству представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела,выслушав представителя истца,суд считает необходимым частично удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.
Установлено,что 24.09.2007г. между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала был заключен кредитный договор о выдаче Кокоулиной И.Н. кредита на сумму 170 000 рублей.Кредитным договором установлен порядок предоставления кредита, согласно которому единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета составляет 3000 рублей,ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет 510 рублей. 24.09.2007 г. истец оплатила банку единовременную комиссию банку за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей,также согласно условий кредитного договора истец ежемесячно оплачивала банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 510 рублей, за период с 6.11.2007 г. по 21.02.2011 г. ( за 40 месяцев) оплатила в качестве ежемесячной комиссии 20400 рублей. Истец в сентябре 2010 г. узнала из средств массовой информации, что взимание банками платы за обслуживание ссудного счета,установленного кредитным договором, нарушает ее права потребителя и обратилась 22.02.2011 г. к ответчику с заявлением об уменьшении суммы кредита на сумму единовременного платежа в сумме 3000 рублей, зачислении в погашение кредитной задолженности сумм,взысканных с истца банком в качестве ежемесячной комиссии,всего в сумме 23400 рублей. Ответ за свою претензию Кокоулина И.Н. не получила.
В соответствии с п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
То есть,указанный вид комиссии нормами ГК РФ,законом «О защите прав потребителей»,другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Учитывая,что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности,операций по предоставлению заемщикам и возврату денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами,поэтому действия банка по открытию, ведению, обслуживанию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, ведение ссудного счета является обязанностью банка перед Банком России в силу закона,условие договора о взимании единовременного платежа за открытие,обслуживание ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о признании недействительными условий кредитного договора от 24.09.2007 г., заключенного между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о возложении обязанности на заемщика уплаты единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 510 рублей.
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания,уклонения от их возврата,иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора,исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.
В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395) с того времени,когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Подлежит удовлетворению в силу ст.395 ГК РФ требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами: суммой 23400 рублей в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ 8% годовых на сумму 23400 рублей,начиная с 25.02.2011 г. по 6.04.2011 г. (43 дня) день вынесения решения суда в сумме 223 рубля 60 копеек (8%:360х43 дней:100 х 23400руб.= 223 рубля 60коп.),принимая во внимание,что истец обратился к ответчику с требованием о зачете уплаченных денежных сумм в погашение кредитной задолженности 22.02.2011г.,то с 25.02.2011 г. возникло неосновательное обогащение.
Согласно ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех,которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре-возместить его стоимость в деньгах,если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Поэтому применение не предусмотренных законом последствий недействительности сделки неправомерно и в остальной части иск не подлежит удовлетворению.Истец вправе требовать возврата от ответчика указанных денежных сумм в размере 20400 рублей, но не имеется оснований для понуждения ответчика уменьшить сумму кредита на 3000 рублей либо зачесть 20400 рублей в счет погашения кредитной задолженности.Суд не находит законных оснований для удовлетворения требований о понуждении ответчика уменьшить сумму кредита на 3000 рублей,уплаченных истцом в качестве единовременной комиссии за выдачу кредита, о взыскании неустойки,процентов за пользование денежными средствами в размере ставки по кредиту 17% годовых. Также необоснованным является требование о компенсации морального вреда,поскольку в данном случае затрагиваются имущественные интересы истца,закон «О защите прав потребителей» в части компенсации морального вреда не подлежит применению.Также не имеется оснований для удовлетворения требования о возмещении расходов по оплате услуг представителя, поскольку истцом и ее представителем не представлены суду доказательства несения истцом указанных судебных расходов.
Руководствуясь ст.ст.234,235 ГПК РФ,суд
Решил:
Признать недействительными условия кредитного договора от 24.09.2007 г.,заключенного между Кокоулиной ФИО6 и ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала о возложении обязанности на заемщика уплаты единовременной комиссии за открытие ссудного счета в размере 3000 рублей и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 510 рублей.
Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в лице Улан-Удэнского филиала в пользу Кокоулиной Ирины Николаевны проценты в размере 223 рубля 60 копеек, госпошлину в муниципальный бюджет в сумме 400 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Бурятия в течение 10 дней через Северобайкальский горсуд.
Ответчик имеет право подать заявление об отмене заочного решения в Северобайкальский городской суд РБ в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Судья Ж.Б.Баторова