Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 апреля 2011 года г. Орел
Северный районный суд г. Орла в составе:
председательствующего судьи Раковой Н.Н.,
при секретаре Петрушиной В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Шуевой Ирины Владимировны к Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) о признании недействительным условий кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата-взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Шуева И.В. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) о признании недействительным условий кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата-взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, в обоснование заявленных требований указав, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредита в размере <данные изъяты>. Согласно п. 1.5. Кредитного договора, заемщик обязан ежемесячно уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, истицей уплачено <данные изъяты> рублей комиссии за ведение ссудного счета. В кредитном договоре не указано, что банк имеет право списывать со счета клиента <данные изъяты> рублей в качестве штрафа за просрочку очередного платежа. Однако банком были списаны следующие суммы:ДД.ММ.ГГГГ г. - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей; ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей. Банк вместе с кредитным договором вынудил заемщика подписать договор, путем включения соответствующих условий в кредитный договор, на открытие и ведение текущего банковского счета.Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без открытия дополнительного банковского счета кредит не выдавался. Считает, что условия кредитного договора, устанавливающие плату открытие и ведение текущего банковского счета, также как и сам договор банковского счета, подписание которого обусловило выдачу кредита, следует считать недействительными. Так же, считает, что неправомерными действиями ответчика по взиманию платы за открытие ссудного счета ей причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что при заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ были нарушены ее права, как потребителя банковских услуг.
Истица просит суд признать недействительным п. 1.5 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, применить последствия недействительности ничтожных условий, указанного в п. 1.5 Договора, обязав ответчика возвратить неосновательно удержанные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей; взыскать с АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) неустойку за пользование чужими денежными средствами вследствии их неосновательного получения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом положений ст. 395 ГК РФ, в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а также неустойку, с учетом положений ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей», в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании истец Шуева И.В. исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) действующая по доверенности Митина Т.А. исковые требования Шуевой И.В. не признала в полном объеме. Суду пояснила, что по правовому содержанию комиссия за ведение ссудного счета является, наряду с процентами по кредиту, вознаграждением банка за оказание услуг по кредитованию заемщика формой возмездности кредитного договора. С Шуевой И.В. был заключен Договор об открытии и ведении счетов путем присоединения к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», истицей был выбран для обслуживания тарифный план «Классик». Взимание комиссии по тарифу в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ является комиссией за администрирование кредита, полученного в банке, в соответствии с Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц ОАО АКБ «Пробизнесбанк».
Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Шуевой И.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на неотложные нужды.
Обязательства по выдаче кредита, ответчиком исполнены полностью, что не оспаривалось истцом в судебном заседании.
Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Заявление о присоединении к правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Согласно условиям «Заявления», Клиент заявляет, что понимает и соглашается с тем, что кредит предоставляется ему на условиях, названных в «Заявлении». В соответствии с условиями вышеназванного кредитного договора банк открыл истцу текущий счет №.
Истцом был выбран для обслуживания тарифный план «Классик». Шуева И.В. была ознакомлена с условиями при оформлении кредита и согласна, о чем свидетельствует ее подпись на Заявлении о присоединении к Правилам.
В соответствии с п. 1.5 условиями кредитного договора за открытие и ведение ссудного счета клиент обязан уплатить банку ежемесячную комиссию. За зачисление ссудных средств на текущий счет взимается комиссия в размере <данные изъяты>, за расчетное обслуживание взимается ежемесячная комиссия в размере 1,5 %.
Истец ссылается на то, что условия указанного кредитного договора незаконные и нарушают его права как потребителя.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
В силу ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ, к банковским операциям относятся, в том числе открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.
Ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия.
Предоставления кредита в виде оплаты комиссии за открытие и ведение ссудного счета включены в условия кредитного договора, таким образом подписание истцом кредитного договора, а также заявления о присоединении к правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО «Пробизнесбанк», являющегося составной частью данного договора, свидетельствуют о том, что истец ознакомился с условиями и согласился с ними.
На основании изложенного, принимая во внимание добровольное волеизъявление истца на заключение кредитного договора на указанных условиях, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований Шуевой И.В. в полном объеме.
На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Шуевой Ирины Владимировны к Акционерному коммерческому банку «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) о признании недействительным условий кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата-взыскания денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда- оставить без удовлетворения.
Мотивированное решение изготовлено 26.04.2011 г.
Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья Н.Н. Ракова