РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2011 года                                                                   город Орел

Северный районный суд г.Орла в составе:

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре                               Симаковой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Орловский Жилищный кредит» к Васиной Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа,

           У С Т А Н О В И Л :

Кредитный потребительский кооператив «Орловский жилищный кредит» обратился в суд с исковым заявлением к Васиной О. С. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Орловский жилищный кредит» и Васиной О.С. был заключен договор займа №, согласно которому КПК «Орловский жилищный кредит» обязуется передать Васиной О.С. заем в размере 522 000 рублей, а Васина О.С. обязуется возвратить истцу полученную сумму займа в течение 60 месяцев со дня, следующего за датой выдачи займа, производить платежи по возврату суммы займа, уплате начисленных процентов из расчета 19% годовых и постоянного ежемесячного членского взноса в размере 3915 рублей 00 копеек, ежемесячно, не позднее последнего числа текущего расчетного периода в виде уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 20 880 рублей 00 копеек. Во исполнение заключенного договора, КПК «Орловский жилищный кредит» передал Васиной О.С. денежные средства платежным поручением №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с неисполнением своих обязательств по договору займа ДД.ММ.ГГГГ КПК «Орловский жилищный кредит» обращался в суд с иском о взыскании задолженности с Васиной О.С. по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Решением Северного районного суда г.Орла от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования КПК «Орловский жилищный кредит» удовлетворены частично. Указанным решением с Васиной О.С. взыскана задолженность по договору займа в сумме 973 823 рубля 57 копеек, из которых сумма основного долга составила 515 954 рубля 88 копеек, задолженность по процентам за пользование займом - 115 864 рубля 09 копеек, задолженность по членским взносам - 35 235 рублей 00 копеек, дополнительный членский взнос - 126 884 рубля 80 копеек, неустойка - 134 884 рубля 80 копеек, неустойка по договору ипотеки - 45 000 рублей 00 копеек. В остальной части в удовлетворении исковых требований было отказано. Сумма задолженности была определена судом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени решение суда не исполнено, сумма основного долга не изменилась. Поскольку договор займа расторгнут не был, начисление процентов за пользование займом и членских взносов продолжалось, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты по договору составили 265 278,49 рублей, членские взносы за указанный период составили 105 535 рублей, дополнительный членский взнос в соответствии с п.п.4.2.10 договора займа - 2 052 192,61 рублей, неустойка в соответствии с п.п.4.3.4 договора займа - 2 044 192,61 рублей. С учетом сложного материального положения Васиной О.С. истец добровольно отказывается от дополнительного членского взноса и части неустойки. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с Васиной О.С. в пользу КПК «Орловский жилищный кредит» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 726 176,06 рублей, из них задолженность по процентам по договору займа в сумме 265 278,49 рублей, задолженность по членским взносам по договору займа в сумме 105 535 рублей, неустойку в соответствии с п.п.4.3.4. договора займа в сумме 355 362,57 рублей. Также истец ставит вопрос о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 уточнила исковые требования, оставив размер исковых требований прежним. Просит суд взыскать с ответчиказадолженность по процентам, членским взносам и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 726 176,06 рублей, из них 277 493 рубля 88 копеек - задолженность по процентам, 121 365 рублей - задолженность по членским взносам, 327 317 рублей 18 копеек - неустойка в соответствии с п.п.4.3.4. договора займа.

        В судебном заседании ответчик Васина О.С. исковые требования не признала, возражала против их удовлетворения. Просила в случае удовлетворения исковых требований уменьшить размер заявленной к взысканию неустойки. Суду пояснила, что в отношении неё возбуждено три исполнительных производства, которые объединены в сводное исполнительное производство. В настоящее время она не работает, занимается воспитанием внука, так как её дочь создала новую семью, между родителями мальчика была достигнута договоренность, что ребенок будет проживать с отцом. Поскольку отец ребенка работает, мальчика в летнее время года в сад не принимают, она временно не работает. С сентября устроиться на работу и будет погашать образовавшуюся задолженность.

       Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

      В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (ч.2 ст.809 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Положениями ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Орловский жилищный кредит» и Васиной О.С. был заключен договор займа №, по условиям которого Васиной О.С. был предоставлен целевой заем в сумме 522 000 рублей для капитального ремонта квартиры по адресу: <адрес>, сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование займом 19 % годовых.

По условиям договора ( п.2.5 договора) Васина О.С. обязалась в течение 60 месяцев, со дня, следующего за датой выдачи займа, производить платежи по возврату суммы займа, уплате начисленных процентов и постоянного ежемесячного членского взноса в размере 3915 рублей 00 копеек, ежемесячно, не позднее последнего числа текущего расчетного периода в виде уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 20 880 рублей 00 копеек. ( л.д. 20-21)

Согласно п. 2.6 договора под расчетным периодом подразумевается период с числа следующего за числом выдачи займа по это же число (включительно) следующего календарного месяца.

Согласно п. 5.1 Договора, настоящий договор вступает в силу с момента передачи суммы займа и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

В соответствии с п. 1.3 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ Васина О.С. обязана уплачивать членские взносы по день исполнения обязательств по указанному договору.

Из п.п.4.3.4. договора займа следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по настоящему договору займодавец вправе потребовать уплаты заемщиком неустойки в размере 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

Пунктом 4.3.2 договора предусмотрено досрочное истребование суммы займа и уплаты процентов на сумму займа, рассчитанными исходя из всего срока пользования займом, указанным в п. 2.4 задолженности, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком по настоящему договору.

Исполнение обязательств Васиной О.С. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ было обеспечено ипотекой по договору об ипотеке №, заключенному между КПК «Орловский жилищный кредит» и Васиной О.С. Предметом ипотеки являлась квартира, расположенная по адресу: <адрес>, которая на момент заключения договора об ипотеке принадлежала на праве собственности Васиной О.С.

    В связи с тем, что ответчик Васина О.С. неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, допускала просрочки уплаты ежемесячных платежей, решением Северного районного суда г.Орла от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу, с Васиной О.С. в пользу КПК «Орловский жилищный кредит» досрочно взыскана задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 973 823,57 рублей, из которых: 515 954,88 рублей - сумма основного долга, 115 864,09 рублей - задолженность по процентам за пользование займом, 35 235,0 рублей - задолженность по членским взносам, 126 884,80 рублей - дополнительный членский взнос, 134 884,80 рублей - неустойка, предусмотренная п.п.4.3.4 договора займа, 45 000 рублей - неустойка, предусмотренная п.п. 5.6. договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, а также по встречному иску ФИО4 была прекращена ипотека (залог) квартиры. Также в пользу КПК «Орловский жилищный кредит» были взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 8969,12 рублей. (л.д.23-29)

    Судом установлено и было подтверждено сторонами в судебном заседании, что решение суда от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, в счет погашения кредитной задолженности ответчиком со дня вступления решения суда в законную силу по настоящее время было уплачено 11 770 рублей, сумма основного долга ответчиком не погашена и составляет 515 954,88 рублей.

       Поскольку срок действия договора не истек, договор сторонами не расторгался, договорные обязательства не были прекращены и решением суда от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Васиной задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает обоснованным продолжение начисление процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа с учетом снижения истцом неустойки составляет 726 176,06 рублей, из них задолженность по процентам по договору займа - 277 493 рубля 88 копеек; задолженность по членским взносам по договору займа - 121 365 рублей 00 копеек и неустойка в соответствии с п.п.4.3.4 договора займа - 327 317 рублей 18 копеек.

При проверке расчета истца, судом установлено, что истцом необоснованно в расчет задолженности включен период, срок уплаты процентов и членского взноса по которому на момент принятия решения еще не наступил. В остальном расчеты истца правильные.

Согласно приложению 1 к договору займа Васина О. С. должна была ежемесячно не позднее последнего числа отчетного периода, то есть 23 числа каждого последующего месяца, вносить платеж в размере 20 880 рублей. Указанная сумма состоит из трех составляющих: платеж в погашение суммы основного долга, начисленные проценты за пользование займом и ежемесячный членский взнос в размере 3915 рублей.

Поскольку срок уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не наступил, суд приходит к убеждению, что истцом неправомерно включены в расчет задолженности проценты и членский взнос за указанный период.

Поскольку размер ежемесячного аннуитетного платежа и его переменных составляющих (текущих платежей) определяется по специальным формулам, представляющих для суда определенную сложность в виду их специфики, расчет процентов за не полный расчетный период пользования займом, произведенный судом может иметь неточность, поэтому суд считает целесообразным и более правильным произвести расчет задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, сумма задолженности по процентам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 271 484,24 рублей ( 11893,20 + 11697,08 + 11500,95 + 11304,84 + 11108,72 + 10912,60 + 10716,49 + 10520,36 + 10324,25 + 10128,12 + 9 932,01 + 9735,89 + 9 539, 77 + 9343,66 + 9 147,53 + 8951,42 + 8 755,29 + 8559,18 + 8363,06 + 8166,94 + 7970,82 + 7 774,71 + 7578,58 + 7382,47 + 7186,34 + 6990,23 + 6794,11 + 6597,99 + 6401,88 + 6205,75).

Задолженность по членским взносам составляет 117 450 рублей (3915 рублей х 30 месяцев = 117 450).

       Сумма неустойки заявленная к взысканию с ответчика составляет 327 317 рублей 18 копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку решением Северного районного суда г.Орла от ДД.ММ.ГГГГ с Васиной О.С. была взыскана неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме в сумме 134 884,80 рублей, а также была взыскана неустойка в соответствии с договором ипотеки в сумме 45 000 рублей, суд находит сумму заявленной неустойки завышенной, не соответствующейпоследствиям нарушения обязательства.

       Исходя из положений ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения размера неустойки, в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд с учетом конкретных обстоятельств дела, взысканных ранее с Васиной сумм в виде штрафных санкций в связи с неисполнением обязательств по договору займа, считает возможным снизить размер неустойки до 50 000 рублей.

        С учетом вышеизложенного, суд находит исковое заявление КПК «Орловский жилищный кредит» подлежащим частичному удовлетворению. С Васиной О.С. в пользу КПК «Орловский жилищный кредит» подлежит взысканию задолженность по процентам в сумме 271 484,24 рублей, задолженность по членским взносам в сумме 117 450 рублей, неустойка в сумме 50 000 рублей. В остальной части исковые требования КПК «Орловский жилищный кредит» по вышеизложенным основаниям не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Васиной О.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7589,34 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

         Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Орловский жилищный кредит» к Васиной Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Васиной Ольги Сергеевны в пользу КПК «Орловский жилищный кредит» задолженность по процентам по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 271 484 рубля 24 копейки, задолженность по членским взносам в сумме 117 450 рублей 00 копеек, неустойку в сумме 50 000 рублей, а всего 438 934 (Четыреста тридцать восемь тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 24 копейки.

Взыскать с Васиной Ольги Сергеевны в пользу КПК «Орловский жилищный кредит» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 589 рублей (Семь тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет изготовлено в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Судья                                                                           Ю.В. Тишаева