ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 мая 2012 г. г. Орел Северный районный суд города Орла в составе: председательствующего судьи Тишаевой Ю.В., при секретаре Костромичевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к Шлендик Ж.Н. о взыскании суммы кредитной задолженности, У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с иском к Шлендик Ж.Н. о взыскании суммы кредитной задолженности. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» на основании кредитного договора № предоставил Шлендик Ж.Н. кредит на неотложные нужды в сумме № рублей на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Шлендик Ж.Н. обязалась в указанный срок возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Однако в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, ею неоднократно нарушались сроки погашения кредита. По условиям кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам заемщик обязуется уплатить банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. В связи с неисполнением ответчиком Шлендик Ж.Н. обязательств перед банком ей было направлено уведомление о наличии задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора с требованием погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование исполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет № рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере № рублей; задолженность по плате за пользование кредитом (R*ОЗ) в размере № рублей; пени по просроченному основному долгу в размере № рублей; пени по просроченной плате за кредит (R*ОЗ) в размере № рублей, задолженность по плате за кредит (k*С) в размере № рублей, пени по просроченной плате за кредит (k*С) в размере № рублей. При предъявлении иска в суд истец добровольно снизил сумму пени по просроченному основному долгу до 50% суммы основного долга, снизил сумму пени по просроченной плате за кредит как по процентам начисляемым на остаток задолженности (R*ОЗ), так и по процентам от суммы выданного кредита (k*С) до № рублей и № рублей соответственно. По изложенным основаниям истец просит суд взыскать с Шлендик Ж.Н. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в сумме № рублей, из них задолженность по основному долгу в размере № рублей; задолженность по плате за пользование кредитом (R*ОЗ) в размере № рублей; пени по просроченному основному долгу в размере № рублей; пени по просроченной плате за кредит (R*ОЗ) в размере № рублей, задолженность по плате за кредит (k*С) в размере № рублей, пени по просроченной плате за кредит (k*С) в размере № рублей. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей. В судебном заседании представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО5, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные требования поддержал в полном объеме, приведя доводы, изложенные в иске. В дополнение суду пояснил, что до ДД.ММ.ГГГГ Шлендик Ж.Н. надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ стала допускать просрочки внесения ежемесячного платежа. ДД.ММ.ГГГГ суммы в погашение задолженности не вносила. Возобновила выплаты в ДД.ММ.ГГГГ, вносила денежные средства не в соответствии с графиком платежей. Последняя выплата была произведена Шлендик Ж.Н. в ДД.ММ.ГГГГ, больше никаких платежей в погашение суммы долга и процентов по договору не поступало. Нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является основанием для досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением обязательств Банк досрочно расторг кредитный договор с Шлендик Ж.Н., поэтому проценты со дня расторжения договора Банком не начисляются, задолженность определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, истец счел возможным снизить размер пени практически наполовину. Задолженность Шлендик Ж.Н. по основному долгу составляет № рублей; задолженность по плате за пользование кредитом (R*ОЗ) - № рублей; пени по просроченному основному долгу - № рублей; пени по просроченной плате за кредит (R*ОЗ) - № рублей, задолженность по плате за кредит (k*С) - № рублей, пени по просроченной плате за кредит (k*С) - № рублей. Проценты, обозначенные как (R*ОЗ) начисляются исходя из процентной ставки 15% годовых и проценты, обозначенные как (k*С) начисляются исходя из процентной ставки 1,5% в месяц. И те и другие в приложении к кредитному договору являются платой за кредит. Заявленные ко взысканию проценты указаны отдельными строками, так как у них различный порядок начисления, 15% годовых начисляются на остаток задолженности на текущую дату, а 1,5 % годовых - на сумму выданного кредита. Ответчик Шлендик Ж.Н.,надлежаще извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, возражений не представила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца ФИО5 не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Шлендик Ж.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил Шлендик Ж.Н. кредит в сумме № рублей на неотложные нужды на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Шлендик Ж.Н. в свою очередь обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки. Шлендик Ж.Н. до 30 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, обязалась обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. Размер платы за пользование кредитом указан в графике платежей, оформленном по форме приложения 1 к кредитному договору, который является неотъемлемой частью Договора (л.д. 7-10) Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Шлендик Ж.Н. кредит путем перечисления денежных средств на расчетный счет №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и платы за пользование кредитом осуществляется путем списания средств со счета заемщика № Банком в безакцептном порядке в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к договору (п.4.1 договора). Согласно графику погашения кредита, ежемесячный платеж составляет № рублей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Плата за пользование кредитом в месяц равна R*ОЗ*t/365+ k*С, где R- ставка 15% годовых, ОЗ - остаток задолженности на текущую дату, t - количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту (либо если первая плановая дата платежа еще не наступала, то количество дней от момента выдачи кредита), k - ставка 1,5 % в месяц, С - сумма выданного кредита. Между тем судом установлено, что Шлендик Ж.Н. в период со дня получения кредита и по ДД.ММ.ГГГГ включительно производила оплату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В ДД.ММ.ГГГГ Шлендик Ж.Н. никаких платежей в счет оплаты суммы основного долга и процентов по нему не вносила. С ДД.ММ.ГГГГ истица начала вносить платежи в сумме не соответствующей сумме ежемесячного платежа, неоднократно допуская нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом. В период, ДД.ММ.ГГГГ выплаты в погашение долга и уплаты процентов за пользование кредитом Шлендик Ж.Н. не производились. Всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия решения суда, Шлендик Ж.Н. были произведены платежи на общую сумму № рублей, из которых в счет погашения суммы основного долга были зачислены № рублей, в счет погашения ранее начисленных за пользование кредитом процентов - № рублей, в счет погашения пени за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом - 0 рублей, в счет погашения пени за несвоевременное погашение кредитной задолженности - 0 рублей. Других выплат не производилось. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по ссудному счету №. Таким образом, заемщиком исполнена только часть обязательств. В соответствии с п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.4) заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Указанную пеню Банк вправе списать в безакцептном порядке со счета заемщика либо с другого счета заемщика в банке. Поскольку заемщиком Шлендик Ж.Н. не исполнены в полном объеме обязательства по кредитному договору, допущена неоднократная просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, то у банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать от заемщика досрочного возврата денежных средств. Поэтому ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика истцом была направлена претензия о досрочном возврате заемных средств с начисленными по договору процентами за пользование кредитом в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, данное требование Шлендик Ж.Н. не исполнено, задолженность в установленный срок не погашена, проценты за пользование кредитом не выплачены. (л.д.11-12). Согласно расчету, представленному истцом и проверенному судом, задолженность Шлендик Ж.Н. перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубля 14 копеек, из них сумма основного долга - № рублей 57 копеек (№ рублей (сумма кредита) - № рубля 43 копейки (сумма уплаченного кредита) = № рублей), задолженность по плате за пользование кредитом исходя из процентной ставки 15% годовых (R*ОЗ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей 38 копеек (№ рублей + № рублей = № рублей), из них: № рублей - плата за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№ рублей (начислено процентов) - № рублей (оплачено процентов) = № рублей) № рублей - плата за пользование кредитом по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (№ рублей (начислено процентов) - № рублей (оплачено процентов) = № рублей), задолженность по плате за кредит исходя из процентной ставки 1,5% в месяц (k*С) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей 00 копеек (№ рублей (начислено) - № рублей (оплачено) = № рублей). пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей 14 копеек (№ рублей (пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из размера 0,5 % в день) + № рублей (пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из размера 0,5 % в день) = № рублей, пени по просроченной плате за пользование кредитом (R*ОЗ) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей 07 копеек (№ рублей (пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из размера 0,5 % в день) + № рублей (пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из размера 0,5 % в день)= № рублей, пени по просроченной плате за кредит (k*С) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - № рублей 98 копеек. Итого: № рублей + № рублей + № рублей + № рублей + № рублей + № рублей = № рублей. Вместе с тем, истец добровольно счел возможным снизить размер пени по просроченному основному долгу до № рублей, по просроченной плате за пользование кредитом (R*ОЗ) до № рублей, по просроченной плате за кредит (k*С) до № рублей. В связи с этим, общая сумма кредитной задолженности Шлендик Ж.Н. перед Банком составила № рубля 43 копейки, из них: задолженность по сумме основного долга - № рублей 57 копеек; задолженность по плате за пользование кредитом (R*ОЗ) - № рублей; задолженность по плате за кредит (k*С) - № рублей; пени по просроченному основному долгу - № рублей; пени по просроченной плате за пользование кредитом (R*ОЗ) - № рублей; пени по просроченной плате за кредит (k*С) - № рублей. В судебное заседание ответчиком не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности. С учетом изложенного суд находит требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании с Шлендик Ж.Н. кредитной задолженности в сумме № рубля 43 копейки подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Шлендик Ж.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рубля 50 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к Шлендик Ж.Н. о взыскании суммы кредитной задолженности удовлетворить. Взыскать с Шлендик Ж.Н. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в № рублей 57 копеек, задолженность по плате за пользование кредитом (R*ОЗ) в сумме № рублей 38 копеек; пени по просроченному основному долгу в сумме № рублей 79 копеек; пени по просроченной плате за кредит (R*ОЗ) в сумме № рублей 69 копеек, задолженность по плате за кредит (k*С) в сумме № рублей 00 копеек, пени по просроченной плате за кредит (k*С) в сумме № рублей 00 копеек, а всего № рубля 43 копейки. Взыскать с Шлендик Ж.Н. в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рубля 50 копеек. Ответчик вправе подать в Северный районный суд г.Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения. Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла в течение месяца по истечении срока подачи им заявления об отмене решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а истцом в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Решение суда в окончательной форме будет изготовлено в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.