Именем Российской Федерации 09 июля 2012 г. г. Орел Северный районный суд г. Орла в составе: председательствующего судьи Казимирова Ю.А., при секретаре Дубровиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г. Орла гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Григорьевой Ю.В., Студеникину А.Б. о взыскании кредитной задолженности, установил: ООО «Русфинанс Банк» обратилось в Северный районный суд г. Орла с исковым заявлением, предъявленным к Григорьевой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что 29 апреля 2009 г. в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Григорьевой Ю.В., ответчику был предоставлен кредит на сумму № рублей на срок до 29.04.2012 г. на приобретение транспортного средства, согласно договора купли - продажи автомобиля <данные изъяты>. В целях обеспечения кредита между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. Ответчик неоднократно не исполнял взятые им на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность в сумме № рублей, из которых: единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 рублей, долг по уплате комиссии - 0,00 рублей, текущий долг по кредиту - № рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - № рублей, долг по погашению кредита (Просроченный кредит) - № рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - № рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - № рубль, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - № рублей. Просили суд, взыскать с Григорьевой Ю.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 29.04.2009 г. в размере № рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед истцом в размере № рублей по кредитному договору № от 29.04.2009 г. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме № рублей, расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере № рублей. Судом было установлено, что в настоящее время собственником предмета залога автомобиля <данные изъяты> на который истец просил суд обратить взыскание, является Студеникин А.Б. На основании определения суда Студеникин А.Б. был привлечен к участию в деле в качестве соответчика. В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» по доверенности ФИО7 не явился, представил заявление, в котором указал, что уточненные исковые требования поддерживает в полном объеме, просил суд рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Ранее в судебном заседании ФИО7 исковые требования уточнил. Просил суд, не обращать взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанс Банк», в связи с вновь открывшимися обстоятельствами. Ответчик Григорьева Ю.В., извещенная надлежащим образом в соответствии со ст.ст. 113, 167 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась. Ранее в письменном ходатайстве, направленном в адрес суда, указала, что с исковыми требованиями не согласна, просила уведомлять ее о датах судебных заседаний по телефонам, номера которых указала. Как следует из телефонограммы, составленной секретарем судебного заседания от 09.07.2012 г., по телефону ответчик Григорьева Ю.В. сообщила, что просит рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, явиться в судебное заседание не может, в связи с занятостью на работе. Привлеченный судом к участию в деле в качестве соответчика Студеникин А.Б., надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленных письменных объяснениях указал, что автомобиль <данные изъяты>, был им приобретен у ФИО2. При покупке автомобиля ему были переданы подлинники документов, в том числе паспорт транспортного средства. О том, что автомобиль находится в залоге у Банка, ему не было известно, полагает, что является добросовестным приобретателем. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд, исследовав материалы дела, пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Положениями ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В судебном заседании установлено, что 29.04.2009 года между ООО «Русфинанс Банк», с одной стороны, и Григорьевой Ю.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор № от 29.04.2009г., согласно которому ООО «Русфинанс Банк» предоставил Григорьевой Ю.В. кредит в сумме № рублей под 35% годовых на срок до 29.04.2014 г. на приобретение автомобиля <данные изъяты>. Григорьева Ю.В. в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки (л.д. 7-8). Истец выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив Григорьевой Ю.В. кредит путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца ИП ФИО5 №, что подтверждается платежным поручением № от 29.04.2009 г. (л.д.19). Из п. 10 кредитного договора следует, что заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа № рублей на счете, указанном в договоре, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. За пользование кредитом в течение срока определенного договором, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п. 1 (35% годовых) (п.6). Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика по учету вклада до востребования, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно (п.7). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу из расчета процентной ставки, установленной договором и количества дней процентного периода (п.8). Заемщик вправе возвращать кредит (часть кредита), уплачивать комиссию и проценты путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора на соответствующие счета бухгалтерского учета либо перечислять денежные средства в безналичном порядке на счет кредитора. Кредитор вправе осуществлять безакцептное списание денежных средств с этого счета в счет погашения обязательств заемщика по договору (п.12). В соответствии с п. 14 договора погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке: издержки кредитора, связанные с получением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (при их наличии); уплата единовременной комиссии за выдачу кредита; уплата повышенных процентов (при их наличии); уплата просроченных процентов (при их наличии); погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии); уплата срочных процентов; погашение срочной задолженности по основному долгу. Согласно п.18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы, не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты). В соответствии с п. 19 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные договором, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы не погашенной в срок в части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты). Из представленного суду представителем истца расчет задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Григорьевой Ю.В., следует, что по условиям кредитного договора погашение долга по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями в размере № рублей. Первый платеж Григорьева Ю.В. должна была осуществить до 31.05.2009 г., что своевременно не исполнила. Следующая просрочка по уплате кредита (10 дней) имела место в августе 2009 года, в мае 2010 г. просрочка составила 31 день. В последующем Григорьева Ю.В. неоднократно допускала просрочку исполнения обязательств. По состоянию на 18 апреля 2012 г. задолженность составила № рублей. С 10.04.2012 г. начисление процентов, начисление штрафных процентов остановлено. Таким образом, судом установлено, что заемщиком исполнена только часть обязательств. Нарушение условий кредитного договора является основанием для досрочного исполнения обязательств по договору ( п. 26 Договора). Поскольку заемщиком Григорьевой Ю.В. не исполнены в полном объеме обязательства по кредитному договору, допущена неоднократная просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, то у банка, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать от заемщика досрочного возврата денежных средств. 10.04.2012г. в адрес ответчика истцом была направлена претензия о погашении в десятидневный срок своих обязательств перед Банком (л.д.34). Однако данное требование Григорьевой Ю.В. не исполнено, задолженность в установленный срок не погашена, проценты не выплачены. Истец, заявляя требования о взыскании кредитной задолженности, рассчитал сумму задолженности с учетом процентов и штрафных санкций, начисленных по состоянию на 10.04.2012 года. Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Григорьевой Ю.В. перед банком по кредитному договору по состоянию на 18.04.2012 года составляет № рублей, из них: - единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 рублей; комиссия за обслуживание - 0,00 рублей; текущий долг по кредиту - № рублей; срочные проценты на сумму текущего долга - № рублей; долг по погашению кредита (просроченный кредит) - № рублей; долг по неуплаченным в срок срочным процентам: № рублей; повышенные проценты за просроченный кредит № рублей; повышенные проценты на просроченные проценты: № рублей. В судебное заседание ответчиком не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности. При определении размера задолженности по договору займа, подлежащего взысканию с ответчика, суд учитывает положения ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Судом установлено, что сумма штрафных санкций (неустойки) составляет в общей сумме № рублей (№ (повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту) + № рублей (повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов)). Поскольку штраф предусматривается законом именно в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, в связи с чем носит компенсационный характер, суд, учитывая, что ответчиком Григорьевой Ю.В. длительное время с момента заключения договора займа исполнялись обязательства по договору своевременно, при этом в последующем она принимала меры для погашения образовавшейся задолженности, принимая во внимание высокий размер процентов за пользование кредитом (35%),суд приходит к убеждению, что сумма начисленных штрафных санкций явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, считает возможным снизить размер повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиты до № рублей, размер повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов до № рублей. С учетом изложенного, суд находит требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании кредитной задолженности подлежащими частичному удовлетворению. С ответчика Григорьевой Ю.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 29.04.2009 года в сумме № рублей, из них: - единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 рублей; комиссия за обслуживание - 0,00 рублей; текущий долг по кредиту - № рублей; срочные проценты на сумму текущего долга - № рублей; долг по погашению кредита (просроченный кредит) - № рублей; долг по неуплаченным в срок срочным процентам: № рублей; повышенные проценты за просроченный кредит № рублей; повышенные проценты на просроченные проценты: № рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Григорьевой Ю.В. 29.04.2009 года с Банком был заключен договор залога имущества № от 29.04.2009 г. (л.д.9). Судом установлено и подтверждается карточкой учета транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ., что в настоящее время владельцем заложенного имущества - автомобиля <данные изъяты>, является Студеникин А.Б., привлеченный к участию в деле в качестве соответчика. Установив изложенные обстоятельства, а также учитывая, что представитель истца ООО «Русфинанс Банк» по доверенности ФИО7 в судебном заседании уточнил исковые требования, просил суд не обращать взыскание на заложенное имущество, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к Студеникину А.Б. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Григорьевой Ю.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Григорьевой Ю.В. о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить частично. Взыскать с Григорьевой Ю.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 29.04.2009 года в сумме № рублей 60 копеек, из них: - единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 рублей; комиссия за обслуживание - 0,00 рублей; текущий долг по кредиту - № рублей; срочные проценты на сумму текущего долга - № рублей; долг по погашению кредита (просроченный кредит) - № рублей; долг по неуплаченным в срок срочным процентам: № рублей; повышенные проценты за просроченный кредит № рублей; повышенные проценты на просроченные проценты: № рублей. Взыскать с Григорьевой Ю.В. в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рубля 88 копеек. В удовлетворении исковых требований к Студеникину А.Б., отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Орловского областного суда через Северный районный суд г. Орла в течение 30 дней со дня вынесения. Председательствующий Ю.А. Казимиров