Дело № 2-3314/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2010 года Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Цыцаркиной С.И., при секретаре Мершеевой Р.А., с участием представителя истца адвоката Сонина С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жмуцкого А.И. к ОАО «Банк Уралсиб» о прекращении кредитных обязательств по кредитному договору и компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец Жмуцкий А.И. обратился в суд с иском к ОАО «Банк Уралсиб» просит признать прекращенными обязательства истца по заключенному с ответчиком кредитному договору <номер> от <дата> по уплате неустойки, взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 100000 рублей.
Свои требования мотивирует тем, что <дата> заключил с ответчиком по типовой форме кредитный договор <номер> сроком до <дата> включительно на сумму <данные изъяты> долларов США с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. Цель кредита: ремонт недвижимости (потребительское кредитование). В качестве приложения к кредитному договору сторонами был подписан График погашения кредита, предусматривающий рассрочку платежей в погашение кредита сроком на <данные изъяты> лет с ежемесячными платежами не позднее последнего числа каждого месяца. Пунктом 2.7 кредитного договора было предусмотрено, что при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. В <данные изъяты> 2009 года банк в лице представителей коллекторской фирмы обратился в суд с иском о досрочном взыскании всей суммы долга по кредиту, процентов и неустойки, ссылаясь на просрочку платежей по кредиту. Решением Серпуховского городского суда от <дата> долг по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек был взыскан с заемщика и поручителей солидарно. Приходным кассовым ордером <номер> от <дата> сумма долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., включая <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходов по уплате госпошлины была уплачена ответчику ОАО «Банк Уралсиб» поручителем по кредитному договору Черненко А.Н., однако своим письмом <номер> от <дата> ОАО «Банк Уралсиб» известил истца о том, что за ним числится задолженность по неустойке за просроченные заемные средства в сумме <данные изъяты> долларов США. В то же время банковская выписка по лицевому счету истца по состоянию на <данные изъяты> 2010 года подтверждает, что задолженность по кредиту у истца отсутствует. Начисление ответчиком неустойки по кредитному договору считает незаконным, поскольку согласно решения Серпуховского городского суда Московской области от <дата> долг по кредиту был взыскан с поручителей и заемщика досрочно. При рассмотрении гражданского дела о взыскании задолженности по кредитному договору, им (Жмуцким) была представлена банковская выписка по счету просроченных ссуд, согласно которой вся непогашенная сумма кредита с начисленными процентами в общей сумме <данные изъяты> долларов США (в рублях - <данные изъяты> руб.) была выставлена банком на просрочку <дата> по дебету лицевого счета заемщика, означающая, что банк в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исчисления задолженности заемщика в соответствии с Графиком погашения кредита, а следовательно, отказался и от исполнения самого кредитного договора, поскольку График погашения кредита выступал неотъемлемой частью договора. На односторонний отказ банка от исполнения кредитного договора прямо указывало то обстоятельство, что новые сроки исполнения заемщиком кредитных обязательств определены не были, таким образом, нельзя говорить о просрочке исполнения кредитных обязательств, сроки исполнения которых не определены. Таким образом, по состоянию на <дата> (т.е. на момент обращения банка в суд) банк сам в одностороннем порядке отказался от кредитного договора. В соответствии с п.2 ст.10 Федерального Закона «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. Вследствие нарушения ответчиком прав истца как потребителя, истцу были причинены серьезные нравственные страдания, поскольку ответчик необоснованно завысил сумму обязательств истца по кредитному договору. Незаконное начисление ответчиком неустойки по кредитному договору влечет правовую неопределенность в статусе истца и создает тем самым длящуюся стрессовую ситуацию. Размер денежной компенсации морального вреда он оценивает в сумме 100.000 рублей.
Истец Жмуцкий А.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен.
Представитель истца в судебном заседании уточнил требования доверителя, определив дату прекращения обязательства истца по заключенному с ответчиком кредитному договору <номер> от <дата> по уплате неустойки <дата>, дата обращения банка к ответчикам с иском в суд, поддержал требования в полном объеме и просил их удовлетворить. Дополнив, что заемщиком <дата> во исполнении условий по кредитному договору произведено перечисление суммы в размере <данные изъяты> долларов США для погашения части образовавшейся задолженности.
Представитель ответчика ОАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, в своем заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, поддержав доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление (л.д.52).
Из приобщенного к материалам дела отзыва ответчика на исковое заявление следует, что ответчик исковые требования Жмуцкого А.И. не признает и считает необоснованными. Указал, что в <данные изъяты> г. между ОАО «УРАЛСИБ» и Жмуцким А.И. был заключен Кредитный договор <номер> от <дата> на сумму <данные изъяты> долларов США на срок до <дата>.Исполнение обязательств Заемщика по данному Кредитному договору обеспечивается Договорами поручительства физических лиц <номер> от <дата>, (поручитель - Душкина Т.Н.), <номер> от <дата>, (поручитель- Бондарева И.К.), <номер> от <дата>, (поручитель - Кислякова Н.С.), <номер> от <дата> (поручитель - Черненко А.Н.). Представитель ответчика указывает, что в нарушение условий указанного Кредитного договора Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими в соответствии с условиями Кредитного договора, вследствие чего по Кредитному договору по состоянию на <дата> задолженность Заемщика составила в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе сумма основного долга- <данные изъяты> рублей, сумма по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей и сумма неустойки- <данные изъяты> рублей. <дата> Серпуховским городским судом вынесено решение о взыскании солидарно с Жмуцкого А.И., Черненко А.Н., Кисляковой Н.С., Бондаревой И.К., Душкиной Т.Н. в пользу ОАО «УРАЛСИБ» задолженность по Кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а всего взыскать -<данные изъяты> рублей. Денежные средства в счет погашения задолженности, ответчиками были внесены лишь <дата> В связи с этим за время рассмотрения исковых требований и несвоевременной погашенной задолженностью, по вышеуказанному Кредитному договору за ответчиками образовалась задолженность по неустойке, предусмотренная п. 2.7. Кредитного Договора: «при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % от общей суммы задолженности». По состоянию на <дата> сумма задолженности но неустойке составила <данные изъяты> рублей, эквивалентная сумме <данные изъяты> долларов США, о чем Заемщик был письменно уведомлен.Считает, что толкование истцом отказа банка от исполнения кредитных обязательств, не верно. Согласно и.3.3. Кредитного договора, Банк тем самым лишь изменил срок возврата Кредита, т.е. изменил условия договора, направив письменное уведомление Заемщику об изменении условий, чтотакже предусмотрено Кредитным договором. Заемщик от изменения условий Кредитного договора не отказался, тем самым, дал свое согласие на изменение существенных условий Кредитного договора (п.3.2 Кредитного договора). Ч. 2 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст.330, 331 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства и в требовании об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинении ему убытков. Требования Жмуцкого А.И. о взыскании с ОАО «УРАЛСИБ» компенсации морального вреда, считает необоснованными, поскольку доводы Жмуцкого А.И. о причинении последнему серьезных, нравственных страданий не подтверждают совершение Банком в отношении Заемщика каких-либо незаконных действий, нарушающих его личные неимущественные права либо посягающие на его правовую неопределенность в статусе (л.д.35-36).
Третьи лица Душкина Т.Н., Бондарева И.К., Кислякова Н.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены, об уважительности причин неявки в суд не сообщили, об отложении слушания дела не просили.
Третье лицо Черненко А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен.
Представитель третьего лица - адвокат Сонин С.Н. в судебном заседании исковые требования Жмуцкого А.И. поддержал, добавив, что именно Черненко А.Н. внес платеж по полному погашению задолженности перед банком.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, представителя ответчика, третьих лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав представителя истца, представителя третьего лица Черненко А.Н., проверив материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Банк Уралсиб» и Жмуцким А.И. заключен Кредитный договор <номер>, согласно условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Сумма кредита составила <данные изъяты> долларов США, срок кредита до <дата> включительно, размер процентов на сумму кредита - <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.2.7 договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования им, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. В соответствии с п. 3.3. указанного выше договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, начисленных процентов. Иных сумм, причитающихся банку, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из договора; при наличии фактов, свидетельствующих о неплатежеспособности заемщика, а также лиц, предоставивших обеспечение заемщиком своих обязательств по договору; при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов (л.д.6-10).
Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является поручительство физических лиц - Душкиной Т.Н., Бондаревой И.К., Кисляковой Н.С. и Черненко А.Н..
Решением Серпуховского городского суда Московской области от <дата> удовлетворены исковые требования ОАО «Банк Уралсиб» с ответчиков Жмуцкого А.И., Душкиной Т.Н., Бондаревой И.К., Кисляковой Н.С., Черненко А.Н. взыскана задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. При этом, суд указал, что сумма, подлежащая взысканию с ответчиков складывается из задолженности по ссуде - <данные изъяты> долларов США( по курсу ЦБ РФ <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.); задолженности по процентам и штрафам - <данные изъяты> долларов США (по курсу ЦБ РФ <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.) Решение вступило в законную силу <дата> (л.д.14-19).
Согласно приходному кассовому ордеру <номер> от <дата> Черненко А.Н. внес в счет оплаты задолженности по кредитному договору Жмуцкого А.И. <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп. (л.д.20).
Согласно сообщению банка <номер> от <дата> за Жмуцким А.И. числится сумма задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> перед банком по состоянию на <дата> и составляет <данные изъяты> долларов США, в том числе: неустойка за просроченные заемные средства - <данные изъяты> долларов США (л.д.21).
Анализируя собранные данные, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 453 ГПК РФ при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в силу решения об из изменении или о расторжении договора.
Поскольку Банком принято решение в силу п. 3.3 кредитного договора <номер> от <дата> об обращении с иском в суд к Жмуцкому А.И., Душкиной Т.Н., Бондаревой И.К., Кисляковой Н.С., Черненко А.Н. о досрочном взыскании суммы займа, задолженности по уплате процентов и штрафам по данному договору, то есть до срока его окончания - <дата>, и данные требования удовлетворены судом, суд приходит к выводу, что банк в одностороннем порядке отказался от исполнения кредитного договора, что привело к расторжению договора с момента вступления в силу решения Серпуховского горсуда, то есть с <дата>
При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования Жмуцкого А.И. к ОАО «Банк Уралсиб» о признании прекращенными обязательства истца по заключенному с ответчиком кредитному договору <номер> от <дата> по уплате неустойки с <дата> подлежащими удовлетворению в части, и считает возможным признать дату прекращения обязательств по данному договору с момента вступления решения Серпуховского горсуда в законную силу.
Суд не обсуждая правильность взысканных судом сумм по решению от <дата>, указывает, что Жмуцкий А.И. перечисляя <дата> в счет погашения задолженности по кредитному договору сумму в размере <данные изъяты> долларов США, которая, по его мнению, не была учтена при вынесении решения, признавал, что договор <номер> от <дата> действовал, при этом, банк вправе был изменить исковые требования в сторону увеличения, начисляя, в том числе, сумму неустойки, как в ходе судебного разбирательства, начиная с <дата>, так и на день вынесения решения - <дата>, в связи с чем, не могут быть приняты во внимание доводы представителя ответчика о том, что начисление неустойки по названному кредитному договору должно производится до полной фактической уплаты задолженности заемщика - <дата>, считает их необоснованными.
Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены в части, суд полагает возможным, в силу норм Закона «О защите прав потребителей», взыскать с ОАО «Банк Уралсиб» в пользу Жмуцкого А.И. в счет компенсации морального вреда сумму в размере 1 000 рублей, находя указанную сумму разумной и достаточной, с учетом установленных по делу обстоятельств.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ОАО «Банк Уралсиб» в госдоход подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой Жмуцкий А.И. был освобожден при подаче иска, в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Жмуцкого А.И. к ОАО «Банк Уралсиб» о прекращении кредитных обязательств по кредитному договору и компенсации морального вреда, удовлетворить в части.
Признать прекращенными обязательства Жмуцкого А.И. по заключенному с ОАО «Банк Уралсиб» кредитному договору <номер> от <дата> с <дата>.
Взыскать с ОАО «Банк УралСиб» в пользу Жмуцкого А.И. в счет компенсации морального вреда сумму в размере 1 000 рублей.
Взыскать с ОАО «Банк УралСиб» в госдоход госпошлину, от уплаты которой Жмуцкий А.И. был освобожден при подаче иска, в размере <данные изъяты> рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в десятидневный срок со дня изготовления мотивированной части решения.
Судья: