Дело № 2-1643/11
Решение
Именем Российской Федерации
30 мая 2011 года Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Крутоус Е.Ж.,
при секретаре Шарабуряк Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Михайлова А.В. к ЗАО «Кредит Европа Банк» об обязании выдать кредитный договор, компенсации морального вреда,
Установил:
Истец Михайлов А.В. обратился в суд с иском и просит обязать ответчика ЗАО «Кредит Европа Банк» выдать ему надлежащим образом заверенных копий следующих документов: кредитный договор, заверенные выписки с приложением документальных оснований каждой суммы и подробный расчет процентов и комиссий. Расчеты должны быть представлены в таком виде, чтобы можно их было проверить логически и арифметически. Взыскать с ответчика в качестве компенсации морального вреда 102895, то есть сумму, равную сумме обоснованных требований.
Свои требования мотивирует тем, что получил у ответчика кредитную карту <номер> в пользование в октябре 2008 года. Однако никаких документов о наличии между сторонами кредитного договора истец не получил. В тех бумажках, которые называются «выписка по карте», и которые иногда бросаются в почтовый ящик истца, указывается его задолженность по процентам, комиссиям и прочим выплатам, но, как и почему они появились, а тем более порядок их расчета, почему-то не указывается. Банк не предоставил истцу документы, на основании которых совершены операции, а без них выписка не более чем рекламная листовка. Еще в почтовый ящик истца была брошена непонятного назначения бумажка с угрозами, датированная <дата>, именуемая «досудебная претензия», в которой написано, что истец должен ответчику сумму <данные изъяты> Истец обращался к ответчику с заявлением о выдаче документов, обосновывающих требования, но ответа не получил. Можно сделать вывод, что ответчик не собирается добровольно предоставлять документы, обосновывающие требования. Истцу была предоставлена возможность пользоваться кредитной картой с лимитом в <данные изъяты>, истец считает рекламной акцией ответчика. Пока нет письменного договора – нет никаких процентов и комиссий, соответственно истец может пользоваться кредитной картой бесплатно до окончания срока ее действия. Истец считает, что своим отказом предоставить ему договор, заверенные выписки с приложением документальных оснований каждой суммы, и подробный расчет процентов и комиссий ответчик нарушает гражданский кодекс и закон о защите прав потребителей. Свои отказом предоставить перечисленные документы ответчик причинил истцу моральный вред, который подлежит возмещению. Моральный вред причиняется нарушением моральных норм. Мораль – общепринятые правила поведения. Умышленно нарушая права истца, предусмотренные гражданским кодексом и законом о защите прав потребителей, ответчик нарушил моральные нормы, чем причинил истцу моральный вред. Никаких дополнительных обоснований не требуется. Если имеется сам факт нарушения прав, предусмотренных законодательством, и тем более с использованием преимущественного положения, то имеется и моральный вред. Компенсацией за причинение морального вреда в данном случае будет являться сумма необоснованных требований ответчика, указанных в досудебной претензии, а именно 102895.
Истец в судебном заседании исковые требования поддержал, просил обязать ЗАО «Кредит Европа Банк» выдать ему надлежащим образом заверенных копий следующих документов: кредитный договор, заключенный между сторонами по выдаче карты Кредит Европа Банк, Правила выпуска и обслуживания пластиковых карт, Тарифы банка, а так же выписки из лицевого счета за каждый операционный день с документальным подтверждением движения денежных средств по указанному счету. Пояснил, что банк не предоставил ни правил, ни тарифов, с которыми он был ознакомлен и подписал их. Ответа на свое письмо от ответчика не получал, представленный ответчиком реестр является внутренним, а не почтовым. В указанном реестре содержится только фамилия и адрес, нет указания, что было направлено в его адрес, в связи с чем данный реестр не может служить доказательством. Не оспорил тот факт, что заявление на выпуск кредитной карты, информация о полной стоимости кредита, у него имеется, однако правила и тарифы не получал. Какие либо выписки по счету истец не получал.
Ответчик представитель ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, сведений об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении дела не просил.
При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика ЗАО «Кредит Европа Банк» в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Из представленных ответчиком возражений (л.д.22-28, 42-44) следует, что исковые требования Михайлова А.В. не признают в полном объеме. При предоставлении кредитов по программе потребительского кредитования кредитные договоры заключаются путем направления клиентами, ознакомленными с Правилами кредитного обслуживания Банка и Тарифами Банка, Заявлений на выпуск и обслуживание кредитных карт (оферт), в которых клиенты просят Банк предоставить им кредит. Банк рассматривает оферты клиентов о заключении кредитных договоров и акцептует их путем предоставления кредитных карт и денежных средств. Такие документы у истца имеются. В Договоре о выпуске и обслуживанию пластиковых карт перечислены все условия, указанные как существенные, для кредитных договоров такого типа. Заемщик до подачи заявления о предоставлении кредитной банковской карты получает предварительный расчет стоимости кредита, в котором указаны сумма кредита, процентная ставка, комиссия, сумма ежемесячного платежа, неустойка. Помимо этого заемщик может ознакомиться с информацией по кредитной карте, путем использования Интернет ресурсов, где будут приведены Тарифы по выпуску и обслуживанию кредитных карт и Правила обслуживания кредитных карт. Так же истец может запросить в центре клиентской поддержки ЗАО «Кредит Европа Банк» всю интересующую его информацию. Заявление на кредит, приложение к нему, выдаются на руки заемщику. Мотивом подачи искового заявления к банку послужило нежелание заемщика возвращать денежные средства представленные банком. Действующее законодательство не содержит норм обязывающих Банк выдать на руки заемщику копию заключенного с ним договора и других документов. Требования истца о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку истцом не представлено доказательств причинения ему нравственных и физических страданий действиями Банка.
Выслушав истца, проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Из материалов дела усматривается, что Михайлов А.В. <дата> получил карту <номер> с кредитным лимитом <данные изъяты> Так же согласно расписки получателя Михайлов А.В. получил на руки по экземпляру Правил и Тарифов, о чем имеется подпись истца (л.д. 4).
В соответствии с указанной распиской Михайлов А.В. согласен с размером Кредитного лимита, установленного банком, Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ЗАО «Кредит Европа Банк» и Правилами выпуска и обслуживания пластиковых карт ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д. 4).
Согласно досудебной претензии от <дата> на имяМихайлова А.В., ЗАО «Кредит Европа Банк» просит погасить просроченную задолженность карте Кредит Европа Банка <номер>, неоплаченный минимальный платеж на <дата> составляет <данные изъяты> (л.д. 5).
Из заявления Михайлова А.В. на имя руководителя ЗАО «Кредит Европа Банк» усматривается, что для решения вопроса о сумме задолженности по кредитной карте и порядку погашения просит выдать кредитный договор, или иные документы, подтверждающие его заключение, ежемесячные выписки за весь период действия карты с подробным расчетом процентов, комиссий и прочих выплат. Все документы должны быть надлежащим образом заверены, то есть подписаны ответственным должностным лицом с полной расшифровкой подписи и проставлением печати банка на каждом документе. Заявление ответчиком получено <дата> (л.д. 6).
Согласно выписки по карте за период с <дата> по <дата> год на имя Михайлова А.В. кредитный лимит составляет <данные изъяты> задолженность составляет <данные изъяты>, минимальный платеж <данные изъяты> (л.д. 7).
<дата> Михайловым А.В. было написано заявление на выпуск кредитной карты ЗАО «Кредит Европа Банк» согласно которого с текстом Правил и Тарифов он ознакомлен, полностью согласен и обязуется их выполнять (л.д. 46). В заявление указано, что при заключении Договора на выпуск Карты истец просит Банк предоставить дополнительные услуги, а именно выписку доставлять по адресу истца.
Согласно информации о полной стоимости кредита от <дата> подписанной истцом расчет для лимита составляет <данные изъяты>, процентная ставка <данные изъяты>%, комиссия за включение в программу страхования <данные изъяты>%, комиссия за проведение расчетов с использованием основной карты за первый год <данные изъяты>, комиссия за проведение расчетов с использованием основной карты за второй и последующие годы <данные изъяты>, срок действия карты <данные изъяты> месяцев (л.д. 47).
На имя Михайлова А.В. ЗАО «Кредит Европа Банк» было направлено уведомление о невыполнении Михайловым А.В. принятых на себя обязательств и принятием Банком установленных законодательством мер по истребованию задолженности (л.д. 53).
<дата>, <дата> в адрес Михайлова А.В. ЗАО «Кредит Европа Банк» были направлены досудебные претензии с просьбой погасить просроченную задолженность карте Кредит Европа Банка <номер> (л.д. 54, 55).
Из копии ответа ЗАО «Кредит Европа Банк» <номер>, усматривается, что <дата> в адрес Михайлова А.В. направлено сообщение в котором истцу сообщено, что при активации карты он был ознакомлен с размером кредитного лимита, установленного Банком, Тарифами и Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт и расчетных карт с разрешенным овердрафтом ЗАО «Кредит Европа Банк», о чем свидетельствует подпись в разрешении на активацию (выдачу) карты. Так же истцу сообщено, что запрашиваемые документы он может получить в любом отделении Банка по предварительному запросу (л.д. 70-71).
Согласно списка почтовых отправлений <номер> от <дата> ЗАО «Кредит Европа Банк» в адрес Михайлова А.В. направлено заказное письмо (л.д. 72-74).
Право на получение своевременной, необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
Истец обращался к ответчику с письменным заявлением о получении надлежаще заверенных копий документов: кредитного договора и выписки из лицевого счета.
Как установлено в судебном заседании и не оспорено истцом он имеет на руках заявление на выпуск кредитной карты, информацию о полной стоимости кредита и расписки о получении кредитной карты. Однако Правила и тарифы, подписанные им, он не получал.
Однако доводы истца о том, что Правила и тарифы он не получал, опровергаются распиской Михайлова А.В., подписание которой он не оспорил, где указано, что получил на руки по экземпляру Правил и Тарифов.
Доказательств того, что Михайлов А.В. не получил указанные Правила и тарифы истцом не представлены, а в судебном заседании не добыты.
Таким образом, требования истца об обязании ответчика предоставить копию кредитного договора, удовлетворению не подлежат, поскольку указанные документы у него имеются.
Истцом направлялось в адрес ответчика письмо с просьбой предоставить выписку по счету. До настоящего времени такая информация истцу не предоставлена. Кроме того, в заявлении истца на выпуск кредитной карты указано на предоставление услуги доставлять выписку по адресу истца. В ответе Банка указано, что истец запрашиваемые документы может получить в любом отделении Банка по предварительному запросу. С указанным запросом истец обратился в Банк (письмо <дата>), однако до настоящего времени такая информация ему не предоставлена, в том числе и при рассмотрении настоящего дела.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Понятие морального вреда определено в ст. 151 ГК РФ.
Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, характер заявленных исковых требований, с учетом требований разумности и справедливости, суд находит требования истца в этой части подлежащими удовлетворению в размере 500 рублей. Сумму, заявленную истцом в размере 102895 рублей, суд находит завышенной.
Ссылка представителя ответчика на то, что истцом не доказан факт причинения морального вреда. Не может являться основанием к отказу в иске о компенсации морального вреда, поскольку судом установлено, что со стороны ответчика имело место нарушение прав истца как потребителя.
Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Михайлова А.В. удовлетворить частично.
Обязать ЗАО «Кредит Европа Банк» выдать Михайлову А.В. надлежащим образом заверенные выписки из лицевого счета<номер> с документальным подтверждением движения денежных средств по указанному счету.
Взыскать с ЗАО «Кредит Европа Банк» в пользу Михайлова А.В. компенсацию морального вреда в размере 500 рублей 00 копеек.
Взыскать с ЗАО «Кредит Европа Банк» государственную пошлину в соответствующий бюджет 200 рублей 00 копеек.
В остальной части исковые требования Михайлова А.В. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области.
Председательствующий судья:Е.Ж. Крутоус