Дело № 2-1586/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2011 года г. Серпухов, Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Тюкиной Е.В.,
при секретаре судебного заседания Клоповой И.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Москвы» к Авиловой О.А. о взыскании денежных средств, по встречному иску Авиловой О.А. к ОАО «Банк Москвы» о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к ответчику Авиловой О.А. и, с учетом уточненных требований, просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере ... рублей ... копеек, из них: сумму просроченного долга – ... рубля ... копеек, сумму процентов по состоянию на <дата> – ... рублей ... копейку, неустойку (штрафы/пени) в размере ... рублей ... копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.
Свои требования мотивирует тем, что <дата> между ОАО «Банк Москвы» и Авиловой О.А. был заключен кредитный договор <номер>.
В соответствии с условиями договора ОАО «Банк Москвы» выдал Авиловой О.А. на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме ... руб. ... коп. на потребительские цели, сроком возврата <дата>, с процентной ставкой ...% годовых (п.п. 1.1; 1.2 договора).
Согласно условиям договора, Авилова О.А. обязалась осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами, в соответствии с условиями договора (п.3.1.6 договора), включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов (п.3.1.3 договора).
Дата и порядок внесения ежемесячных (аннуитетных) платежей определена договором (п.3.1.6 договора).
Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается, как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами (п.п.3.1.4-3.1.5 договора).
На основании заключенного между сторонами договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору.
В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере ... процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее ... рублей, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро (п.4.1 Договора).
Истец имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по Договору с уплатой начисленных процентов и комиссий (раздел 7 Договора).
Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором, и неосновательно уклоняется от надлежащего исполнения, в связи с чем, возникла просроченная задолженность до Договору.
Истец также не был надлежащим образом извещен об изменениях, имеющих значение для Кредитора, которые повлекли нарушение обязательств по Договору со стороны Ответчика.
В связи с чем, ОАО «Банк Москвы» в соответствии с условиями Договора реализовал свое право на взыскание просроченной задолженности в приказном производстве.
19 октября 2010 года мировой судья судебного участка № 243 Серпуховского судебного района Московской области вынес судебный приказ, в котором постановил взыскать с Должника задолженность по кредитному договору и госпошлину, оплаченную Банком при додаче заявления о вынесении судебного приказа. В связи с подачей Авиловой О.А. возражений относительно исполнения судебного приказа, 23 ноября 2010 года мировой судья судебного участка № 243 Серпуховского судебного района Московской области судебный приказ отменил, в связи с чем, истец заявил требований о взыскании задолженности в исковом порядке.
Ответчик Авилова О.А. заявила встречные исковые требования и просит признать Кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между Авиловой О.А. и Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество), расторгнутым. Встречные исковые требования мотивирует тем, что в соответствии со ст.ст. 310, 450, 453, 811 ГК РФ предъявление в соответствии с пунктами 6.1. и 7.4.2. Кредитного договора Банком требования о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов по Кредитном) договору означает расторжение указанного Кредитного договора с даты, указанной в соответствующем требовании Банка. Пункт 6.1. кредитного договора предусматривает, что при предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении ею обязательств по кредитному договору по основаниям, предусмотренным кредитным договором или нормами действующего законодательства РФ, она обязана досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и сумму неустойки не позднее 30 календарных дней с даты направления Банком указанного требования (если требование Банка не содержит иной даты досрочного исполнения мной своих обязательств). В требовании о досрочном погашении кредита от <дата> указано о возврате кредита в срок не позднее 5 дней с момента отправки/получения указанного уведомления. Если предположить, что уведомление было направлено Банком <дата>, то кредитный договор был расторгнут Банком в одностороннем порядке с <дата>.
Представитель истца (ответчика по встречному иску) ОАО «Банк Москвы» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5). Также в суд представлен письменный отзыв на встречное исковое заявление, в удовлетворении встречного иска просит отказать, поскольку уведомление о досрочном погашении кредита не свидетельствует об одностороннем расторжении банком договора по смыслу ч.3 ст. 450 ГК РФ.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (ответчика по встречному иску) ОАО «Банк Москвы».
Ответчик (истец по встречному иску) Авилова О.А. в судебном заседании исковые требования ОАО «Банк Москвы» признала, считая их законными и обоснованными, однако просила снизить размер неустойки, считая ее размер явно завышенным, несоразмерным последствиям нарушенного обязательства. Представила справки о размере заработной платы (л.д. 42-43), копию свидетельства о рождении дочери А., <дата> рождения (л.д. 44). Показала, что за период с <дата> по <дата> она произвела два платежа по кредитному договору, а именно: <дата> в размере ... рублей, <дата> в размере ... рублей. Поддержала встречные исковые требования, настаивала на их удовлетворении, по основаниям, указанным в исковом заявлении.
Выслушав ответчика (истца по встречному иску) Авилову О.А., исследовав материалы дела, суд находит первоначальный иск подлежащим частичному удовлетворению, а встречный иск Авиловой О.А. – необоснованными и не подлежащим удовлетворению.
Из материалов дела усматривается, что <дата> Авилова О.А. оформила в АКБ «Банк Москвы» заявление на предоставление потребительского кредита на неотложные нужды (л.д. 24-26), <дата> оформила заявление на перечисление денежных средств (л.д. 27), уведомление о размере эффективной процентной ставки по кредиту (л.д. 28-29).
Согласно статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из материалов дела видно, что такое требование закона между сторонами соблюдено, так как ОАО «Банк Москвы» и Авилова О.А. подписали <дата> текст кредитного договора <номер>, в соответствии с условиями которого, ОАО «Банк Москвы» предоставил Авиловой О.А. на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме ... руб. ... коп. на потребительские цели, сроком возврата <дата>, с уплатой ...% годовых за пользование кредитом. В соответствии с п.п. 3.1.3, 3.1.6 кредитного договора, Авилова О.А. обязалась осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена п.3.1.6 кредитного договора. п.п.3.1.4-3.1.5 кредитного договора установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами. На основании заключенного между сторонами договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В силу п.4.1 кредитного договора случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствия/недостаточности денежных средств Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере ... процентов от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения ответчиком включительно, но не менее ... рублей, либо эквивалента указанной суммы в долларах США/евро. Согласно раздела 7 кредитного договора, Авилова О.А. приняла на себя в т.ч. следующие обязательства: заключить со страховщиком, договор страхования и обеспечить до поступления на Счет суммы кредита наличие на Счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты страховой премии по заключенному со страховщиком, договором страхования жизни и трудоспособности ответчика; надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, а именно в порядке и сроки установленные договором; уплатить кредитору проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренном договором; уплатить кредитору комиссии и неустойки, предусмотренные договором; возмещать Банку операционные и другие банковские расходы, а также любые возможные расходы по взысканию задолженности; надлежащим образом соблюдать все прочие условия договора. Истец имеет право при неисполнении ответчиком условий договора потребовать от ответчика полного досрочного исполнения обязательств по договору с уплатой начисленных процентов и комиссий (л.д. 18-23 – копия кредитного договора).
АКБ «Банк Москвы» выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил сумму кредита в размере ... рублей на счет заемщика Авиловой О.А., что подтверждается выпиской за <дата> (л.д.16).
Как видно из представленной выписки по счету за период с <дата> по <дата> ответчик Авилова О.А. воспользовалась кредитными денежными средствами в размере ... рублей (л.д.7-12-15).
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 ГК РФ.
Сумма задолженности в размере ... рублей ... копеек, состоящая из: суммы просроченного долга – ... рублей ... копеек, суммы процентов – ... рублей ... копейку, неустойки (штрафа/пени) в размере ... рублей ... копеек подтверждается представленным расчетом (л.д.7-11), который соответствует фактическим обстоятельствам, условиям договора и представленным доказательствам. Согласно выписки по счету за период с <дата> по <дата> ответчик Авилова О.А. внесла оплату по кредитному договору в размере ... рублей, что также подтверждается представленными копиями приходных кассовых ордеров <номер> от <дата> на сумму ... рублей и <номер> от <дата> на сумму ... рублей (л.д. 41).
Возражений против размера суммы задолженности ответчиком Авиловой О.А. не представлено. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика Авиловой О.А. в пользу истца сумму просроченного долга – ... рублей ... копеек, сумму процентов – ... рублей ... копейку.
Статья 333 ГК РФ устанавливает право суда уменьшить неустойку в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В связи с чем, суд с применением ст. 333 ГК РФ, уменьшает размер задолженности по неустойке до ... рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу истца с ответчика понесенные судебные издержки по оплате госпошлины соответственно удовлетворенной части исковых требований – в размере ... рублей ... копеек.
В соответствии с п.7.4.2 кредитного договора, АКБ «Банк Москвы» ОАО имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм комиссии и неустоек, предусмотренных договором и действующим законодательством РФ.
В связи с неисполнением заемщиком Авиловой О.А. надлежащим образом своих обязательств по кредитному договору, не погашением основного долга и не уплатой процентов за пользование кредитом АКБ «Банк Москвы» обратился в суд о взыскании задолженности (л.д. 2-4 32-33).
В соответствии со ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Согласно ч.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу ч.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По общему правилу обязательство прекращается его надлежащим исполнением, что для цели кредитного договора предполагает совершение заемщиком действий по возврату основного долга и уплате процентов за кредит в полном объеме. Обязательство не будет надлежаще выполненным при нарушении должником хотя бы одного из его условий. В этом случае обязательство не прекращается, а дополняется новыми обременениями для должника — уплатой неустойки, возмещением убытков кредитору. Только после совершения должником всех вытекающих из обязательства действий, оно признается прекращенным.
В силу п.9.1 кредитного договора, договор действует до момента выполнения сторонами своих обязательств. Поскольку до настоящего времени ответчик Авилова О.А. не выполнила своих обязательств – не погасила сумму долга и процентов по кредитному договору, кредитный договор <номер> от <дата> является действующим, в связи с чем, не имеется оснований для удовлетворения встречных исковых требований Авиловой О.А. к АКБ «Банк Москвы» ОАО о признании расторгнутым кредитного договора <номер> от <дата>
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АКБ «Банк Москвы» ОАО удовлетворить частично.
Взыскать с Авиловой О.А. в пользу АКБ «Банк Москвы» ОАО задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в виде суммы просроченного долга в размере ... рублей ... копеек, суммы процентов в размере ... рублей ... копейки, неустойку в размере ... рублей, а также уплаченную госпошлину при подаче иска в размере ... рублей ... копеек, а всего ... рублей ... копейки.
Отказать Авиловой О.А. в удовлетворении исковых требований к АКБ «Банк Москвы» ОАО о признании расторгнутым кредитного договора <номер> от <дата>
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий судья: Е.В. Тюкина