Дело № 2-1470/2011
Решение
Именем Российской Федерации
05 июля 2011 года Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,
при секретаре: Шарабуряк Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Банк Москвы» (ОАО) к Сивоконь Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд и с учетом уточненных исковых требований (л.д. 158) просит взыскать с Сивоконь Д.Ю. задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – неустойка за нарушение сроков оплаты, <данные изъяты> – комиссия за ведение ссудного счета. Обратить взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) <номер>, кузов – <номер>, модель и номер двигателя - <номер>, цвет – серебристый, <дата> года выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, составляющей <данные изъяты> согласно отчета об оценке ЗАО «А.». Возместить расходы по оценке заложенного имущества произведенные ЗАО «А.» в размере <данные изъяты>. Расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> взыскать с ответчика в пользу истца.
Свои требования мотивирует тем, что <дата> между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Сивоконь Д.Ю. был заключен кредитный договор <номер>. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме <данные изъяты> сроком возврата <дата>. Кредит предоставлен на оплату 90% стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля марки <данные изъяты> у фирмы – продавца ООО «Л.» и оплату страховых премий по страхованию автомобиля. Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными (аннуитентными) платежами. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключением последнего) составляет <данные изъяты>. Оплата заемщиком ежемесячных платежей осуществляется 11 числа каждого календарного месяца. В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности минимум <данные изъяты> рублей, начисляемую за период с даты ее возникновения до даты погашения включительно. Согласно условиям договора должник принял на себя обязательства использовать кредит в сумме, сроки и на цели, предусмотренные договором, возвратить кредит в полной сумме в установленные в договоре сроки, уплатить кредитору проценты по кредиту в порядке и размере, предусмотренные договором, уплачивать проценты (пени), штраф, комиссии, в том числе неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные договором. Обязательство по предоставлению кредита банком выполнено полностью и своевременно. Ответчик неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором. По состоянию на <дата> задолженность составляет <данные изъяты> Извещение о досрочном истребовании кредита направлено ответчику <дата>. До настоящего времени действий по погашению имеющейся задолженности заемщиком не предпринималось. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком Москвы и Сивоконь Д.Ю. был заключен договор залога <номер> от <дата>, в соответствии с которым залогодатель передал залогодержателю в залог автотранспортное средство <данные изъяты>. Нарушение ответчиком порядка и сроков возврата кредитных средств является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога.
Представлена справка о задолженности (л.д. 159).
Истец представитель АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает (л.д. 7).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик Сивоконь Д.Ю. в судебном заседании исковые требования АКБ «Банк Москвы» (ОАО) признал частично. Показал, что оформил кредит для приобретения автомобиля. Обязательства исполнял не надлежащим образом, поскольку изменилось материальное положение. Не оспорил сумму основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. Неустойку за нарушение сроков оплаты не признал. Показал, что сумма неустойки завышена и просил ее снизить. С обращением взыскания задолженности на автомобиль и оценкой заложенного имущества в размере <данные изъяты> согласился.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
Из материалов дела усматривается, что <дата> между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Сивоконь Д.Ю. был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому кредитор предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме <данные изъяты> сроком возврата <дата>. Кредит предоставляется для оплаты 90% стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы - продавца ООО «Л.» автомобиля марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) <номер>, кузов – <номер>, модель и номер двигателя - <номер>, цвет – серебристый (л.д. 45-52).
В соответствии с п. 1.2. кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых.
Согласно п. 4.3. погашение заемщиком основного долга, уплата процентов и комиссий за ведение ссудного счета осуществляется аннуитентными платежами – ежемесячными платежами по кредиту, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга на дату уплаты, ежемесячную сумму комиссии за ведение ссудного счета, а так же часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной ставке были равными в течении всего срока кредита.
Согласно п. 1.3. договора заемщик уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, одновременно с уплатой основного долга и процентов в составе аннуитентного платежа.
В соответствии с п. 4.4. размер ежемесячного аннуитентного платежа (за исключение последнего платежа) составляет <данные изъяты>
Согласно п. 4.5. оплата заемщиком ежемесячных платежей и последнего аннуитенных платежей по кредиту осуществляется 11 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения/перечисления заемщиком денежных средств на счет и списания их кредитором в счет погашения кредита на основании заявления. При этом заемщик должен обеспечить наличие соответствующих денежных средств на счете на 22 часов 00 минут местного времени даты погашения.
В соответствии с п. 4.7. кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум <данные изъяты> рублей, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.
Кредитным договором предусмотрен порядок взаимодействия сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, а именно кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в случае если заемщик не произвел погашения основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором (п.6.1.).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст. 807-818 ГК РФ.
Условия по предоставлению кредита истцом выполнены, денежные средства в размере <данные изъяты> ответчику перечислены, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата> по <дата> год (л.д. 15).
В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком то обстоятельство, что условия кредитного договора им надлежаще не исполнялись, до настоящего времени кредит не возвращен, задолженность не погашена.
Сумма задолженности подтверждается справкой о задолженности (л.д. 159), которая составлена по условиям договора по состоянию на <дата> и признана правильной, а так же выпиской по счету. В соответствии со справкой задолженность по уплате кредита составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – неустойка за нарушение сроков оплаты, <данные изъяты> – комиссия за ведение ссудного счета.
Суд соглашается с расчетом задолженности представленный истцом, поскольку он основан на договорных обязательствах, арифметически верен, все платежи в нем учтены.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен. До настоящего времени задолженность не погашена.
Как установлено судом, истцом принимались меры для урегулирования спора, ответчику Сивоконь Д.Ю. направлялось требование о досрочном погашении кредита от <дата> (л.д. 44).
Требования истца о взыскании с ответчика <данные изъяты> – просроченный основной долг; <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – комиссия за ведение ссудного счета соответствуют условиям заключенного кредитного договора, что также не противоречит требованиям статей 811 и 395 ГК РФ и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Вместе с тем, суд находит подлежащим частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков оплаты, которые явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем суд считает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить сумму неустойки в размере <данные изъяты> за нарушение сроков оплаты до <данные изъяты>.
В обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором <номер> от <дата> между истцом и Сивоконь Д.Ю. заключен договор залога автомобиля <номер> от <дата>, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство марки <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) <номер>, кузов – <номер>, модель и номер двигателя - <номер>, цвет – серебристый, приобретаемое в собственность на основании договора купли – продажи от <дата> <номер>, заключенного между залогодателем и автосалоном – продавцом автомобиля ООО «ФИО8» (л.д. 54-57).
В материалы дела представлена копия паспорта транспортного средства серии <данные изъяты> <номер> от <дата>, на автомобиль марки <данные изъяты>, кузов – <номер>, <дата> года выпуска, цвет – серебристый, из которого усматривается, что собственником автомобиля является Сивоконь Д.Ю. (л.д. 64-65).
Из карточки учета транспортного средства усматривается, что владельцем транспортного средства марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <номер>, кузов – <номер>, модель и номер двигателя - <номер>, шасси отсутствует, год выпуска <дата>, цвет – серебристый, является Сивоконь Д.Ю. (л.д. 136).
Согласно п. 2.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являются залог приобретаемого автомобиля, договор залога которого подлежит заключению между кредитором и заемщиком, выступающим в качестве залогодателя, в день фактического предоставления кредита заемщику.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которой сумма основного долга составляет <данные изъяты>
Наличие у Сивоконь Д.Ю. непогашенной задолженности по кредитному договору, в том числе задолженности по возврату суммы основного долга, по уплате процентов за пользование кредитом, неустоек за просрочку возврата суммы кредита и за комиссию за ведение ссудного счета, подтверждается материалами дела.
В соответствии с требованиями ст.ст. 334, 348 ГК РФ положениями кредитного договора и договора залога, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, требования истца об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное транспортное средство обоснованны. Размер требований истца вследствие допущенного ответчиком нарушения соразмерен стоимости заложенного имущества.
В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, учитывая, что ответчиком не оспорена оценка предмета залога, проведенная истцом, в размере <данные изъяты> (л.д. 89-127), суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты>
Доводы ответчика о ненадлежащем исполнении кредитных обязательств в связи с изменением материального положения, не могут являться основанием к отказу в исковых требованиях Банка.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, согласно ст. 94 ГПК РФ, относятся расходы на оплату услуг представителей, суммы, подлежащие выплате экспертам, а также другие признанные судом необходимыми расходы.
Исходя из содержания ст. ст. 88, 94 - 100, ч. 5 ст. 198 ГПК РФ вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.
При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, расходы по оценке заложенного имущества в размере <данные изъяты>. Размер расходов истца по оценке заложенного имущества ответчиком не оспорен.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Сивоконь Д.Ю. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты>, расходы по оценке заложенного имущества в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
Обратить взыскание по договору залога <номер> от <дата> на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <номер>, кузов – <номер>, модель и номер двигателя - <номер>, цвет – серебристый, <дата> года выпуска, установить начальную продажную цену в размере <данные изъяты>
В остальной части исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области.
Председательствующий судья: Е.Ж. Крутоус