Дело 2-3094/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 сентября 2011 года город Серпухов Московской области
Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Свизевой И.А.,
при секретаре судебного заседания Бриняк Е.Н.,
с участием представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) – Герт Н.В.,
ответчиков Кукаркина А.Н., Кукаркиной Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Кукаркину А.Н., Кукаркиной Л.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации квартиры с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,
установил:
Истец ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Серпуховский городской суд Московской обл. с иском к Кукаркину А.Н., Кукаркиной Л.А. о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между Банком ВТБ (ЗАО) и Кукаркиным А.Н.; взыскании солидарно с ответчиков Кукаркина А.Н. и Кукаркиной Л.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженности в сумме ... руб. ... коп. по указанному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере ... руб., взыскании с ответчиков солидарно расходов по оплате истцом государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп., ссылаясь на то, что в соответствии с условиями кредитного договора от <дата> <номер> Кукаркину А.Н. Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил кредит в размере ... рублей сроком на ... месяца для целевого использования - для приобретения и благоустройства квартиры расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью ... кв.м. Кредит в сумме ... рублей был зачислен банком в полном размере на счет <номер> Кукаркина А.Н. С целью обеспечения обязательства заемщика по кредитному договору <дата> банком с Кукаркиной Л.А. был заключен договор поручительства <номер>, согласно п. 2.1 которого поручитель Кукаркина Л.А. приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком Кукаркиным А.Н. отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита. Также в залог банку была передана приобретенная в собственность заемщика с использованием кредитных средств кредитора квартира. По состоянию на <дата> квартира оценена в размере ... руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «К.». Свои обязательства кредитором были исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора. Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской обл. была произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата> Право залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной.
Заемщиком Кукаркиным А.Н. систематически нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользованием им. В связи с ненадлежащем исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчикам банком было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиками до настоящего времени не выполнены. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ... руб. ... коп. До настоящего времени ответчиками не исполнены обязательства по кредитному договору.
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) Герт Н.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
Ответчики Кукаркин А.Н. и Кукаркина Л.А. с предъявленными к ним банком исковыми требованиями и основаниями иска полностью согласны, согласились с оценкой независимым оценщиком стоимости спорной квартиры в сумме ... руб... коп.
Суд, выслушав доводы участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично.
Судом установлено, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кукаркиным А.Н. <дата> был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с условиями которого Кукаркину А.Н. банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил кредит в размере ... рублей сроком на ... месяца для целевого использования - приобретения и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, общей площадью ... кв.м. Кредит в сумме ... рублей был полностью и своевременно зачислен банком на счет <номер> Кукаркина А.Н. (л.д. 8-23).
В соответствии с п. 2.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры и договор поручительства Кукаркиной Л.А.
Согласно п. 4.3 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей.
Согласно п. 4.3.3.1 кредитного договора с текущего рублевого счета заемщика списание средств происходит в первый день платежного периода либо в день внесения заемщиком необходимой суммы на указанный счет в течение платежного периода.
В соответствии с п. 5.4.1 договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при просрочке очередного аннуитетного платежа либо его части более чем на ... календарных дней; а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором.
В соответствии с п. 5.4.3 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение ... календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита, взыскания обращается на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика. Данное условие в договоре соответствует требованиям статьи 348 Гражданского кодекса РФ.
Также <дата> между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кукаркиной Л.А. был заключен договор поручительства <номер>, согласно п. 2.1 которого поручитель Кукаркина Л.А. приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком Кукаркиным А.Н. отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (л.д.40-47).
Истцом взятые на себя обязательства по кредитному договору исполнены полностью. Ответчик Кукаркин А.Н. взятые на себя обязательства по своевременному погашению полученного кредита не исполняет на протяжении длительного времени.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Сумма задолженности, заявленная истцом, отражена в подробном расчете истца, составленном в письменной форме, который ответчиками не оспорен, судом проверен и признан правильным (л.д. 95-102).
Истцом представлены суду в копиях договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 55-60); свидетельство о государственной регистрации права от <дата>, из которого видно, что право собственности на указанную квартиру зарегистрировано на имя Кукаркина А.Н. (л.д.62); закладная от <дата>, обязательство, обеспеченное ипотекой в отношении квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу (л.д.48-54).
Согласно ст. 142 ГК РФ ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении. С передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права в совокупности. В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, для осуществления и передачи прав, удостоверенных ценной бумагой, достаточно доказательств их закрепления в специальном реестре (обычном или компьютеризованном).
В соответствии со ст. 143 ГК РФ к ценным бумагам относятся: государственная облигация, облигация, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, акция, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных бумаг.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.
Заложенное имущество продается лицу, предложивших на торгах наивысшую цену.
Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В соответствии со ст. 50 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которого начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Как видно из отчета об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки составляет ... руб. (л.д.104-169). Указанный размер стоимости спорной квартиры ответчиками не оспорен, не доверять ему оснований у суда не имеется.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Поскольку ответчиком Кукаркиным А.Н. не исполнены обязательства по кредитному договору в предусмотренные договором сроки, и допущенные последним нарушения условий кредитного договора являются существенными, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, а также об обращении взыскания на квартиру, определении способа её реализации путем продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере, указанном истцом, - обоснованными, подлежащими полному удовлетворению, а заявленное истцом к ответчикам требование о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору – подлежащим частичному удовлетворению, считая необходимы взыскать с ответчиков в пользу истца солидарно задолженность по кредитному договору, состоящую из остатка ссудной задолженности по договору в сумме ... руб. ... коп., плановых процентов за пользование кредитом в сумме ... руб. ... коп., в соответствии с требованиями ст. 333 Гражданского кодекса РФ снизить размер подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно неустойки (пени) за несвоевременную уплату плановых процентов до ... руб. ... коп., неустойки (пени) по просроченному долга до ... руб. ... коп., так как подлежащая уплате с ответчиков в пользу истца неустойка (пеня) в исчисленном истцом размере за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме ... руб. ... коп. и пеня (неустойка) по просроченному долгу в сумме ... руб. ... коп. явно несоразмерны последствиям допущенного заемщиком нарушения по своевременному возврату полученного в банке кредита.
Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарно взысканию задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., плановые проценты за пользование кредитом в размере ... руб. ... коп., неустойка (пеня) за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме ... руб. ... коп., неустойка (пеня) по просроченному долгу в сумме ... руб. ... коп., а всего ... руб. ... коп.
Принимая во внимание размер сумм просроченных Кукаркиным А.Н. платежей в пользу банка по кредитному договору, срок просрочки внесения ежемесячных платежей по погашению полученного в банке кредита, суд приходит к выводу, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным для расторжения кредитного договора основанием.
При таких обстоятельствах у суда имеются основания для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на квартиру, поскольку она является предметом залога.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере, пропорциональном удовлетворенной части иска на сумму ... руб. ... коп., с учетом двух заявленных ответчиком требований, не подлежащих материальной ценности, подлежащих полному удовлетворению судом, что составляет ... руб. ... коп.
В остальной части заявленные истцом к ответчикам требования удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ВТБ 24 (ЗАО) к Кукаркину А.Н., Кукаркиной Л.А. удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от <дата> <номер>, заключенный между банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кукаркиным А.Н..
Взыскать с Кукаркина А.Н., Кукаркиной Л.А. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) солидарно задолженность по кредитному договору от <дата> <номер>, составляющую по состоянию на <дата> ... руб. ... коп., судебные расходы по оплате истцом государственной пошлины при подаче в суд искового заявления в размере, пропорциональном удовлетворенной части иска материального характера и полному удовлетворению двух требований, не подлежащих материальной оценке, в сумме ... руб. ... коп., а всего в размере ... руб. ... коп.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.
Определить способ реализации квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере ... руб. ... коп.
В остальной части заявленные истцом к ответчикам Кукаркину А.Н., Кукаркиной Л.А. требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Серпуховский городской суд Московской обл. в течение 10 дней со дня его оглашения.
Председательствующий – судья: