Дело № 2-2511/2011
Решение
Именем Российской Федерации
22 сентября 2011 года Серпуховский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи: Крутоус Е.Ж.,
при секретаре: Шарабуряк Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) к Галимзяновой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
Истец АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) обратился в суд с иском и просит взыскать с Галимзяновой Л.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> – задолженность по возврату суммы основного долга; <данные изъяты> – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; <данные изъяты> – задолженность по уплате пени. Обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> квартиру, общей площадью <данные изъяты>, жилой площадью <данные изъяты> расположенную <адрес>, принадлежащую на праве собственности Галимзяновой Л.А. Установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> и <данные изъяты>
Свои требования мотивирует тем, что <дата> между истцом и Галимзяновой Л.А. был заключен кредитный договор <номер> о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>. Кредит предоставлялся ответчику для приобретения в собственность недвижимости, со сроком возврата кредита <дата> включительно, <данные изъяты> процентных периода с уплатой процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>% годовых и <дата> дополнительное соглашение № 1 к нему. <дата> истец перечислил на текущий счет ответчику у истца, денежные средства в размере <данные изъяты>. Таким образом, истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме и надлежащим образом. Ответчик передал в залог истцу <данные изъяты>комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>, жилой площадью <данные изъяты> расположенную <адрес>, принадлежащую ответчику на праве собственности. Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать истцу проценты в размере <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в размере <данные изъяты> 04 числа каждого календарного месяца. С <дата> ответчик нарушает обязательства по кредитному договору и перестал своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредитному договору, допустил многократные длительные просрочки платежей, в том числе шесть просрочек свыше 30 дней, а с <дата> ответчик полностью перестал вносить аннуитентные платежи по кредиту. В связи с неисполнением обязательств ответчиком по кредитному договору истец предъявил ответчику требование о досрочном возврате кредита и с <дата> перенес всю сумму кредита на счет просроченной задолженности. <дата> ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени. Требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> Истец вправе обратить взыскание на квартиру в случае неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору.
Представлен расчет задолженности (л.д. 64-65).
Истец АКБ Абсолют Банк» (ЗАО) в судебном заседании исковые требования поддержал и просил их удовлетворить.
Ответчик Галимзянова Л.А. в судебном заседании исковые требования признала частично. Признала исковые требования в части задолженности по возврату основного долга по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>. Исковые требования в части взыскания задолженности по уплате пени в размере <данные изъяты> не признала. Показала, что сумма пени не соразмерна сумме основного долга, в связи с чем просила их уменьшить. Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно <данные изъяты>комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>, жилой площадью <данные изъяты> расположенную <адрес>, а также установления начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>. признала. Указала, что из-за возникших материальных трудностей не могла надлежаще исполнять кредитные обязательства.
Выслушав представителя истца, ответчика, проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования АКБ «Абсолют Банк» подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что <дата> между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и Галимзяновой Л.А. заключен договор о предоставлении кредита <номер>, согласно которого банк предоставляет заемщику на условиях срочности, платности и возвратности кредита в размере <данные изъяты> на срок до <дата> включительно. Срок кредитования включает 204 процентных периода (л.д. 9-16).
В соответствии с п. 2.2. договора кредит является целевым и предоставляется для приобретения в собственность заемщика недвижимости.
Согласно п. 2.3. договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку вознаграждение в размере <данные изъяты>% годовых.
В соответствии с п. 4.1. погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем совершения ежемесячных аннуитентных платежей. Размере суммы ежемесячного аннуитентного платежа по состоянию на дату выдачи кредита составляет <данные изъяты>
Согласно п. 6.2 договора в случае задержки заемщиком платежей, заемщик уплачивает Банку ежедневную пеню в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа.
Пунктом 4.2. кредитного договора установлен порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом.
Кредитным договором предусмотрен порядок взаимодействия сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, а именно кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита при просрочке уплаты Ежемесячного аннуитентного платежа более чем на 30 календарных дней (п. 5.1.2).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст. 807-818 ГК РФ.
Условия по предоставлению кредита истцом выполнены, денежные средства в размере <данные изъяты> ответчику перечислены, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата> по <дата> (л.д. 34-63).
В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком то обстоятельство, что условия кредитного договора им надлежаще не исполнялись, до настоящего времени кредит не возвращен, задолженность не погашена.
Сумма задолженности подтверждается расчетом о задолженности, (л.д. 64-65), который составлен по условиям договора по состоянию на <дата> и признан правильным, а так же выпиской по счету (л.д. 34-63). В соответствии с расчетом, задолженность по уплате кредита <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> – пени за просрочку оплаты задолженности.
Суд соглашается с расчетом задолженности представленным истцом, поскольку он основан на договорных обязательствах, арифметически верен, все платежи в нем учтены.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен. До настоящего времени задолженность не погашена.
Как установлено судом, истцом принимались меры для урегулирования спора, ответчику Галимзяновой Л.А. направлялось требование о досрочном возврате кредита от <дата> <номер>, с просьбой погасить (л.д. 71).
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – сумма процентов за пользование кредитом соответствуют условиям заключенного кредитного договора, что также не противоречит требованиям статей 811 и 395 ГК РФ и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Вместе с тем, суд находит подлежащим частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика пени за просрочку оплаты задолженности, которые явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить сумму пени в размере <данные изъяты> за просрочку оплаты задолженности до <данные изъяты>
Согласно п. 3.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог недвижимости, осуществляемый одновременно либо после государственной регистрации прав собственности заемщика на недвижимость, залогодателем по которому будет выступать заемщик, а залогодержателем – Банк. Право залога Банка на недвижимость подтверждается Закладной.
Согласно закладной заключенной <дата> между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) и Галимзяновой Л.А., предметом ипотеки является <данные изъяты>комнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты>, жилой площадью <данные изъяты>, расположенную <адрес> (л.д. 22-32).
Собственником <данные изъяты>комнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>, является Галимзянова Л.А., что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права от <дата> (л.д. 33).
В материалы дела представлен отчет <номер> об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>составленный по состоянию на <дата> ООО «Б.», согласно которого рыночная стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> (л.д. 105-157).
Согласно части 3 статьи 35 Конституции Российской Федерации никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда.
В соответствии ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии со ст. 50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которой сумма основного долга составляет <данные изъяты>
Наличие у Галимзяновой Л.А. непогашенной задолженности по кредитному договору, в том числе задолженности по возврату суммы основного долга, по уплате процентов за пользование кредитом, неустоек за просрочку возврата суммы кредита и за комиссию за ведение ссудного счета, подтверждается материалами дела.
Таким образом, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на предмет залога, поскольку нарушение залогодателем обеспеченного залогом обязательства, значительное.
В силу ч. 1 и ч. 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Истец просит определить начальную проданную стоимость залоговой однокомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты>, жилой площадью <данные изъяты>, расположенной <адрес> в размере <данные изъяты>, как определено отчетом <номер> об оценке рыночной стоимости квартиры, составленным по состоянию на <дата> ООО «Б.». Данный подход к определению начальной продажной цены заложенного имущества суд находит правильным и считает возможным согласиться с ним. Ответчик данную оценку не оспорил.
Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, учитывая, что ответчиком не оспорена оценка предмета залога, проведенная истцом, в размере <данные изъяты>, в связи с чем суд считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме <данные изъяты>
При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.
Кроме того, государственная пошлина в размере <данные изъяты>, уплаченная истцом АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) по заявлению об обеспечении иска, так же подлежит возврату.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования АКБ «Абсолют Банк (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Галимзяновой Л.А. задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> на квартиру, принадлежащую на праве собственности Галимзяновой Л.А. и расположенную по адресу: <адрес>
Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Галимзяновой Л.А. в пользу АКБ «Абсолют Банк (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
В остальной части исковые требования АКБ «Абсолют Банк (ЗАО) оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области.
Председательствующий судья: Е.Ж. Крутоус