РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 17 мая 2011 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Кодоловой Е.С., при секретаре Ереминой Г.В. рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № – 981/2011 по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Щербининой Анне Якубовне УСТАНОВИЛ: ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Щербининой А.Я. о взыскании с последней задолженности по кредитному договору №_№, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, в размере 210345,66 руб., в том числе: текущий долг по кредиту – 102537,52 руб., срочные проценты - 14063,24 руб., просроченный кредит – 34727,13 руб., просроченные проценты – 6517,77 руб., долг по уплате комиссии – 52500,00 руб., кроме того судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины в размере 5 303,46 рублей. Свои исковые требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Щербинина А.Я. обратилась в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением. Кредитный договор заключен с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика, ему присвоен номер №_655021. Заемщик обязательства по возврату кредита и процентов за кредит не выполняет. Задолженность ответчика составляет 210345,66 руб., в том числе: текущий долг по кредиту – 102537,52 руб., срочные проценты - 14063,24 руб., просроченный кредит – 34727,13 руб., просроченные проценты – 6517,77 руб., долг по уплате комиссии – 52500,00 руб. Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился. Обратился в суд с ходатайством, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Щербинина А.Я. в судебном заседании исковые требования ООО «Русфинанс Банк» признала частично. Подтвердила наличие задолженности по кредитному договору. Не согласна с требованием о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета. Намерена погашать задолженность по кредиту. Заслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд считает исковые требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежащими удовлетворению частично. Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. О наличии договорных отношений между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Щербининой А.Я. свидетельствует заявление на открытие Щербининой А.Я. текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ и зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета и графиком ежемесячных платежей истцом предоставлен Щербининой А.Я. кредит в размере 150000 рублей сроком на 36 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 13.16 годовых. Кредитному договору был присвоен №_6553021. Из п. 3.5 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика ежемесячных платежей следует, что с заёмщика подлежит взысканию ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета за каждый период пользования кредитом (ежемесячно) в размере 2100,00 руб. Согласно п.5.1. условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных в статье 3.4 и статье 7.1. банк вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. В судебном заседании установлено, что заёмщиком Щербининой А.Я. обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Задолженность по кредитному договору составляет 210345,66 руб., в том числе: текущий долг по кредиту – 102537,52 руб., срочные проценты - 14063,24 руб., просроченный кредит – 34727,13 руб., просроченные проценты – 6517,77 руб., долг по уплате комиссии – 52500,00 руб. Данное обстоятельство нашло подтверждение в расчете кредитной задолженности. Размер задолженности, за исключением долга по комиссии, ответчиком не оспаривается. Согласно ст. 29 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № 391-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 4, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учёта. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банк), являются открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Ссудные счёта используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами (информационное письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Из вышеприведенных норм следует, что ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учёта денежных средств и материальных ценностей и не является счётом в смысле договора банковского счёта, следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта применительно к п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи, с чем взимание комиссии за ведение ссудного счёта не соответствует закону. Поскольку за пользование кредитом заемщиком уплачиваются проценты, а комиссионное вознаграждение банк может получить за иные операции, связанные с обслуживанием кредита, то оснований для взимания процентов и комиссионного вознаграждения различны. Из указанного следует, что комиссионное вознаграждение не может быть одной из форм процентов, и при неоказании заемщику дополнительных услуг, взыскание с него комиссии будет незаконным. В связи с тем, что условиями предоставления истцом кредита заемщику не предусмотрено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита, включение в кредитный договор условия о взимании комиссионного вознаграждения противоречит действующему законодательству и нарушает права потребителя. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с Щербининой А.Я. ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 2100 рублей не имеется. В связи с чем, в удовлетворении в данной части исковых требований, суд считает необходимым отказать. В остальной части предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению. В судебном заседании установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносимые ответчиком денежные средства в размере 18900,00 руб., распределены банком на погашение комиссии за ведение ссудного счета незаконно, в связи, с чем суд уменьшает сумму задолженности по кредитному договору на сумму погашенной комиссии. В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Судом достоверно установлено, что истцом понесены судебные расходы в размере уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 5303,46 руб. Исковые требования истца подлежат удовлетворению частично. В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. А именно судом подлежат удовлетворению требования истца в размере 138 945 руб. 66коп., что составляет 66,0 % от суммы предъявленных исковых требований. 66,0 % от суммы уплаченной государственной пошлины составляет 3500 руб. 28 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Щербининой Анне Якубовне о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично. Взыскать с Щербининой Анны Якубовны в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору №_6553021, заключенному Щербининой Анной Якубовной ДД.ММ.ГГГГ в размере 138945,66 руб., в том числе: текущий долг по кредиту – 83 637,52 руб., срочные проценты - 14063,24 руб., просроченный кредит – 34727,13 руб., просроченные проценты – 6517,77 руб., кроме того судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины в размере 3500,28 руб., всего – 142445 руб. 94 коп. (Сто сорок две тысячи четыреста сорок пять руб. 94 копеек). В удовлетворении остальных требований отказать. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Свердловский областной суд с подачей кассационной жалобы через Серовский районный суд. Решение изготовлено в печатном виде Судья