РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 29 июня 2011 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Мостовенко Н.Р., при секретаре Мосуновой О.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № – 1081/2011 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Матюшкину Ивану Ивановичу, Астафьевой Анастасии Игоревне, Матюшкиной Наталье Борисовне о досрочном взыскании кредитной задолженности, УСТАНОВИЛ: Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Серовского отделения № ( далее – банк) обратился в суд с иском к Матюшкину И.И., Астафьевой А.И., Матюшкиной Н.Б. о досрочном взыскании с последних солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с Матюшкиным И.И. в размере 115 329 руб. 51 коп., в том числе просроченной ссудной задолженности и остатка кредита - 78039,17 руб., процентов за пользование кредитом - 20 872,84 руб., неустойки за просрочку кредита и процентов - 16417,50 руб., кроме того судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины в размере 3 506,59 руб. Свои требования банк обосновал тем, что заёмщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за кредит не исполняет. Представитель истца – Баранова Е.В., действующая на основании доверенности, явилась в судебное заседание, на исковых требованиях настаивает в полном объеме. Суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерным коммерческим банком был заключён кредитный договор № с Матюшкиным И.И. по которому заёмщику банком предоставлен кредит на сумму 110 000 рублей под 17% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 4.1, 4.3 кредитного договора заёмщик обязан ежемесячно производить погашение кредита и уплачивать проценты по кредиту. Однако, платежи в счёт погашения задолженности производились заёмщиком несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 115 329 руб. 51 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность 78039,17 руб., проценты 20 872,84 руб., неустойка 16417,50 руб. В обеспечение кредитного обязательства ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № с Астафьевой А.И., № с Матюшкиной Н.Б. Согласно п. 2.1, 2.2 договоров поручительства поручители отвечают перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме что и заемщик, поручитель несёт вместе с заёмщиком солидарную ответственность по кредитному договору по уплате основного долга, процентов, включая неустойки, судебные расходы и иные убытки банка. О наличии задолженности по кредиту заёмщик и поручители были извещены. Добровольно задолженность не погашена. Кроме того, указала, что в учредительные документы АК Сберегательного банка РФ (ОАО) были внесены изменения в наименование юридического лица, которое ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано в ЕГРЮЛ, как ОАО «Сбербанк России» (согласно свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц 77 № от ДД.ММ.ГГГГ). В судебное заседание ответчик Матюшкина Н.Б. явилась, с иском согласна полностью. Размер задолженности не оспаривает. Суду пояснила, что ответчики Матюшкин И.И. и Астафьева А.И. знают о рассмотрении дела, являться не будут. В судебное заседание ответчики Матюшкин И.И., Астафьева А.И. не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известили и не просили о рассмотрении дела в своё отсутствие. Суд, с учётом мнения представителя истца, мнения Матюшкиной Н.Б., считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков. Суд, заслушав представителя истца, ответчика Матюкину Н.Б, признавшую иск полностью, исследовав представленные материалы дела, оценив относимость, допустимость доказательств по делу, находит исковые требования Банка основанными на законе. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено и подтверждается фактическими материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Матюшкиным Иваном Ивановичем был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 110 000 рублей на неотложные нужды, под 17 % годовых, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц 77 №, ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись юридического лица: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО), сокращенное наименование юридического лица Сбербанк России. Из свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц 77 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, полное наименование юридического лица – Открытое акционерное общество «Сбербанк России». Согласно пунктам 4.1, 4.3 кредитного договора погашение кредита производится заёмщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1 Договора – ДД.ММ.ГГГГ Уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Согласно п.5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В данном случае в обеспечение обязательств заёмщика перед кредитором ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства с Астафьевой А.И., Матюшкиной Н.Б. Данное обстоятельство подтверждено договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №, №. На основании ч. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Согласно ч. 2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. Согласно ч. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства от всех должников совместно. В соответствии с п. 2.1., 2.2., 2.3. заключённых с ответчиками договоров поручительства, поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, платы за обслуживание кредита, платы за неполное исполнение условий кредитного договора в части требований, предъявляемых к обеспечению, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Судом установлено, что заёмщиком Матюшкиным И.И. обязательства по кредитному договору, обеспеченному поручительством Астафьевой А.И., Матюшкиной Н.Б. исполняются ненадлежащим образом. Указанное обстоятельство подтверждается письменными материалами дела и не оспаривается ответчиками. Данное обстоятельство и размер задолженности нашли подтверждение уведомлениями о наличии задолженности по кредитному договору, направленных банком поручителям и заёмщику, расчёте кредитной задолженности, пояснениях представителя истца, ответчиком не оспаривался. Факт нарушения заёмщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором в данном случае имеет место. Доказательств отсутствия вины заёмщика в неисполнении обязательств суду не представлено (ст.401 ГК РФ). Требования о взыскании задолженности по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, и неустойки обоснованны. При определении суммы задолженности по договору, расчет банка сомнений у суда не вызывает, является правильным. Вместе с тем, из п. 3.1 кредитного договора следует, что банк открывает заёмщику ссудный счёт №. За обслуживание ссудного счёта заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж (тариф) в размере 3 000 руб. не позднее даты выдачи кредита. Согласно п. 3.2 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заёмщика наличными деньгами после уплаты заёмщиком (тарифа), надлежащего оформления срочного обязательства. В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ заёмщик Матюшкин И.И. уплатил за обслуживание ссудного счёта единовременный платёж в размере 3000 руб. В этот же день Матюшкин И.И. обратился в банк с заявлением о выдаче кредита в размере 110000 руб. ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Матюшкину кредит в сумме 110000 руб. В соответствии со ст. 4, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учёта. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банк), являются открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П. Ссудные счёта используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами (информационное письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Из вышеприведенных норм следует, что ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учёта денежных средств и материальных ценностей и не является счётом в смысле договора банковского счёта, следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта применительно к п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи, с чем взимание комиссии за ведение ссудного счёта не соответствует закону. В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинаются со дня, когда началось исполнение по сделке. Кредитный договор № был заключён сторонами ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 110000 руб. были выданы заёмщику – ДД.ММ.ГГГГ, в этот день началось исполнение по сделке, соответственно исчисление срока давности должно начинаться с этого момента. Срок исковой давности не прерывался, не прекращался, ДД.ММ.ГГГГ истёк. В связи с чем, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме. В силу п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 506 руб. 59 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО «Сбербанк России» к Матюшкину Ивану Ивановичу, Астафьевой Анастасии Игоревне, Матюшкиной Наталье Борисовне о досрочном взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично. Взыскать с Матюшкина Ивана Ивановича, Астафьевой Анастасии Игоревны, Матюшкиной Натальи Борисовны солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключённому с Матюшкиным И.И. ДД.ММ.ГГГГ в размере - 115 329 руб. 51 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность и остаток кредита - 78039,17 руб., проценты за пользование кредитом - 20 872,84 руб., неустойка за просрочку кредита и процентов - 16417,50 руб., и судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины в размере 3 506,59 руб., всего взыскать солидарно: 118836 руб. 10 коп. (Сто восемнадцать тысяч восемьсот тридцать шесть рублей 10 коп.). Сторонами решение может быть обжаловано в течение десяти дней в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей кассационной жалобы в Серовский районный суд. Судья Серовского районного суда Н.Р. Мостовенко