ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 апреля 2011 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сутягиной К.Н., при секретаре Пинчук Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Русфинанс Банк» к Карпович Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору У С Т А Н О В И Л: ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Карпович И.С. о взыскании кредитной задолженности в размере 110 871 руб. 91 коп., а также взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 3 417 руб. 44 коп. Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита между банком и заемщиком был заключен кредитный договор №_№, по условиям которого ответчику была перечислена сумма кредита в размере 70 000 руб. 00 коп. на банковский счет заемщика, процентная ставка по кредиту 11,73 % годовых, сроком на 36 месяцев. Ответчик обязана ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены не позднее даты, указанной в графике платежей. Проценты начисляются со дня зачисления суммы кредита на счет и по дату возврата кредита, указанную в графике. В нарушение условий договора ответчик ненадлежащим образом выполнила свои обязательства по возврату задолженности, которая составила 110 871 руб. 91 коп., в том числе: долг по уплате комиссии – 36 510 руб. 20 коп., текущий долг по кредиту – 47 536 руб. 47 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 5 909 руб. 24 коп., просроченный кредит – 15 831 руб. 86 коп., просроченные проценты – 5 084 руб. 60 коп. Представитель истца в судебное заседание не явился, представив ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Карпович И.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, не просила о рассмотрении дела без её участия. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Исследовав представленные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично. Согласно ч.1 ст.819, ст.309, ст.310 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратилась к истцу с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 70 000 руб., запрошенная сумма была перечислена на банковский счет заемщика, что подтверждено платежным поручение № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее даты, указанной в графике платежей. Факт нарушения заёмщиком обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, в данном случае имеет место, что подтверждено расчетом задолженности по договору №_№ от ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств отсутствия вины Карпович И.С. в неисполнении обязательства суду не представлено (ст.401 ГК РФ). Оценив представленные доказательства в их совокупности и полноте, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком, допустившим просрочку уплаты платежей по займу. Требования о досрочном взыскании задолженности по займу обоснованны. При этом, суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, который у суда сомнений не вызывает. Вместе с этим, суд считает необходимым исключить из общей задолженности сумму начисленной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере ежемесячного платежа 1190 руб. и составившей 36510 руб. 20 коп. Правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учёта, обязательные для кредитных организаций, установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» ЦБ РФ. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами (информационное письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Исходя из положений п.1 ст.819 ГК РФ и п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что обязанности заемщика непосредственно по кредитному договору ограничиваются лишь возвратом полученной денежной суммы и уплатой процентов на нее, тогда как ее предоставление (размещение) должно осуществляться банком или иной кредитной организацией (кредитором) за свой собственный счет. В связи с чем, обслуживание и сопровождение кредита (в том числе открытие и ведение ссудного счета, предназначенного для целей бухгалтерского учета) не является самостоятельной оказываемой заемщику банковской услугой (операцией), а бремя соответствующих расходов лежит на самой кредитной организации. Вместе с этим, на взаимоотношения сторон также распространяется законодательство о защите прав потребителей. А значит, исходя из правил п.1 ст.861 ГК РФ и ч.3 ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей» открытие обычного (не ссудного) банковского счета для производства расчетов между ними не являлось обязательным (необходимым для исполнения кредитного договора). Поэтому согласно другому, предусмотренному п.2 ст.16 вышеуказанного Закона, правилу данная услуга, предполагающая совершение операций с денежными средствами, находящимися на таком счете (гл.45 ГК РФ), не могла быть навязана и оказана банком ответчику за дополнительную оплату. Не предусмотрено комиссионное вознаграждение для данного случая и какими-либо другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими гражданско-правовые отношения, следовательно, взимание в данном конкретном случае комиссионного вознаграждения противоречит упомянутым выше императивным нормам и по своей правовой природе является ничем иным как именно дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами, платой за пользование кредитом (скрытыми процентами), в связи с чем, суд считает необходимым исключить из суммы задолженности сумму ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 36510 руб. 20 коп. Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд учитывает положения п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ исходя из которых в случае частичного удовлетворения иска, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 417 руб. 44 коп., исходя из суммы подлежащей удовлетворению возмещению подлежит госпошлина в размере 2430 руб. 85 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Карпович Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Карпович Ирины Сергеевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору №_№ в размере 74361 руб. 71 коп., в том числе: текущий долг по кредиту – 47 536 руб. 47 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 5 909 руб. 24 коп., просроченный кредит – 15 831 руб. 86 коп., просроченные проценты – 5 084 руб. 14 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2430 руб. 85 коп., всего: 76 792 руб. 56 коп. (Семьдесят шесть тысяч семьсот девяносто два рубля 56 копеек). Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский облсуд в течение 10 дней с подачей кассационной жалобы в Серовский районный суд. Судья Серовского районного суда К.Н.СУТЯГИНА