ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 16 сентября 2011 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Мостовенко Н.Р., при секретаре Ерёминой Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Коллекторское агентство «Лайф» к Медведеву Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ООО «Коллекторское агентство «Лайф» согласно договора об уступке права требования обратилось в суд с иском к Медведеву А.В. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ОАО «ВУЗ-Банк» и Медведевым А.В., и с досрочном взыскании с последнего задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 244 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 70 000,00 руб., задолженность по просроченным процентам 4161,29 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, 44462,82 руб., задолженность по просроченной комиссии 4 620,00 руб., кроме того судебных расходов, состоящих из уплаченной государственной пошлины в размере 3 664,88 руб. Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-Банк» и Медведевым А.В. был заключён кредитный договор №, по которому заёмщику банком предоставлен кредит на сумму 70 000 рублей под 14 % годовых, на срок 24 месяца, до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заёмщик обязан погашать кредит, проценты за пользование кредитом комиссию за ведение ссудного счёта ежемесячно путём внесения необходимой суммы на счёт «до востребования» не позднее 24 числа каждого месяца, равными по сумме составляющим 4131,00 руб. (при этом каждый такой платёж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в сумме 3361,00 руб. и комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 770,00 руб.). Заёмщик Медведев А.В. свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за кредит, предусмотренные п.1.3, 1.4, 1.5, 3.1.1 кредитного договора не выполняет. Согласно договору № об уступке прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВУЗ-Банк» уступил право требования по кредитному договору №ЮЮ, заключённому с Медведевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Коллекторское агентство «Лайф». По требованию нового кредитора о возврате кредита, направленного заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ, заёмщиком задолженность не погашена. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123 244 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 70 000,00 руб., задолженность по просроченным процентам 4161,29 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, 44462,82 руб., задолженность по просроченной комиссии 4 620,00 руб. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с Медведевым А.В. и взыскать с ответчик последнего задолженность в размере 123244,11 руб. Представитель истца – Гагаринов Д.Е., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещён надлежащим образом, обратился с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В судебное заседание ответчик Медведев А.В. не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в суд с просьбами о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался. Суд, с учётом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле письменным доказательствам. Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость доказательств по делу, находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объёме. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами. Из договора № об уступке прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «ВУЗ-Банк» уступил право требования по кредитному договору №, заключённому с Медведевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Коллекторское агентство «Лайф». Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между истцом и ОАО «ВУЗ-Банк», не содержит условий, запрещающих цессию или противоречащих действующему законодательству и нормам параграфа 1 гл. 24 Гражданского кодекса Российской Федерации. Переход права не находился в неразрывной связи с личностью кредитора. Условия осуществления прав нового кредитора не ухудшали положения должника по выполнению им своих обязательств, касающихся возврата денежных средств, полученных по кредитному договору. По условиям договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ у истца возникло право требовать от ответчика исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Наличие договорных отношений между ОАО «ВУЗ-Банк» и Медведевым А.В. подтверждается кредитным договором №, заключённым ДД.ММ.ГГГГ, по которому заёмщику Медведеву А.В. банком предоставлен кредит на сумму 70 000 рублей под 14% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора заёмщик обязан погашать кредит, проценты за пользование кредитом комиссию за ведение ссудного счёта ежемесячно путём внесения необходимой суммы на счёт «до востребования» не позднее 24 числа каждого месяца, равными по сумме составляющим 4131,00 руб. (при этом каждый такой платёж состоит из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в сумме 3361,00 руб. и комиссии за ведение ссудного счёта в сумме 770,00 руб.). Как указано выше, по условиям договора об уступке права требования от ДД.ММ.ГГГГ к истцу перешло право требования в размере 57028,18 рублей согласно выписке из банковского счёта №, т.е. в сумме остатка ссудной задолженности. С момента уступки права требования заёмщик не произвёл ни одного платёжа. Согласно п.5.2 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счёта, пеней п. 4.3 – 4.5 настоящего договора в случае неисполнения заёмщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в договоре; однократной просрочке возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счёта, предусмотренных п. 3.1.1 договора, на срок более 10 дней. В судебном заседании установлено, что Медведев А.В. обязательства по кредитному договору исполняется ненадлежащим образом. Из п. 1.4 кредитного договора следует, что с заёмщика подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счёта: единовременно уплачиваемая часть – 4% от суммы кредита (2800 руб.), ежемесячно уплачиваемая часть – 1,1% от суммы предоставленного кредита умноженное на количество месяцев, на которые предоставлен кредит – 770,00 руб. В соответствии со ст. 4, 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учёта. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банк), являются открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №. Ссудные счёта используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами (информационное письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Из вышеприведенных норм следует, что ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учёта денежных средств и материальных ценностей и не является счётом в смысле договора банковского счёта, следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счёта применительно к п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи, с чем взимание комиссии за ведение ссудного счёта не соответствует закону. В соответствии с ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинаются со дня, когда началось исполнение по сделке. Кредитный договор № был заключён сторонами ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в размере 70000 руб. были выданы заёмщику в день заключения договора, в этот день началось исполнение по сделке, соответственно исчисление срока давности должно начинаться с этого момента. Срок исковой давности не прерывался, не прекращался, ДД.ММ.ГГГГ истёк. Ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд не заявлено, в связи, с чем суд считает исковые требования в части взыскания задолженности по комиссии подлежащие удовлетворению. Как предусмотрено ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Поскольку в рассматриваемом случае соглашением сторон или законом действие указанного правила не исключено, а право на неустойку является связанным с переданным требованием правом, данное право следует считать перешедшим к цессионарию вместе с требованием уплаты суммы основного долга. Вместе с тем в соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд усматривает явную несоразмерность пени последствиям нарушения обязательства. Размер предоставленного кредита составляет 70000 рублей, задолженность по кредиту – 70 000,00 руб., пени – 44462,82 руб. Суд, принимая положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, экономический кризис, считает необходимым снизить размер неустойки до 10 000 руб. 00 коп. В силу п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 863 руб. 44 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ : Исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Лайф» к Медведеву Андрею Владимировичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ОАО «ВУЗ-Банк» и Медведевым Андреем Владимировичем – расторгнуть. Взыскать с Медведева Андрея Владимировича в пользу ООО «Коллекторское агентство «Лайф» задолженность по кредитному договору №, заключённому с Медведевым А.В. ДД.ММ.ГГГГ в размере – 88781 руб. 29 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 70 000,00 руб., задолженность по просроченным процентам 4161,29 руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг - 10 000,00 руб., задолженность по просроченной комиссии 4 620,00 руб., кроме того, судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины в размере 2863,44 руб., всего: 91 644 руб. 73 коп. (Девяносто одна тысяча шестьсот сорок четыре рубля 73 коп.). Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения. Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней подачей кассационной жалобы в Серовский районный суд. Судья Серовского районного суда Н.Р. Мостовенко