ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 05 сентября 2011 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сутягиной К.Н., при секретаре Пинчук Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1447/2011 по иску ООО «Русфинанс Банк» к Орешковой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору У С Т А Н О В И Л: ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Орешковой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 134 121 руб. 23 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 3 882 руб. 42 коп. Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 119 900 руб. 00 коп., процентная ставка 26 % годовых, сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял свои обязательства. В связи с чем, образовалась задолженность в размере 134 121 руб. 23 коп., в том числе: долг по уплате комиссии – 17 265 руб. 60 коп., текущий долг по кредиту – 46820 руб. 22 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 4 682 руб. 71 коп., просроченный кредит – 49 224 руб. 57 коп., просроченные проценты – 16 128 руб. 13 коп. Представитель истца в судебное заседание не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Орешкова М.Ю. в суде исковые требования признала частично, не согласна на выплату комиссии за ведение ссудного счета, в остальной части требования не оспаривает. Заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. Согласно ч.1 ст.819, ст.309, ст.310 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратилась к истцу с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 119 900 руб., запрошенная сумма была перечислена на банковский счет заемщика. Согласно п.3.2.1, 3.2.3 порядка обслуживания банковского счета, предоставление и обслуживание потребительских кредитов банка, задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей. Факт нарушения заёмщиком обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов в сроки, установленные графиком, порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка, в данном случае имеет место, что подтверждено расчетом задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и пояснениями самого заемщика в судебном заседании. Доказательств отсутствия вины Орешковой М.Ю. в неисполнении обязательства суду не представлено (ст.401 ГК РФ). Оценив представленные доказательства в их совокупности и полноте, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении обязательств заемщиком, допустившим просрочку уплаты платежей по займу. Требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту обоснованны. При этом, суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, который у суда сомнений не вызывает. Вместе с этим, суд считает необходимым исключить из суммы задолженности сумму ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита. Правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского учёта, обязательные для кредитных организаций, установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» ЦБ РФ. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами (информационное письмо ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Исходя из положений п.1 ст.819 ГК РФ и п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что обязанности заемщика непосредственно по кредитному договору ограничиваются лишь возвратом полученной денежной суммы и уплатой процентов на нее, тогда как ее предоставление (размещение) должно осуществляться банком или иной кредитной организацией (кредитором) за свой собственный счет. В связи с чем, обслуживание и сопровождение кредита (в том числе открытие и ведение ссудного счета, предназначенного для целей бухгалтерского учета) не является самостоятельной оказываемой заемщику банковской услугой (операцией), а бремя соответствующих расходов лежит на самой кредитной организации. Вместе с этим, на взаимоотношения сторон также распространяется законодательство о защите прав потребителей. Поэтому согласно другому, предусмотренному п.2 ст.16 вышеуказанного Закона, правилу данная услуга, предполагающая совершение операций с денежными средствами, находящимися на таком счете (гл.45 ГК РФ), не могла быть навязана и оказана банком ответчику за дополнительную оплату. Не предусмотрено комиссионное вознаграждение для данного случая и какими-либо другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими гражданско-правовые отношения, следовательно, взимание в данном конкретном случае комиссионного вознаграждения противоречит упомянутым выше императивным нормам и по своей правовой природе является ничем иным как именно дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом (нормой) и надлежащим образом не согласованной сторонами, платой за пользование кредитом (скрытыми процентами), в связи с чем, суд считает необходимым в части требований о взыскании долга по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 17265 руб. 60 коп. отказать. Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд учитывает положения п.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ исходя из которых стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем, возмещению с ответчика в пользу банка подлежит госпошлина в сумме 3537 руб. 11 коп. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Орешковой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Орешковой Марины Юрьевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 116 855 руб. 63 коп., в том числе: текущий долг по кредиту – 46820 руб. 22 коп., срочные проценты на сумму текущего долга – 4 682 руб. 71 коп., просроченный кредит – 49 224 руб. 57 коп., просроченные проценты – 16 128 руб. 13 коп., также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 537 руб. 11 коп., всего 120 392 руб. 74 коп. (Сто двадцать тысяч триста девяносто два рубля 74 копейки). Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский облсуд в течение 10 дней с подачей кассационной жалобы в Серовский районный суд. Судья Серовского районного суда К.Н.СУТЯГИНА