Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов 25 июня 2012 года

Серовский районный федеральный суд Свердловской области в составе: председательствующего Тимофеевой И.П.,

при секретаре Пахтусовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1388/2012 по иску

ОАО «МДМ БАНК» к

КОЛЕВАТОВОЙ ЛАРИСЕ БОРИСОВНЕ

О ВЗЫСКАНИИ КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ,

При участии в судебном заседании:

Ответчика – Колеватовой Л.Б.,

Представитель истца – не явился, извещен,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к ответчику Колеватовой Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и заёмщиком Колеватовой Л.Б., на сумму 90 000 руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов по ставке 33% годовых и неустойки за просрочку платежа, всего – 172750 руб. 67 коп., в том числе: задолженности по кредиту – 72 786 руб. 52 коп., задолженности по процентам – 84 259 руб. 54 коп., неустойки – 15 704 руб. 61 коп., а также судебных расходов по оплате госпошлины 4 655 руб. 01 коп.

Свои исковые требования истец обосновал тем, что по окончании кредитного договора от заёмщика Колеватовой Л.Б.. не поступили денежные средства в уплату долга.

В судебное заседание истец – представитель ОАО «МДМ Банк» не явился. В исковом заявлении выразил просьбу о рассмотрении дела в своё отсутствие. В обоснование предъявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Колеватовой Л.Б. заключен кредитный договор по кредитованию физического лица № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 руб. путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет, а ответчик обязался вернуть сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 33 % годовых. Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил в полном объёме, перечислив денежные средства на банковский счет заёмщика. Колеватова, в свою очередь, условия договора не исполняет, в нарушение п.п. 6.1, 10.4 кредитного договора, платежи по кредиту и процентам длительное время не вносит, в установленный договором срок сумму долга не возвратила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга составляет –172750 руб. 67 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 72 786 руб. 52 коп., задолженность по процентам – 84 259 руб. 54 коп., неустойке – 15 704 руб. 61 коп.

Ответчик Колеватова Л.Б. в судебное заседание явилась, с иском согласна в части основного долга, в остальной части не согласна. Суду пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ получила кредит в ОАО «УРСА Банк» в размере 90000 руб. на вышеуказанных условиях. Платила его с апреля по октябрь 2008 года. Далее испытывала материальные трудности в связи с финансовым кризисом в стране, в 2009 году потеряла работу. Обращалась в банк, просила об отсрочке платежей, но получила отказ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» (с ДД.ММ.ГГГГ - ОАО «МДМ Банк») и Колеватовой Л.Б. заключен кредитный договор по кредитованию физического лица № № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90000 руб. путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет, а ответчик обязался вернуть сумму кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов по ставке 33 % годовых.

В соответствии с п. 4.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в срок и в полном объеме.

Согласно п. 4.1.3 договора заёмщик обязался уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере и сроки, предусмотренные договором.

В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом, установленных договором, заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по процентам, кредиту за каждый день существования просроченной задолженности. Неустойка начисляется банком на сумму кредита, сумму процентов, просроченных к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами как срок возврата суммы кредита, уплаты процентов и до окончания срока возврата кредита и процентов включительно (п. 5.1 кредитного договора).

В нарушение положений ст. 309 ГК РФ, а также условий договора Колеватова принятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита не исполнила. Платежи по кредиту вносил по октябрь 2008 года. В установленный договором срок сумму кредита не возвратила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга составляет –172750 руб. 67 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 72 786 руб. 52 коп., задолженность по процентам – 84 259 руб. 54 коп., неустойка – 15 704 руб. 61 коп.

Наличие задолженности подтверждается расчетом истца.

Факт нарушения заёмщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место. Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств суду не представлено (ст.401 ГК РФ). Требования о взыскании задолженности по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом в размере 33 % годовых, обоснованны.

Однако, как предусмотрено ч. 1 ст. 404 ГК Российской Федерации, суд вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Как следует из искового заявления, расчета задолженности, платежи по кредиту заёмщиком с октября 2008 года не производились. ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора истек. Однако, требования о взыскании суммы задолженности предъявлены истцом лишь ДД.ММ.ГГГГ. Мер к уменьшению задолженности заемщика банк не принял, несмотря на обращение заемщика с указанной просьбой.

Кроме того, истцом не представлено суду доказательств направления заёмщику в течение всего указанного срока действия кредитного договора требований о погашении возникшей задолженности.

Указанное, по мнению суда, свидетельствует, что кредитор в данном случае, содействовал увеличению размера убытков для заемщика, поэтому, размер процентов подлежит уменьшению до 34 132 руб. 59 коп., начисленному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения понимаются, в частности, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809 ГК РФ).

Указанная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (гл. 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Следовательно, соглашение, согласно которому неустойки, проценты за пользование чужими денежными средствами и иные требования, связанные с нарушением обязательств, погашаются ранее требований, перечисленных в ст. 319 ГК Российской Федерации, противоречат смыслу этой статьи и являются ничтожными (ст. 168 ГК Российской Федерации).

Таким образом, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «УРСА Банк» и заёмщиком Колеватовой Л.Б., а именно пункты 3.8.1 – 3.8.8, противоречат положениям ст. 319 ГК Российской Федерации, и являются ничтожными.

Сумма - 5 702 руб. 03 коп. – незаконно истцом обращена в погашение неустойки.

Учитывая указанное обстоятельство, а также то, что кредит был предоставлен заёмщику по высокой процентной ставке – 33% годовых, в которые уже включен риск не возврата денежных средств, суд считает возможным в иске о взыскании неустойки истцу отказать.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, в сумме 106 919 руб. 11 коп. (72786,52 + 34132,59 = 106919,11).

В силу п.1 ст. 98 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 338 руб. 38 коп.

На основании изложенного, исковые требования ОАО «МДМ Банк» подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского Процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с КОЛЕВАТОВОЙ ЛАРИСЫ БОРИСОВНЫ в пользу ОАО «МДМ БАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «УРСА Банк» и заёмщиком Колеватовой Л.Б., – 106 919 руб. 11 коп., в том числе: задолженность по кредиту – 72 786 руб. 52 коп., задолженность по процентам – 34132 руб. 59 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины – 3 338 руб. 38 коп., всего 110 257 руб. 49коп.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 1 месяца, с даты изготовления решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Серовский районный суд.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.